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傳統(tǒng)制造業(yè)能玩得轉(zhuǎn)金融嗎？

扎根制造業(yè)32年，深耕物流領(lǐng)域18年，做化工起家的浙江民企巨頭傳化集團(tuán)4月 24日與中國銀聯(lián)完成全面合作的簽約，并聯(lián)合預(yù)發(fā)布了行業(yè)首款為物流企業(yè)定制賬戶托管服務(wù)的“物流錢包”，作為智能代收付產(chǎn)品升級版。同時，公布了其“倉配運(yùn)+支付+金融”一體化的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)解決方案。

傳化智聯(lián)（002010.SZ）是傳化集團(tuán)旗下的上市公司，以打造傳化網(wǎng)智能物流業(yè)務(wù)為首要發(fā)展目標(biāo)，并協(xié)同發(fā)展化工業(yè)務(wù)。根據(jù)2017年年報，金融服務(wù)成為傳化智聯(lián)的第二大基礎(chǔ)設(shè)施。

傳化金融為傳化智聯(lián)旗下專業(yè)從事物流供應(yīng)鏈金融的平臺，以傳化的線下城市物流中心、線上智慧物流商城為兩大獲客入口，打造了支付、商業(yè)保理、融資租賃、保險經(jīng)紀(jì)四個業(yè)務(wù)體系。

在移動支付領(lǐng)域，支付寶和微信是占據(jù)大半江山的兩大霸主，一家傳統(tǒng)企業(yè)為何要去挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)巨頭，又如何與已占盡先發(fā)優(yōu)勢的它們爭奪客戶，用更低的費(fèi)率還是更好的客戶體驗？

支付額度占比解剖

傳化智聯(lián)高級副總裁周升學(xué)4月24日對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，“我們?nèi)魏我粋€單獨(dú)的金融業(yè)務(wù)去和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新金融巨頭去PK都沒有絕對優(yōu)勢，但我們線上線下業(yè)務(wù)系統(tǒng)整合起來，就有了他們所不能比擬的核心競爭力，傳化畢竟在物流領(lǐng)域深耕18年。”

事實上，傳化支付并沒有和支付寶、微信直面競爭，兩大巨頭專注C端消費(fèi)領(lǐng)域的支付服務(wù)，傳化則專注到物流這個垂直細(xì)分領(lǐng)域為B端定制行業(yè)支付解決方案。圍繞物流企業(yè)的需求，提供針對性的產(chǎn)品和服務(wù)。 ”周升學(xué)表示。

經(jīng)過兩年多的發(fā)展，傳化金融業(yè)務(wù)已覆蓋全國30多個省市區(qū)，服務(wù)企業(yè)只有1000家，支付流量累計突破2000億，授信規(guī)模累計超100億，保費(fèi)規(guī)模達(dá)1億，其中智能代收付、運(yùn)易融、卡車分期、傳化白條、各類保險等在物流人中開始流行。

傳化支付正式獲批在2017年，由于央行已表示不再新增第三方支付牌照，這張支付牌照含金量頗高，覆蓋互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)。

傳化支付以智能代收付為突破，2017年全年支付業(yè)務(wù)累計接入616家商戶，涵蓋物流、化工、電商、供應(yīng)鏈金融的多個領(lǐng)域，支付流量達(dá)到了1786億元，初步打造了面向B端的物流行業(yè)基礎(chǔ)支付跑道。成為傳化集團(tuán)打通物流、信息流和資金流的利器。

“根據(jù)央行的政策，通道和渠道沒有發(fā)展前途，產(chǎn)業(yè)支付才是未來第三方支付的發(fā)展方向。”周升學(xué)表示。

瞄準(zhǔn)物流業(yè)萬億信貸缺口

支付之外，傳化也開始做物流領(lǐng)域的信貸和分期業(yè)務(wù)。

2017年，傳化金融通過旗下的傳化商業(yè)保理公司推出“運(yùn)易融”、“卡車分期”兩大物流企業(yè)的信貸產(chǎn)品，從資金層面支持傳化物流網(wǎng)攬貨、織網(wǎng)、招商。

物流業(yè)的資金缺口有多大？據(jù)中物聯(lián)金融委統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2016年，我國物流企業(yè)的貸款融資需求在三萬億元以上，但銀行獲貸率不足10%。

那么，銀行為什么不放貸給物流企業(yè)？

一位銀行業(yè)人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，因為大量中小型物流企業(yè)固定資產(chǎn)少，抗風(fēng)險能力差，銀行更看重的抵（質(zhì)）押擔(dān)保融資受到限制，整個物流行業(yè)被評估為高風(fēng)險。

銀行都不敢放貸給物流企業(yè)，傳化金融作為后來者有什么底氣敢放貸？

周升學(xué)對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，傳化金融創(chuàng)新征信方式，幫助物流企業(yè)實現(xiàn)“數(shù)據(jù)增信”和“信用變現(xiàn)”，給出更加科學(xué)合理的風(fēng)險控制和定價，讓中小物流企業(yè)的信用轉(zhuǎn)化為獲貸額度。

比如說一個卡車司機(jī)想做運(yùn)營車的分期，銀行沒辦法做，因為第一銀行無法確定司機(jī)是真還是假，借款主體問題，第二是司機(jī)每個月拉多少貨有多少收入無法確定，第一還款來源有問題，第三沒有增信。

而傳化因為擁有17年沉淀的公路網(wǎng)絡(luò)和物流數(shù)據(jù)，可以很好的判斷前述問題，傳化金融也順勢推出了卡車分期業(yè)務(wù)。

再比如非標(biāo)倉單融資，銀行不敢做。但傳化可以圍繞攬貨、控貨，為公路港內(nèi)租賃大倉的客戶提供非標(biāo)倉單融資，由傳化旗下的公路港、云倉進(jìn)行倉儲監(jiān)管，傳化陸鯨、易貨嘀等進(jìn)行物資運(yùn)輸，做到全程監(jiān)控，形成閉環(huán)。

“我們將整合傳化網(wǎng)全國公路港城市物流中心的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)優(yōu)勢，連接內(nèi)外部資源，提升廣大物流企業(yè)的‘倉配運(yùn)’業(yè)務(wù)的綜合服務(wù)能力，植入傳化支付等，激活中小物流企業(yè)的信用資產(chǎn)，嫁接外部金融機(jī)構(gòu)的各類金融服務(wù)。”周升學(xué)介紹說。

雖然傳化做物流這么多年，積累了海量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，但周升學(xué)坦承即使擁有了所謂的大數(shù)據(jù)，依托于大數(shù)據(jù)的智能風(fēng)控還剛起步，公司正在加大科技投入，完善風(fēng)控模型。

支付和信貸之外，傳化金融還有融資租賃、商業(yè)保理和保險經(jīng)紀(jì)等板塊。為打造平臺，傳化金融與中國銀聯(lián)及以工行、農(nóng)行、人保、國壽等二十余家金融機(jī)構(gòu)建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系。

未來傳化金融也希望員工成為推進(jìn)交叉銷售的武器，將信貸、保險、支付、征信等打通。

【來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道】