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對于眾多投資者來說，P2P公司詐騙、跑路事件頻發(fā)，一旦踩雷就有可能血本無歸，對于高風(fēng)險高收益的P2P，人們對它是又愛又恨。

數(shù)據(jù)顯示，截至2017年12月底，P2P行業(yè)正常運營平臺數(shù)量為1931家，相比2016年底減少了517家，全年正常運營平臺數(shù)量一直單邊下行，在兩年里正常運營的平臺數(shù)量下降了44%。

2017年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)全年停業(yè)及問題平臺數(shù)量為645家，如果按天計算，平均每天有超過2家平臺出問題，遠(yuǎn)高于新增平臺比例。即使是2018年前3個月出現(xiàn)的停業(yè)和包括提現(xiàn)困難、經(jīng)偵介入等在內(nèi)的問題平臺已經(jīng)有近170家。伴隨大量不良平臺出現(xiàn)困難，跑路事件層出不窮。

2017年9月19日，北京市公安局朝陽分局正式對北京鑫淼誠意科技發(fā)展有限公司（下稱鑫淼誠意）非法吸收公眾存款案進行立案偵查。據(jù)投訴者代表王女士向和訊315透露，這一立案偵查的背后牽扯到千余人、億元投資款的“不翼而飛”。

據(jù)悉，2015年6月25日，注冊資本5000萬元的鑫淼誠意成立，主要面向群體為小微企業(yè)和普通百姓。2016年7月其旗下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺普天金安開始線上試運營，并在同年11月正式上線。這是一家自稱以“普天之下，金融安全”為運營宗旨的P2P網(wǎng)貸平臺，然而在紛至沓來的投訴中，和訊315發(fā)現(xiàn)這家平臺廣招投資者詬病。

有“國資背書”的普天金安

2017年8月中旬，王女士通過返利網(wǎng)在某QQ群內(nèi)看到普天金安的理財廣告，推廣頁面以“國企參股+恒豐銀行存管”為噱頭，預(yù)期年化收益率為8.8%—10.8%。王女士說，“通過梳理發(fā)現(xiàn)，鑫淼誠意的法人股東為河北安同投資管理有限公司（下稱河北安同）；而河北安同的股東為中安亞太控股有限公司（下稱中安亞太）；中安亞太的法人股東為國資委旗下商業(yè)網(wǎng)點建設(shè)開發(fā)中心；普天金安又宣傳平臺有恒豐銀行為其進行存管，且投資者可以隨時在普天金安APP上查看資金安全性，這進一步消除了投資者的顧慮。”在王女士看來，“國資控股+銀行存管”基本屬實，因此放松了警惕性，認(rèn)為其是正規(guī)的P2P平臺，最終王女士于2017年8月23日在該平臺投資標(biāo)的號為“895號標(biāo)”的一月新手標(biāo)19萬元整，年化利率7.5%。

（普天金宣傳頁面 圖源：王女士提供）

公開資料顯示，商業(yè)網(wǎng)點建設(shè)開發(fā)中心為全國商業(yè)流通領(lǐng)域的網(wǎng)點建設(shè)和開發(fā)提供服務(wù)，是1993年10月11日經(jīng)中央機構(gòu)編制委員會辦公室批準(zhǔn)成立的國家事業(yè)單位，司局級。原隸屬于國家內(nèi)貿(mào)部，2002年起隸屬于原國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會，2004年劃歸國務(wù)院國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會。

2018年1月22日，在王女士與多位投訴者的走訪下，商業(yè)網(wǎng)點建設(shè)開發(fā)中心安排下屬中安亞太負(fù)責(zé)人與其進行了溝通，對方表示下級公司河北安同與普天金安平臺并無實質(zhì)性項目合作，普天金安只是打著“國資控股”為噱頭大肆進行廣告宣傳，后被中安亞太方察覺，于2017年3月對河北安同提出撤資申請，但工商信息拖延至2017年8月24日才完成正式變更。

然而投訴者方面對此說法并不買賬，王女士認(rèn)為，2017年8月21日，普天金安還在其官方微信公眾號上發(fā)布中石油旗下華港集團高速新能源科技有限公司（下稱高速新能源） 出資收購河北安同的消息，還貼出了鑫淼誠意、河北安同和高速新能源三家公司蓋章的合同掃描件，繼續(xù)欺騙投資人，以掩蓋中安亞太撤資，河北安同已變成純自然人持股的事實。

資料顯示，2017年以來，不少所謂的“國資系”平臺暴雷，投資人負(fù)面情緒擴大，整個“國資系”平臺都受到質(zhì)疑。但事實上，真正的國資系平臺背景都較為雄厚，也不容易出現(xiàn)提現(xiàn)困難等問題。而一些所謂的“國資系”平臺，和國資僅有一絲聯(lián)系，卻有意刻畫平臺國資背景雄厚的形象，以誤導(dǎo)投資人。“國資系”平臺分為很多種，掛靠的“國資系”平臺安全性值得考量，而沒有得到國資股東認(rèn)可、層級較多的國資平臺，這種平臺的國資背書其實是相當(dāng)有限的。

平臺夜半驚現(xiàn)炸雷 投資者質(zhì)疑第三方“存而不管”

讓王女士沒想到的是，在她剛投資后不久后便收到了普天金安“暴雷”的消息

2017年9月9日22：00，普天金安官網(wǎng)發(fā)布“標(biāo)的逾期公告”。公告內(nèi)容稱，“因平臺獲客成本過高，最終裁決2017年9月9日回款的項目無能力墊付。”

和訊315在普天金安官網(wǎng)搜索，發(fā)現(xiàn)該則公告已被刪除。2017年9月11日，官網(wǎng)發(fā)布“普天金安情況說明”，稱“2017年9月9日、10日兩天逾期一事，實屬公司財務(wù)人員變動交接問題所致，12日前將陸續(xù)解決并及時返還投資人的投資款本金及利息。”不過王女士表示，在得知平臺出事之后，她次日從深圳趕往北京市朝陽區(qū)鑫淼誠意辦公所在地，“現(xiàn)場大門緊鎖，上午9點左右走廊已有不少投資用戶，我了解到現(xiàn)場有很多100萬、70萬和20萬的大額投資者。”9月19日，該平臺被公安機關(guān)以“非法吸收公眾存款”立案偵查，至此鑫淼誠意人去樓空，客服電話無法接通，法人尚某失聯(lián)，平臺官網(wǎng)向投資人承諾的分批兌付計劃如竹籃打水一場空。

（普天金安資金兌付細(xì)則 圖源：普天金安官網(wǎng)）

根據(jù)國務(wù)院工作部署，央行牽頭起草的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》明確要求，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不得非法集資，同時建立客戶資金第三方存管制度，保障客戶資金安全。

投資者認(rèn)為，恒豐銀行作為普天金安的第三方存管方，只“存而不管”未盡到存管義務(wù)，未監(jiān)督P2P平臺標(biāo)的和借款人真實性，也未保證資金流向的安全性。王女士告訴和訊315，“我通過多方查詢、與難友溝通才了解到，普天金安上所有標(biāo)的顯示的房產(chǎn)抵押信息、借款人信息等都是虛假的。”和訊315通過普天金安官網(wǎng)披露的平臺運營概況了解到，普天金安累計融資人數(shù)198人，累計交易筆數(shù)25093筆，累計交易總額為4.4億元左右。王女士直指在該平臺上甚至出現(xiàn)了一個借款人借款多達1500余萬元的情況?！毒W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》明確了網(wǎng)絡(luò)借貸的限額，其中個人在同一平臺借款上限為20萬元，而在不同平臺借款上限不超過100萬元。

投資者急盼案件新進展 P2P行業(yè)走向備案“生死劫”

以e租寶事件為代表，P2P行業(yè)的野蠻發(fā)展一直為人們所詬病，數(shù)據(jù)顯示，2015年1月至2017年12月，北京市第三中級人民法院及轄區(qū)法院共受理P2P網(wǎng)絡(luò)借貸糾紛案件兩萬余件，以一審案件為主。

和訊315發(fā)現(xiàn)，注冊地在北京市的停業(yè)或轉(zhuǎn)型、問題平臺共計403家，其中朝陽區(qū)占據(jù)了197家，上線時間覆蓋2013年至2017年。

普天金安立案至今已快接近半年，但警方表示此類案件的處理速度較慢，加之朝陽區(qū)警力不足，北京有2/3的案子都在朝陽區(qū)，因此案件進程緩慢。這也是讓眾多投資者非常急切的一點，隨著普天金安暴雷事件的持續(xù)發(fā)酵，目前已有一千多名投資者報案，初步估算涉案金額或接近億元。而法人失蹤、資金流向不明、希望得到重視，加派人手加快推進案件進展，是投資者們目前最迫切想解決的。

2017年12月8日P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》（57號文），對下一步的整改驗收階段做出了具體、詳細(xì)的部署，要求各地在2018年4月底之前完成轄內(nèi)主要P2P機構(gòu)的備案登記工作、6月底之前全部完成；并對債權(quán)轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險備付金、資金存管等關(guān)鍵性問題作出進一步的解釋說明。

備案可謂P2P網(wǎng)貸平臺“生死劫”，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計過半平臺將無法獲得備案資質(zhì)。成功備案之前平臺持續(xù)面臨較大的生存壓力，不合規(guī)平臺將被迫轉(zhuǎn)型、清算或?qū)で蟊徊①彽臋C會，當(dāng)然也有不良平臺出現(xiàn)跑路問題。

北京市金融工作局風(fēng)險管理處處長郝剛曾向媒體介紹了2016年4月以來北京市對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)整治的基本情況。具體包括三個階段：通過線上線下全覆蓋、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理系統(tǒng)和手機排查APP等方式開展摸底排查，初步構(gòu)建了“一企一檔”的企業(yè)金融風(fēng)險電子檔案；通過現(xiàn)場核查、下發(fā)整改通知書、轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)全覆蓋等手段，實施專項清理整頓；起草制定驗收與備案方法，推動驗收與備案同步進行。

【來源：和訊網(wǎng)】