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防范金融風(fēng)險過程中，經(jīng)營失敗的金融機構(gòu)如何有序“退場”還需進一步的制度安排。全國人大代表、中國人民銀行西安分行黨委書記兼行長白鶴祥日前在接受上證報記者采訪時表示，應(yīng)盡快制定金融機構(gòu)破產(chǎn)法，建立金融機構(gòu)市場化、法治化退出機制，推動實現(xiàn)我國金融市場的有序出清和健康運行。

盡快出臺金融機構(gòu)破產(chǎn)法

金融生態(tài)系統(tǒng)應(yīng)遵循“優(yōu)勝劣汰”的法則。如果本應(yīng)淘汰出局的金融機構(gòu)仍“帶病經(jīng)營”，將在業(yè)務(wù)往來中傳染風(fēng)險，損害金融肌體的健康運行。因此，從法律上明確金融機構(gòu)破產(chǎn)的流程機制，也是防范金融風(fēng)險中不可忽視的一環(huán)。

目前我國法律規(guī)定涉及了金融機構(gòu)破產(chǎn)退出，但是，“由于缺乏專門立法，理論上和實務(wù)上對金融機構(gòu)破產(chǎn)過程中的一些問題存在不少爭議，部分領(lǐng)域還存在法律適用空白，使得金融機構(gòu)市場退出面臨法律適用上的不確定性。”白鶴祥說。

全國金融工作會議提出，明確對問題金融機構(gòu)接管、重組、撤銷、破產(chǎn)處置程序和機制，推動問題金融機構(gòu)有序退出。

在白鶴祥看來，當(dāng)前應(yīng)按照分步推進的思路，盡快先行制定“金融機構(gòu)破產(chǎn)條例”，待時機成熟后再制定“金融機構(gòu)破產(chǎn)法”。

在法律制定時，首先應(yīng)設(shè)定金融機構(gòu)的破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)。金融機構(gòu)破產(chǎn)除了遵循普通企業(yè)的破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)外，還應(yīng)設(shè)置監(jiān)管性標(biāo)準(zhǔn)。比如當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)資本充足率嚴(yán)重低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)時，可判定金融機構(gòu)符合破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，啟動破產(chǎn)程序，以避免問題加重和錯過最佳救助時機。

其次，應(yīng)劃定金融機構(gòu)的破產(chǎn)申請主體。比如金融監(jiān)管機構(gòu)、作為債務(wù)人的金融機構(gòu)都是適宜的破產(chǎn)申請主體。但考慮到金融機構(gòu)的特殊性，普通債權(quán)人申請主體資格應(yīng)予限制，對小額債權(quán)人提出破產(chǎn)申請應(yīng)從債權(quán)數(shù)額上給予必要的限制。

再者，應(yīng)明確金融監(jiān)管機構(gòu)在破產(chǎn)程序中的重大職責(zé)。包括在破產(chǎn)重整程序中，金融監(jiān)管機構(gòu)可通過采取過橋融資、公開救助、拆分資產(chǎn)等形式幫助金融機構(gòu)重生。在破產(chǎn)清算階段，金融監(jiān)管機構(gòu)可通過建立清算組等形式參與，以專業(yè)化能力和方式處置金融機構(gòu)破產(chǎn)財產(chǎn)，并予以變現(xiàn)、分配，辦理注銷登記。

最后，設(shè)置金融機構(gòu)破產(chǎn)重整程序以減少破產(chǎn)清算風(fēng)險。為最大限度地維護金融穩(wěn)定，可研究采取股東或政府注資、再貸款、接管、托管等方式進行重整。同時，在重整程序中應(yīng)充分考慮不同債權(quán)或股權(quán)的特點，限制權(quán)益已獲充分保障的部分主體參與破產(chǎn)重整表決，限制金融機構(gòu)向其股東分紅，以保障社會公眾利益。

加強宏觀審慎管理

嚴(yán)監(jiān)管趨勢下，陜西省內(nèi)金融風(fēng)險整體可控。從信用風(fēng)險來看，2017年末，陜西全省銀行業(yè)不良貸款率同比下降0.57個百分點，自2015年以來不良率持續(xù)上升的勢頭得到有效遏制，但是仍略高于全國商業(yè)銀行不良貸款率平均水平。

細(xì)剖先行指標(biāo)，貸款質(zhì)量向下遷徙的壓力還比較大。去產(chǎn)能行業(yè)、個人經(jīng)營性貸款等領(lǐng)域的信用風(fēng)險還比較高。

針對轄區(qū)內(nèi)不良貸款，白鶴祥認(rèn)為，一方面，可利用市場化手段處置不良貸款。“加大核銷力度，開展不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化等，充分發(fā)揮地方金融資產(chǎn)管理公司的作用。”

另一方面，推進市場化債轉(zhuǎn)股落地。金融機構(gòu)應(yīng)積極探索開展市場化法制化債轉(zhuǎn)股，支持有較好發(fā)展前景但遇到暫時困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)度過難關(guān)，也有效改善機構(gòu)自身信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

除了信用風(fēng)險，“經(jīng)濟金融領(lǐng)域的結(jié)構(gòu)性矛盾還沒有得到根本解決。”白鶴祥表示，從交叉性金融風(fēng)險看，目前部分銀行理財產(chǎn)品、信托計劃、資管計劃等多層嵌套，產(chǎn)品交易鏈條長，資金最終用途不透明，存在監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利現(xiàn)象，導(dǎo)致金融體系杠桿率攀升。

白鶴祥表示，下一步將堅持宏觀審慎管理，強化金融監(jiān)管，“盡快將資管業(yè)務(wù)等納入宏觀審慎管理，著力減緩金融體系順周期性，防范跨市場、跨業(yè)態(tài)的系統(tǒng)性風(fēng)險。”

提升陜西自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)功能

去年4月1日，陜西自由貿(mào)易試驗區(qū)掛牌成立。近一年來，中國人民銀行西安分行先后出臺了多項相關(guān)的金融政策措施，包括繼續(xù)推廣“企業(yè)基本存款賬戶綠色通道”，實現(xiàn)“企業(yè)賬戶即開即用”。截至2018年2月末，已通過該綠色通道共辦理自貿(mào)區(qū)基本賬戶核準(zhǔn)業(yè)務(wù)476筆。

白鶴祥表示，下一步，還將繼續(xù)把握好陜西自貿(mào)區(qū)的戰(zhàn)略定位和產(chǎn)業(yè)特色，在幾大重點領(lǐng)域提升陜西自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)功能。

其中，推動自貿(mào)區(qū)軍民融合產(chǎn)業(yè)和高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展是一大亮點。白鶴祥透露，目前正在積極推動建立以軍民融合產(chǎn)業(yè)和高科技企業(yè)為主要投向的產(chǎn)業(yè)基金、股權(quán)基金，搭建針對軍民融合產(chǎn)業(yè)和高科技產(chǎn)業(yè)的融資租賃資產(chǎn)交易平臺。

同時，利用銀保聯(lián)動支持科技企業(yè)融資，創(chuàng)新針對科技產(chǎn)業(yè)的股權(quán)+債權(quán)+融資租賃融資模式等，通過多種方式推動自貿(mào)區(qū)軍民融合和科技金融發(fā)展。

在促進跨境貿(mào)易和投融資便利化、人民幣跨境使用方面，“陜西省提升企業(yè)跨境貿(mào)易和投資便利化行動”正在推進中，將引導(dǎo)區(qū)內(nèi)企業(yè)開展全口徑跨境融資，開辟綠色通道支持區(qū)內(nèi)企業(yè)境外發(fā)債。

為擴大人民幣在“一帶一路”沿線國家使用，中國人民銀行西安分行還將繼續(xù)推動“通絲路”跨境電商人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展，拓展跨境電子商務(wù)人民幣結(jié)算，加快絲綢之路經(jīng)濟帶跨境人民幣結(jié)算功能建設(shè)。

【來源：上海證券報】