“白名單”將公布？頻頻“踩雷”銀行或無緣首批新金融
網(wǎng)貸備案即將迎來收官期，根據(jù)此前監(jiān)管要求，網(wǎng)貸機構(gòu)合作的銀行存管機構(gòu)需通過中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(下簡稱"協(xié)會")負(fù)責(zé)測評，目前建設(shè)銀行、新網(wǎng)銀行、廈門銀行、上海銀行、恒豐銀行、江西銀行、民生銀行等多家銀行均已報名參與測評。
據(jù)媒體報道，協(xié)會有望在本周公布第一批通過網(wǎng)貸存管測評的銀行名單，可能不超過10家。此前，已經(jīng)有銀行退出網(wǎng)貸資金存管平臺業(yè)務(wù)，譬如貴州銀行就宣布3月底徹底退出P2P資金存管業(yè)務(wù)，在網(wǎng)貸界引起熱議。但貴州銀行的退出應(yīng)該只是一個開場，未來一段時間內(nèi)，網(wǎng)貸行業(yè)或有不少網(wǎng)貸平臺將面對更換銀行存管的問題。
一、門檻抬高：網(wǎng)貸平臺存管銀行的測評標(biāo)準(zhǔn)提高
1．網(wǎng)貸平臺存管銀行測評標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格
有關(guān)網(wǎng)貸平臺存管銀行測評的政策規(guī)定，在2017年底先后進行了兩次文件發(fā)布：2017年11月28日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布了《關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測評工作的通知》（簡稱"通知"）；2017年12月，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)了57號文（即《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》）。文件中規(guī)定，網(wǎng)貸專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室委托中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過測評的銀行業(yè)金融機構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)合作。從目前公布的測評實施進度來看，對于測評銀行資格、測評方式、測評機會均進行了詳盡的說明。
測評銀行資格：首批測評對象為截止至2017年10月31日已開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)且已存在上線網(wǎng)貸機構(gòu)的商業(yè)銀行；
測評方式：中國互金協(xié)會將對商業(yè)銀行采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場測評相結(jié)合的形式，針對商業(yè)銀行網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)流程與系統(tǒng)建設(shè)的合規(guī)性、完整性進行全面綜合測評。在互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會出臺的《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》中，對銀行存管做出詳細(xì)規(guī)定，其中有三點要求最具殺傷力：第一，合格的資金存管體系必須是"匯總賬戶+子賬戶"的模式，實現(xiàn)兩層委托關(guān)系，說明部分存管銀行出現(xiàn)只有大賬戶（注冊領(lǐng)紅包），而沒有為每個客戶開立子賬戶的行為是不合規(guī)的；第二，網(wǎng)貸平臺在銀行為客戶開設(shè)的子賬戶，應(yīng)當(dāng)只是具備記賬（懶人記賬神器）功能的虛擬賬戶，而現(xiàn)有的部分存管銀行開立子賬戶是II類賬戶的行為不合規(guī)；第三，禁止委托人及第三方代理客戶開戶，不允許存管銀行發(fā)生批量開戶、委托開戶行為，切斷了與第三方支付機構(gòu)聯(lián)合存管的模式以及與助貸機構(gòu)的合作通道；
測評機會：通知中提出，首次測評未達合規(guī)等級的商業(yè)銀行可再次提交測評申請，再次測評機會僅一次且須自收到測評結(jié)果通知書之日起三個月內(nèi)提交，也就是說每家銀行可獲得2次測評機會。
2．大型銀行與民營銀行通過測評幾率較大
據(jù)零壹數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2018年2月末，正式上線存管系統(tǒng)的平臺有684家，已與銀行簽訂存管協(xié)議但系統(tǒng)暫未上線的平臺至少有78家。統(tǒng)計顯示，至少有48家商業(yè)銀行與P2P網(wǎng)貸平臺完成資金存管系統(tǒng)對接并已正式上線，其中，城市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)商行和大型商業(yè)銀行分別對接了396家、140家、83家、60家和5家P2P網(wǎng)貸平臺。從對接存管系統(tǒng)的數(shù)量排名角度來看，排名前六名的分別是：廣東華興銀行89家、江西銀行87家、恒豐銀行62家、?？诼?lián)合農(nóng)商銀行52家、浙商銀行41家、新網(wǎng)銀行39家，這6家銀行合計對接370家P2P網(wǎng)貸平臺，占已上線存管系統(tǒng)平臺總量的54.1%。
網(wǎng)貸存管測評結(jié)果將對目前對接網(wǎng)貸平臺數(shù)量較多的商業(yè)銀行影響較大，因此業(yè)內(nèi)人士判斷建設(shè)銀行、平安銀行等大型銀行率先通過測試的幾率較大，另外監(jiān)測到目前對接網(wǎng)貸平臺數(shù)量排在浙商銀行之后的互聯(lián)網(wǎng)銀行--新網(wǎng)銀行，作為新興金融機構(gòu)受到市場關(guān)注，通過測試幾率也很大，而地方性商業(yè)銀行通過首批測試的幾率較低。
二、頻繁暴雷：問題平臺存管銀行或無緣首批"白名單"
公開報道顯示，截至2018年3月，至少已有31家銀行存管平臺暴雷（不含已簽約未上線平臺），涉及華興銀行、徽商銀行、上海銀行、恒豐銀行、四川天府銀行、廈門國際銀行、浙商銀行、浙江民泰商業(yè)銀行、建設(shè)銀行、江西銀行、包商銀行、貴州銀行、?？谵r(nóng)商銀行等13家存管銀行。在頻繁出現(xiàn)網(wǎng)貸平臺"爆雷"事件之后，部分中小商業(yè)銀行很有可能會接連終止P2P資金存管業(yè)務(wù)，那么，已經(jīng)上線存管系統(tǒng)的P2P平臺（注冊領(lǐng)紅包）就要遭殃了，一方面要更換存管銀行并承擔(dān)相應(yīng)成本，另一方面要隨時準(zhǔn)備投資人提出的質(zhì)疑，包括最容易產(chǎn)生疑惑的"錢去哪里了"、"正在還款中的項目回款提現(xiàn)是否受影響"等等。
三、謹(jǐn)慎介入：商業(yè)銀行選擇暫停或放棄存管平臺業(yè)務(wù)
面對中國銀行保險監(jiān)督管理委員會剛剛成立，同時正在抓緊制定"三定"（定職能、定機構(gòu)、定編制）方案，因此市場普遍預(yù)期將對P2P行業(yè)實施嚴(yán)格監(jiān)管。此外，隨著網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測試的不斷推進，中小商業(yè)銀行也存在著較大的不能通過測試風(fēng)險。因此，以城商行為代表的地方性中小銀行開始暫?；蛑苯有纪顺龃婀芷脚_業(yè)務(wù)，未來或?qū)⒋嬖诟嗟你y行選擇這一路徑。
1．貴州銀行：3月底前徹底退出P2P平臺資金存管
貴州銀行官方對外的消息為，"因業(yè)務(wù)調(diào)整，暫停銀行存管業(yè)務(wù)，現(xiàn)有合作平臺存管業(yè)務(wù)將由江西上饒銀行接管。"但據(jù)媒體消息披露，貴州銀行在2017年就已經(jīng)確定放棄網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)，放棄的原因主要有兩方面因素：一是P2P平臺暴雷影響銀行聲譽；二是監(jiān)管對存管銀行的資質(zhì)要求會不斷細(xì)化。距離P2P驗收的大限越來越近，貴州銀行此刻選擇"撂挑子"，據(jù)統(tǒng)計至少有29個網(wǎng)貸平臺急于找下家。
2．上海銀行、華興銀行、浙商銀行：紛紛收縮存管平臺
據(jù)鳳凰網(wǎng)報道，已有三家銀行調(diào)整銀行存管平臺的合作方向，逐漸收縮或暫停存管業(yè)務(wù)。
上海銀行：加大對合作平臺的檢查力度，并與部分P2P平臺暫停合作；
華興銀行：作為網(wǎng)貸資金的存管大戶，市場傳言該行也開始收緊存管合作；
浙商銀行：市場消息披露，或?qū)⒉辉傩略龃婀芎献鳌?/p>
【來源：零壹財經(jīng)】
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