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先來談?wù)?a href="http://www.jumige.com/jinrong/" target="_blank">P2P的萌芽：

2005年P(guān)2P的萌芽在英國誕生，Zopa是世界上最早的P2P網(wǎng)貸公司，2005年3月成立于英國倫敦，它提供的是P2P社區(qū)小額貸款服務(wù)，利率完全由會(huì)員自主商定。

為了降低風(fēng)險(xiǎn)，他們運(yùn)用信用評(píng)分的方式首先將借款人按信用等級(jí)分為A*、A、B和C四個(gè)等級(jí)，Zopa會(huì)自動(dòng)將出借人的資金分割為50英鎊的小包，由出借人自己選擇將這些小包出借給不同的借款人，借款人按月分期償還貸款。

萌芽時(shí)期的P2P公司還有美國的prosper，它于2006年創(chuàng)立，是美國P2P網(wǎng)貸的鼻祖。

其貸款業(yè)務(wù)曾在2008年遭到美國證券交易委員會(huì)(SEC)的禁止，后來獲得相應(yīng)的資格后于2009年重新開啟業(yè)務(wù)。2013年11月13日，Prosper的日成交量首次突破了527萬美元。借的人要說明自己借錢的理由和還錢的時(shí)間。Prosper負(fù)責(zé)交易過程中的所有環(huán)節(jié)，包括貸款支付和收集符合借貸雙方要求的借款人和出借人。

再來認(rèn)識(shí)國內(nèi)P2P的發(fā)展：

自2007年國內(nèi)首個(gè)P2P誕生以來，國內(nèi)P2P的發(fā)展先后歷經(jīng)多次高峰，眾多平臺(tái)可謂是‘野蠻生長(zhǎng)’，業(yè)內(nèi)情況較為混亂。

發(fā)展初期，由于各種問題的重復(fù)疊加出現(xiàn)，各個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)于2011年底開始收縮借款人授信額度，很多平臺(tái)借款人因此不能及時(shí)還款，造成了借款人集中違約。

而從2013年起，國內(nèi)各大銀行開始收縮貸款，很多不能從銀行貸款的企業(yè)或者在民間有高額高利貸借款的投機(jī)者從P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上看到了商機(jī)，于是，P2P平臺(tái)數(shù)量在這一年翻倍，且圈錢現(xiàn)象愈演愈烈。

時(shí)間來到2014年，國家表明了鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的態(tài)度，并在政策上對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)給予了大力支持，使很多始終關(guān)注網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)而又害怕政策風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)家和金融巨頭開始嘗試進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，組建自己的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，由此，P2P行業(yè)進(jìn)入新一輪的發(fā)展高峰期。

在前幾次發(fā)展高潮的鋪墊下，2017年成為了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的發(fā)展黃金年，這一年，國內(nèi)P2P可謂是達(dá)到了歷史上的發(fā)展頂峰，經(jīng)營P2P平臺(tái)的創(chuàng)業(yè)者或平臺(tái)投資者幾乎都賺到不少錢，整個(gè)P2P行業(yè)越加受到社會(huì)乃至國家金融管理部門的高度關(guān)注。

在如此背景下，P2P行業(yè)所暴露的問題和混亂也愈加受到有關(guān)部門的重視，于是從2017年起，有關(guān)部門不斷下達(dá)對(duì)P2P行業(yè)的整改措施和通知，直到2017年12月8日，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室正式發(fā)布《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》，P2P平臺(tái)備案轉(zhuǎn)眼成為業(yè)界和投資者關(guān)注的焦點(diǎn)。

截至目前2018年4月，P2P行業(yè)正處于整改備案的最后階段，國內(nèi)尚在運(yùn)行的P2P平臺(tái)約有1800多家，因達(dá)不到整改要求提前淘汰的，也有好幾百家了，預(yù)計(jì)在備案大限過后，剩余拿到備案證明的P2P平臺(tái)不會(huì)過千。

在優(yōu)勝劣汰的備案整治管理之下，P2P行業(yè)的未來將在合規(guī)合法化道路上約走越遠(yuǎn)，相信等在有實(shí)力堅(jiān)持走下來的平臺(tái)前方的，將是巨大的發(fā)展空間。

【來源：秋小雨】