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跨界網(wǎng)約車，銀行正加速共享出行金融的布局。

日前，中信銀行宣布通過旗下子公司信銀投資有限公司（以下簡稱“信銀投資”）完成對易到用車（隸屬于北京東方車云信息技術(shù)有限公司，以下簡稱“易到”）的股權(quán)投資，持股18.18%，探索“金融服務(wù)+商旅出行”的跨界合作。

目前，共享經(jīng)濟已經(jīng)覆蓋出行、旅店、醫(yī)療、娛樂等領(lǐng)域，共享經(jīng)濟時代已經(jīng)到來，如何更快速地把一些業(yè)務(wù)做起來是共享經(jīng)濟時代下所有銀行面臨的共同挑戰(zhàn)。

共享經(jīng)濟必將成為銀行實施場景化金融服務(wù)的一部分，但如何通過跨界融合提拓展獲客渠道、提高客戶黏性對未來銀行發(fā)展更為重要。分析認為，發(fā)展共享經(jīng)濟關(guān)鍵還是要有最前沿的互聯(lián)網(wǎng)思維，傳統(tǒng)模式難以適應(yīng)新型經(jīng)濟模式發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)思維是關(guān)鍵

對于信銀投資完成對易到的股權(quán)投資，中信銀行表示，雙方未來將在車主金融、出國金融、消費金融、信用卡、支付結(jié)算等零售業(yè)務(wù)，以及投資咨詢和大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域展開深入合作。

易觀汽車出行行業(yè)中心資深分析師趙香認為，網(wǎng)約車行業(yè)是比較容易匯集到用戶流量的場景，通過出行這一個生態(tài)可以延伸出用戶多點之間的消費場景，對于銀行來說是個較好的切入點。

趙香分析指出，易到雖然之前遇到不少挫折，但品牌知名度仍然較高，且經(jīng)過幾輪的團隊變更，其原有戰(zhàn)略方向已做出了調(diào)整，未來可能會發(fā)展成為類似美團、攜程等向商旅服務(wù)延伸的平臺。“這對中信銀行來說是個不錯的切入點，可以結(jié)合銀行自身金融優(yōu)勢及易到客群優(yōu)勢，帶動汽車金融業(yè)務(wù)提升，包括汽車交易、車主金融服務(wù)等，都有很大發(fā)展空間。”她說。

中信銀行表示，與易到進行跨界合作，將實現(xiàn)精準(zhǔn)對接資源，通過精準(zhǔn)定位客戶群降低獲客成本，同時為目標(biāo)客戶提供定制的金融服務(wù)。

“這實際上是另外一種渠道的拓展。隨著市場環(huán)境的變化，對于客戶的爭奪越來越激烈，銀行傳統(tǒng)線下獲客模式已經(jīng)難以適應(yīng)新的經(jīng)濟形勢，通過互聯(lián)網(wǎng)及各種場景化的渠道提高獲客效率，如出行、旅游、餐飲、娛樂等都是容易帶來‘流量’的高頻次場景，更容易挖掘獲客價值。”中國銀行國際金融研究所研究員熊啟躍如上表示。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院研究員劉英指出，目前共享出行市場競爭還是不充分，需要更加多元化的主體參與進來，促進更加多的出行產(chǎn)品的供給，提供更多樣化的選擇，促進共享出行公平競爭發(fā)展，銀行等金融機構(gòu)的進入，不僅有利于金融回歸服務(wù)實體經(jīng)濟的本源，也更加有利于銀行自身創(chuàng)設(shè)新的金融產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新，通過跨界融合和整合資源豐富場景，拓展中間業(yè)務(wù)渠道。還可以通過共享出行的參與，獲取個人用戶的信息數(shù)據(jù)，為進一步提供個性化服務(wù)提供支持。

隨著互聯(lián)網(wǎng)及云計算、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)的快速發(fā)展，共享經(jīng)濟已經(jīng)延伸到出行、金融、娛樂、餐飲等各領(lǐng)域，各種新經(jīng)濟形態(tài)不斷涌現(xiàn)且相互補充，已成為金融機構(gòu)業(yè)務(wù)拓展場景布局的重要一環(huán)。

在劉英看來，共享出行、共享金融等共享經(jīng)濟都有廣泛客戶群基礎(chǔ)，銀行通過積極參與共享經(jīng)濟可以將共享服務(wù)與銀行客戶端打通，這本身就是共享經(jīng)濟的體現(xiàn)，實現(xiàn)網(wǎng)上銀行和口袋銀行功能，豐富銀行APP的服務(wù)功能，在客戶導(dǎo)流的同時提高客戶黏性，這對零售轉(zhuǎn)型中的銀行來說更加重要。

事實上，BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭在共享經(jīng)濟領(lǐng)域布局更早。從第三方支付到出行、商旅、美食、娛樂等，通過多元化場景的跨界融合，客戶端入口不斷融合集中，服務(wù)平臺與客戶黏性更強。隨著零售業(yè)轉(zhuǎn)型進程的推進，銀行也在通過跨界融合拓展獲客渠道，增強客戶黏性。如平安銀行APP，就集合了保險、理財、醫(yī)療、出行、電商等多種功能。各大銀行近年來也加快了在汽車金融領(lǐng)域的布局。

****分析師張葉霞表示，共享經(jīng)濟背后存在龐大的用戶群體，銀行及互金等金融機構(gòu)參與共享經(jīng)濟，可以整合雙方資源，在渠道、獲客、產(chǎn)品、服務(wù)平臺等方面加強合作，能進一步拓展金融機構(gòu)的應(yīng)用場景，帶來客戶流量。

拓展獲客渠道

對于商業(yè)銀行在共享經(jīng)濟浪潮中如何作為，中國郵政儲蓄銀行研究指出，未來二十年，共享經(jīng)濟將會在更多領(lǐng)域普及，必然成為銀行實施場景化金融服務(wù)的一部分。商業(yè)銀行如果消極不作為，會被動地受到共享經(jīng)濟浪潮的影響，成為簡單的資金提供者，與用戶的生活消費工作等場景脫媒，錯過發(fā)展業(yè)務(wù)的大好機會。

張葉霞指出，金融機構(gòu)參與共享經(jīng)濟將會成為一種趨勢，當(dāng)前共享經(jīng)濟新業(yè)態(tài)正在不斷涌現(xiàn)，吸引了眾多的機構(gòu)，金融機構(gòu)也不例外，并且金融機構(gòu)參與共享經(jīng)濟能帶來更多的應(yīng)用場景和客戶。“但當(dāng)前很多的共享經(jīng)濟僅是噱頭，大肆投入資金、加快擴大規(guī)模的同時，共享經(jīng)濟并沒有清晰的盈利模式以及運營模式，迫于資金壓力，不少共享經(jīng)濟公司選擇退出或者轉(zhuǎn)型，這種情況下，金融機構(gòu)與共享經(jīng)濟公司的合作也會受到影響。”她補充道。

對于銀行參與共享經(jīng)濟的方式，熊啟躍表示，首先得有針對共享經(jīng)濟的業(yè)務(wù)模式，要有配套的組織架構(gòu)、人才儲備。“傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營模式很難嫁接到共享的領(lǐng)域中去。”

東北證券研究總監(jiān)付立春指出，網(wǎng)約共享經(jīng)濟是新的經(jīng)濟模式，代表了未來發(fā)展方向，金融業(yè)向新經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，也需要有跟進配套的金融服務(wù)，這也是服務(wù)實體經(jīng)濟的一種。模式和技術(shù)創(chuàng)新都有一定的不確定性，且銀行自身也要進行產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新，本身會存在風(fēng)險點，這對銀行也是一個挑戰(zhàn)。

在劉英看來，銀行要做好共享經(jīng)濟，關(guān)鍵還是要有最前沿的互聯(lián)網(wǎng)思維和創(chuàng)新思維。雖然目前銀行多數(shù)在做數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，但對很多銀行來說，真正做到能用創(chuàng)新思維及互聯(lián)網(wǎng)思維來參與共享經(jīng)濟的運營仍然是個不小的挑戰(zhàn)。

【來源：中國經(jīng)營報】