“斷直連”大限將至 微信、支付寶接入銀聯方案初現新金融
切斷支付機構直連銀行模式正在進行中。
去年8月以來，繼央行下發(fā)《關于將非銀行支付機構網絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》（簡稱“209號文”）和《條碼支付業(yè)務規(guī)范（試行）》（簡稱“296號文”），銀聯和網聯都在積極行動。
支付機構接入銀聯還是網聯，業(yè)內一直存在討論，目前也比較模糊，較多觀點認為，支付機構同時接入銀聯和網聯兩家清算組織是更優(yōu)的選擇。
不過，一位接近監(jiān)管人士在接受21世紀經濟報道記者采訪時認為，其實銀聯和網聯的業(yè)務范圍是有重疊的，“296號文”要求，銀行、支付機構開展條碼支付業(yè)務涉及跨行交易時，應當通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質的清算機構處理；“209號文”則沒有明確網絡支付業(yè)務的定義。
微信、支付寶接入銀聯方案初現
“296號文”要求，銀行、支付機構開展條碼支付業(yè)務涉及跨行交易時，應當通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質的清算機構處理；本規(guī)范自2018年4月1日起實施。
21世紀經濟報道記者多方獲悉，近期，在銀聯的一個培訓會上，《微信與支付寶條碼支付業(yè)務接入銀聯平臺工作方案》（簡稱《方案》）流出。
《方案》顯示，微信、支付寶接入銀聯后，有兩個主要變化，即收單機構和微信、支付寶之間的商戶進件和聯機交易通過銀聯處理，和通過人行大額系統(tǒng)進行資金清算。
多位業(yè)內人士表示，這是為了切斷微信、支付寶直連銀行模式。國泰君安銀行業(yè)研究員王劍指出：“原來是微信、支付寶和收單機構（指銀行）直連，現在需要通過清算機構，比如銀聯或網聯。”
《方案》還稱，為滿足“296號文”的時間要求,總體原則是盡量讓微信、支付寶及收單機構少改動,所以我們暫延用微信、支付寶的現有接口和對賬文件格式。
對于這份《方案》，銀聯、微信、支付寶均保持低調的態(tài)度。
21世紀經濟報道記者分別向螞蟻金服和騰訊金融求證，螞蟻金服相關人士表示：“我們正在學習《條碼支付業(yè)務規(guī)范》，對接入銀聯的方案暫時不清楚。”
騰訊金融方面則表示對此不予置評。
銀聯方面告訴21世紀經濟報道記者：“中國銀聯作為具有合法資質的清算機構，堅決擁護和貫徹央行各項監(jiān)管政策，并積極推動產業(yè)相關機構加快市場規(guī)范行動，將各項監(jiān)管政策落實到位。”
支付機構或可同時接入銀聯和網聯
關于支付機構接入銀聯還是網聯，業(yè)內一直存在討論。
去年8月，央行支付結算司下發(fā)“209號文”，根據要求，自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業(yè)務全部通過網聯平臺處理。
而銀聯是具備合法資質的清算機構，21世紀經濟報道曾報道，銀聯和網聯業(yè)務存重疊，分配原則尚待監(jiān)管明確。
接近銀聯業(yè)務人士告訴21世紀經濟報道記者：“斷直連，接銀聯或網聯，這是在落實央行政策。至于今后走哪個清算機構，要看服務、質量、價格等因素。”
今年1月底，銀聯宣布，為銀行、支付機構提供規(guī)范、優(yōu)質的轉接清算服務，新一代銀聯無卡業(yè)務轉接清算平臺經過近半年的運營檢驗，正式向各類成員機構全面開展大規(guī)模的各類業(yè)務承載服務。
上述接近銀聯業(yè)務人士稱：“這是對銀聯以前的無卡業(yè)務轉接清算平臺進行升級，為機構提供更好的服務，希望升級后，大家多和銀聯合作。”
至于網聯方面，21世紀經濟報道記者獲悉，截至3月13日，網聯清算平臺已接入341家商業(yè)銀行和101家支付機構，累計完成資金交易轉接清算91.85億筆，成功交易金額超過2.54萬億元。
“從切斷直連的政策要求看，接入銀聯或網聯都是合規(guī)的。從市場競爭角度看，網聯與第三方支付機構有股權關系，且是純粹的清算機構，與第三方支付機構也沒有競爭關系；而銀聯既是清算機構又有支付機構，與第三方支付存在有一定的競爭關系。”蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言在接受21世紀經濟報道記者采訪時認為。
薛洪言還稱，為確保各項業(yè)務的順利開展，支付機構同時接入銀聯和網聯兩家清算組織是更優(yōu)的選擇。未來一段時間內，線上業(yè)務仍然大概率歸網聯獨有，助力其發(fā)展壯大；線下業(yè)務（含條碼支付）領域，則會鼓勵兩家清算機構開展適當的競爭。
【來源：21世紀經濟報道 】
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