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過(guò)去一段時(shí)間里，全球替代金融（尤其是在線借貸產(chǎn)業(yè)）迎來(lái)了飛速發(fā)展，其中也包括拉丁美洲及加勒比地區(qū)。2017年美洲替代金融行業(yè)報(bào)告》顯示，該地區(qū)是借貸業(yè)增長(zhǎng)熱點(diǎn)，2016年總量增長(zhǎng)超200%，替代借貸業(yè)規(guī)?？偭繌?.1億美元增長(zhǎng)至約3.42億美元，其中商業(yè)借貸占57%。

巴西：替代借貸機(jī)構(gòu)的寶地

所謂拉美及加勒比地區(qū)五大經(jīng)濟(jì)體指的是巴西、墨西哥、阿根廷、智利及委內(nèi)瑞拉。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中美、南美及加勒比地區(qū)共有25個(gè)國(guó)家?？傮w來(lái)說(shuō)，在南美市場(chǎng)（尤其是巴西），落后的銀行業(yè)一直是制約當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要因素，而這反過(guò)來(lái)也為金融科技創(chuàng)企進(jìn)軍這個(gè)6.5萬(wàn)億規(guī)模的經(jīng)濟(jì)體開(kāi)啟了大門(mén)。巴西是該地區(qū)市場(chǎng)獲利度的絕佳例證。來(lái)自巴西中央銀行的數(shù)據(jù)顯示，目前該國(guó)有1.6億成人使用銀行服務(wù)，僅有5500萬(wàn)人為借款人，且近2000萬(wàn)人未享受銀行服務(wù)——借貸創(chuàng)企的機(jī)遇不言自明。此外南美最大私營(yíng)銀行Itaú Unibanco的統(tǒng)計(jì)指出，如今85%的巴西人居住在城市，但這其中有40%的人卻未享受過(guò)傳統(tǒng)銀行服務(wù)。

巴西人口智能手機(jī)使用率很高，金融科技借貸機(jī)構(gòu)已利用此特點(diǎn)提供替代銀行與信用服務(wù)。美國(guó)頂尖風(fēng)頭機(jī)構(gòu)也意識(shí)到了這一缺口。數(shù)字金融企業(yè)Nubank在巴西推出了無(wú)費(fèi)信用卡，并因此成為了紅杉、DST Global、Founders Fund、QED在南美的首個(gè)投資目標(biāo)。據(jù)了解，Nubank目前已經(jīng)累計(jì)通過(guò)股票與債券融資3.77多億美元。

過(guò)去十年困擾當(dāng)?shù)氐膰?yán)重銀行業(yè)危機(jī)可能是該地區(qū)替代金融采用率高漲的主要原因之一。隨著經(jīng)濟(jì)勢(shì)頭轉(zhuǎn)好，未來(lái)該地區(qū)個(gè)人及小微企業(yè)信貸潛在需求量規(guī)模也將非?？捎^。據(jù)了解，巴西消費(fèi)者每年因無(wú)抵押透支、信用卡、消費(fèi)信貸平均支付比率為190%。

目前，巴西政府選擇鑒定支持此類(lèi)金融科技創(chuàng)企發(fā)展，并希望借此實(shí)現(xiàn)借貸民主化，降低該國(guó)公民借貸成本。

巴西金融科技借貸領(lǐng)軍企業(yè)

Creditas- Creditas由Sergio Furio創(chuàng)立于2012年，總部位于圣保羅。該公司在多輪融資中募得資金逾7700萬(wàn)美元。Creditas專注擔(dān)保貸款的數(shù)字借貸平臺(tái)，前身為BankFacil。該公司消費(fèi)貸款資金源來(lái)自投資者及金融機(jī)構(gòu)。企業(yè)核心產(chǎn)品為借款人以住房或車(chē)輛為抵押的房屋凈值與汽車(chē)貸款。

Geru-Geru成立于2013年，總部位于圣保羅，是一家簡(jiǎn)單、快捷、公平、平價(jià)的在線借貸平臺(tái)。Geru受?chē)?guó)際市場(chǎng)借貸模式啟發(fā)，為希望獲得貸款的人士提供注冊(cè)與信用評(píng)級(jí)服務(wù)。Geru提供的貸款最高為10000美元，月利息在1.88%-5.02%之間，貸款期限為12個(gè)月至26個(gè)月。

GuiaBolso-GuiaBolso是巴西領(lǐng)軍式個(gè)人金融平臺(tái)，下載其金融應(yīng)用、使用其消費(fèi)者信用的用戶達(dá)百萬(wàn)。該公司已募得6000萬(wàn)美元。

除上述企業(yè)外，Simplic、Biva及Noverde等金融科技借貸創(chuàng)企均制定了各自在巴西借貸市場(chǎng)的發(fā)展計(jì)劃。

海外替代借貸企業(yè)

Credivalores-Crediservicios成立于2003年，總部位于哥倫比亞波哥大。該企業(yè)在各融資輪中共募資金3400萬(wàn)美元，是一家非銀行金融企業(yè)，向個(gè)人及小型企業(yè)提供消費(fèi)信貸。Credivalores-Crediservicios還關(guān)注減薪貸款、經(jīng)公共事務(wù)賬單籌集的消費(fèi)貸款，以及面向中低收入人群提供折扣與保險(xiǎn)金融。

Sepli-Sepli由Esteban Velasco and Felipe Llano創(chuàng)立于2016年，總部位于哥倫比亞，是一家為小中型企業(yè)提供貸款的在線借貸平臺(tái)，已從各融資輪中募得資金360萬(wàn)美元。該公司提供10000-100000美元的運(yùn)營(yíng)資金或商業(yè)拓展貸款。

Afluenta由Alejandro Cosentino創(chuàng)立于2010年，總部位于阿根廷布宜諾斯艾利斯。該公司在各投資輪中共募得資金1300余萬(wàn)美元。Afluenta是拉美地區(qū)首家也是唯一一家在多國(guó)運(yùn)營(yíng)的面相消費(fèi)者及小微企業(yè)的市場(chǎng)借貸企業(yè)。Afluenta成功在阿根廷上線了其服務(wù)，過(guò)去三年其在阿根廷美元凈收益率超20%。Afluenta目前在阿根廷、墨西哥、秘魯均有業(yè)務(wù)，且計(jì)劃向哥倫比亞及巴西拓展。迄今，Afluenta借出款額超4.6億美元，批準(zhǔn)貸款11403項(xiàng)。

展望未來(lái)

盡管過(guò)去十年，拉美及加勒比地區(qū)經(jīng)濟(jì)衰退，世界銀行仍然預(yù)計(jì)拉美地區(qū)2017年經(jīng)濟(jì)增速將達(dá)到1.8%，2018年將達(dá)到2.1%。英國(guó)與美國(guó)市場(chǎng)已然成熟，近乎所有新興商機(jī)均有領(lǐng)軍企業(yè)。對(duì)金融科技接待擴(kuò)張而言，南美是片藍(lán)海。該地區(qū)監(jiān)管環(huán)境寬松，官方銀行默許拓展信用服務(wù)，或?qū)⒊蔀樘娲栀J創(chuàng)新熱點(diǎn)。

【來(lái)源：未央網(wǎng)】