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通過控股金融機構(gòu)來攫取金融牌照的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們要注意了。

4月27日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會日前聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強非金融企業(yè)投資金融機構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》（下文簡稱《指導(dǎo)意見》），嚴格規(guī)范金融機構(gòu)主要股東資質(zhì)和資金來源，防止非金融企業(yè)把金融機構(gòu)當做“提款機”。

對于制定《指導(dǎo)意見》的原因，央行相關(guān)負責人表示，主要是當前暴露的三大問題：部分非金融企業(yè)忽視自身主營業(yè)務(wù)發(fā)展，盲目向金融業(yè)擴張，助長了脫實向虛和杠桿率高企；一些非金融企業(yè)以非自有資金進行虛假注資、循環(huán)注資，導(dǎo)致金融機構(gòu)沒有獲得真正能夠抵御風險的資本；還有少數(shù)非金融企業(yè)不當干預(yù)金融機構(gòu)經(jīng)營，將金融機構(gòu)作為“提款機”，使得實業(yè)板塊與金融板塊風險交叉?zhèn)鬟f。

《指導(dǎo)意見》實行分類監(jiān)管，對金融機構(gòu)股東按照類型不同實施差異化監(jiān)管，明確不同的準入和資質(zhì)要求：對一般性財務(wù)投資，不作過多限制；對于主要股東特別是控股股東，建立規(guī)范的股東資質(zhì)、資金來源真實性、公司治理、關(guān)聯(lián)交易等監(jiān)管制度，不得對金融機構(gòu)不當干預(yù)。

其中，控股股東是指持有金融機構(gòu)股份超過50%或雖不足50%但具有實質(zhì)控制權(quán)的投資人，主要股東是指持有金融機構(gòu)股份超過5%的投資人。

《指導(dǎo)意見》對金融機構(gòu)的不同類型股東實施差異化監(jiān)管，主要規(guī)范金融機構(gòu)的主要股東或控股股東，通過正面清單和負面清單的方式，強化股東資質(zhì)要求。

從正面清單看，金融機構(gòu)的主要股東和控股股東應(yīng)當核心主業(yè)突出、資本實力雄厚、公司治理規(guī)范、股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰、管理能力達標、財務(wù)狀況良好、資產(chǎn)負債和杠桿水平適度，制定合理明晰的投資金融業(yè)的商業(yè)計劃，并且控股股東原則上還要滿足連續(xù)3年盈利、凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)40%、權(quán)益性投資余額不超過凈資產(chǎn)的40%等要求。

從負面清單看，非金融企業(yè)脫離主業(yè)需要盲目向金融業(yè)擴張、風險管控薄弱、進行高杠桿投資、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常的，不得成為金融機構(gòu)的控股股東。對所投資金融機構(gòu)經(jīng)營失敗或重大違規(guī)行為負有重大責任的非金融企業(yè)，在5年內(nèi)不得再成為金融機構(gòu)的控股股東。此外，還加強了對金融機構(gòu)股權(quán)質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓和拍賣的管理，避免非金融企業(yè)違規(guī)惡意質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓所持有金融機構(gòu)股權(quán)。

《指導(dǎo)意見》對企業(yè)過度投資金融機構(gòu)進行了政策收縮，限制企業(yè)投資與主業(yè)關(guān)聯(lián)性不強的金融機構(gòu)，防止企業(yè)過度向金融業(yè)擴張。企業(yè)入股和參股同一類型金融機構(gòu)的數(shù)量限制，適用金融監(jiān)督管理部門相關(guān)規(guī)定；不符合規(guī)定的，逐步加以規(guī)范。投資主體合并計算實際控制人、一致行動人和最終受益人。

控制參股金融機構(gòu)家數(shù)的做法已經(jīng)持續(xù)了一段時間。比如今年1月原銀監(jiān)會下發(fā)的《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，要求同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東入股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家。

在入股金融機構(gòu)使用的資金方面，央行發(fā)話非金融企業(yè)投資金融機構(gòu)必須使用自有資金。近年來，一些非金融企業(yè)將銀行貸款、發(fā)債資金、理財資金等用來投資金融機構(gòu)，甚至虛假注資、循環(huán)注資，導(dǎo)致金融機構(gòu)資本不實，抵御風險能力削弱。為此，《指導(dǎo)意見》要求非金融企業(yè)投資金融機構(gòu)應(yīng)當以自有資金出資，資金來源真實合法，不得以委托資金、負債資金、“名股實債”等非自有資金投資金融機構(gòu)，不得虛假注資、循環(huán)注資和抽逃資本。穿透識別實際控制人和最終受益人，禁止以代持、違規(guī)關(guān)聯(lián)等方式持有金融機構(gòu)股權(quán)。

此前2017年4月12日，原銀監(jiān)會曾經(jīng)發(fā)布《關(guān)于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》（銀監(jiān)發(fā)﹝2017）7號），提到強化風險源頭遏制，就曾講到股東資金來源的問題，“加強資金來源審查，確保入股資金為投資人自有資金，來源合法合規(guī)”。

關(guān)聯(lián)交易和交叉任職往往是非金融企業(yè)股東掏空金融機構(gòu)的必由之路。針對這些問題，《指導(dǎo)意見》表示，須規(guī)范非金融企業(yè)與金融機構(gòu)之間交叉持股和交叉任職行為，避免利益輸送和利益沖突。另外，強化關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，要求一般關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當定期報告，重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當逐筆報告。非金融企業(yè)在成為金融機構(gòu)主要股東或控股股東時，應(yīng)當提交與關(guān)聯(lián)方外其他股東無關(guān)聯(lián)關(guān)系、不進行不當關(guān)聯(lián)交易的承諾函。非金融企業(yè)不得濫用控制權(quán)干預(yù)金融機構(gòu)的獨立自主經(jīng)營，不得直接或變相套取、挪用、擠占金融機構(gòu)及其客戶資金。金融機構(gòu)應(yīng)當遵循穿透原則要求，建立有效的關(guān)聯(lián)交易管理制度，防止利益輸送和風險轉(zhuǎn)移。嚴禁通過各種手段隱匿關(guān)聯(lián)交易和資金真實去向，規(guī)避監(jiān)管。

在《指導(dǎo)意見》實施的分類處置問題，央行相關(guān)負責人表示，在充分考慮市場影響的基礎(chǔ)上，按照“新老劃斷”原則，對新發(fā)生的非金融企業(yè)投資金融機構(gòu)行為，嚴格按照新的監(jiān)管要求執(zhí)行；對《指導(dǎo)意見》發(fā)布前，涉及以非自有資金投資、通過不正當關(guān)聯(lián)交易投資等行為，進行規(guī)范。對于不符合要求、確需市場退出的，依法積極穩(wěn)妥實施市場化退出。

【來源：澎湃新聞 】