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自2017年7月第五次全國(guó)金融工作會(huì)議最終明確成立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)（下稱“金融委）以來(lái)，我國(guó)金融監(jiān)管體制“分久必合”的新格局正式落地。去年11月，金融委正式成立，緊接著市場(chǎng)討論已久的資管新規(guī)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

但實(shí)際上，對(duì)于外界而言，關(guān)于金融委內(nèi)部更為詳細(xì)的管理架構(gòu)以及人事任命仍然蒙著一層神秘的面紗。近日人民銀行研究局局長(zhǎng)徐忠的文章第一次較為明確地進(jìn)行了剖析。他提出，以矩陣式管理充實(shí)國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，為“金融監(jiān)管體制改革的最優(yōu)選擇”。

徐忠的文章稱，在充分借鑒國(guó)內(nèi)外相關(guān)經(jīng)驗(yàn)后，初步考慮國(guó)務(wù)院金融委可以構(gòu)建如下矩陣管理框架：一是垂直線上保持現(xiàn)行一行三會(huì)一局總體框架不變，上面設(shè)立金融委；二是在金融委下設(shè)立若干專業(yè)委員會(huì)，負(fù)責(zé)主要政策橫向信息共享、統(tǒng)籌決策和協(xié)調(diào)落實(shí)，主席由一行三會(huì)一局的主要負(fù)責(zé)人與人民銀行副行長(zhǎng)擔(dān)任，一行三會(huì)一局相關(guān)司局參與；同時(shí)在人民銀行（金融委辦公室）設(shè)立各專業(yè)委員會(huì)秘書(shū)處，承擔(dān)專業(yè)委員會(huì)日常工作。

分業(yè)監(jiān)管舊格局待破

隨著我國(guó)金融業(yè)態(tài)發(fā)展的不斷復(fù)雜化、多元化，過(guò)去分業(yè)監(jiān)管已經(jīng)越來(lái)越不能滿足金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀，近年來(lái)，尤其是金融危機(jī)之后，金融風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，逐漸暴露出“誰(shuí)的孩子誰(shuí)管”，結(jié)果留下了大片的監(jiān)管真空。

值得一提的是，2015年6月，在“傘形信托+配資資金+HOMOS互聯(lián)網(wǎng)賬戶體系”的推波助瀾下，引發(fā)股市的巨大波動(dòng)。當(dāng)證監(jiān)會(huì)停掉券商接入銀信結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品時(shí)，但這些信托產(chǎn)品的卻是由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。

北京大學(xué)金融與證券研究中心主任曹鳳岐認(rèn)為，股市劇烈波動(dòng)暴露了當(dāng)時(shí)證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管領(lǐng)域存在分割的現(xiàn)實(shí)，“場(chǎng)外配資，還有HOMES系統(tǒng)，還有信托都是銀監(jiān)會(huì)的管轄范圍，但監(jiān)管真空造成了監(jiān)管套利。”

“從這次股市的劇烈波動(dòng)來(lái)看，當(dāng)時(shí)的金融監(jiān)管體制已經(jīng)嚴(yán)重不適應(yīng)市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)需求，‘一行三會(huì)’分業(yè)監(jiān)管下，對(duì)金融信息的收集呈碎片化，監(jiān)管部門無(wú)法獲得較完備的信息，監(jiān)管就注定有缺陷。” 孫冶方經(jīng)濟(jì)科學(xué)基金會(huì)理事長(zhǎng)、中央?yún)R金投資有限公司副董事長(zhǎng)李劍閣表示。

2016年底，債券市場(chǎng)的暴跌再次暴露了“一行三會(huì)”監(jiān)管分割下監(jiān)管套利、監(jiān)管真空的問(wèn)題。

市場(chǎng)分析人士指出，真正引發(fā)市場(chǎng)資金面緊張的是機(jī)構(gòu)資金的期限錯(cuò)配，債券市場(chǎng)的增量配置資金以銀行的委外資金為主，這類資金對(duì)接銀行理財(cái)（注冊(cè)領(lǐng)紅包），機(jī)構(gòu)為了滿足委外資金的收益率要求，只能通過(guò)增加杠桿、拉長(zhǎng)債券久期等方式增強(qiáng)收益率。在資金面寬松的情況下，上述模式可以賺取利潤(rùn)，但是一旦資金成本抬升，這種操作模式則難以持續(xù)。

目前規(guī)模已經(jīng)超百萬(wàn)億的資管市場(chǎng)，無(wú)疑對(duì)“一行三會(huì)”現(xiàn)行監(jiān)管制度是一場(chǎng)考驗(yàn)。一位銀行資管資深人士表示，各類大資管行業(yè)的資金追逐熱點(diǎn)資產(chǎn)、不同金融機(jī)構(gòu)間池化資金和資產(chǎn)相互嵌套滲透，影子銀行發(fā)揮的作用不再是緩解金融壓抑，而是在一定程度上存在助推金融深化過(guò)度的可能。

除此之外，隨著金融科技的日漸發(fā)達(dá)，近年來(lái)，諸多由互聯(lián)網(wǎng)金融引發(fā)的非法集資大案，都在警示著過(guò)去的金融監(jiān)管存在真空。

2017年以來(lái)，我國(guó)將防風(fēng)險(xiǎn)提升到金融工作的首要位置，金融監(jiān)管體制改革迫在眉睫。

分久必合

2017年7月，第五次全國(guó)金融工作會(huì)議最終明確成立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，并于去年11月經(jīng)黨中央、國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)成立，并召開(kāi)了第一次全體會(huì)議，明確了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)主要任務(wù)。

在此之前，人民銀行行長(zhǎng)周小川在華盛頓出席國(guó)際貨幣基金組織暨世界銀行年會(huì)期間曾表示，金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)重點(diǎn)關(guān)注四方面問(wèn)題：影子銀行、資產(chǎn)管理行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司。

第一次全體會(huì)議還明確了國(guó)務(wù)院金穩(wěn)委的主要職責(zé)是：落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署；審議金融業(yè)改革發(fā)展重大規(guī)劃；統(tǒng)籌金融改革發(fā)展與監(jiān)管，協(xié)調(diào)貨幣政策與金融監(jiān)管相關(guān)事項(xiàng)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融監(jiān)管重大事項(xiàng)，協(xié)調(diào)金融政策與相關(guān)財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等；分析研判國(guó)際國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)，做好國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，研究系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置和維護(hù)金融穩(wěn)定重大政策；指導(dǎo)地方金融改革發(fā)展與監(jiān)管，對(duì)金融管理部門和地方政府進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)督和履職問(wèn)責(zé)等。

金融委落地后第一槍就落在了100億大資管業(yè)務(wù)上。金融委第一次全體會(huì)議后不久，央行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等部門起草的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》（下稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）正式向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

目前市場(chǎng)期待已久的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)新規(guī)發(fā)布進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，核心是如何將表外業(yè)務(wù)回歸表內(nèi)，變相的賬外經(jīng)營(yíng)不能再繼續(xù)。

此外，能夠體現(xiàn)出協(xié)調(diào)監(jiān)管效率的還有去年開(kāi)始針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融亂象的整治，宣布暫停國(guó)內(nèi)ICO（代幣首次發(fā)行）、比特幣交易平臺(tái)，整治“現(xiàn)金貸”，以及場(chǎng)外交易場(chǎng)所加強(qiáng)監(jiān)管等，協(xié)調(diào)監(jiān)管已經(jīng)在探索和實(shí)踐之中。

某股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)人更對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，今年以來(lái)一行三會(huì)的監(jiān)管政策表現(xiàn)出高度的協(xié)調(diào)性，目標(biāo)高度一致，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)逐步趨于統(tǒng)一，力度上就像擰螺絲一樣逐漸加碼，監(jiān)管意志堅(jiān)決，執(zhí)行力度加強(qiáng)，更加強(qiáng)調(diào)問(wèn)責(zé)和處罰。

矩陣管理框架

但實(shí)際上，對(duì)于外界而言，關(guān)于金融委內(nèi)部更為詳細(xì)的管理架構(gòu)以及人事任命仍然蒙著一層神秘的面紗。而此間徐忠的文章第一次較為明確地進(jìn)行了剖析。

徐忠在文中表示，國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)表明，分業(yè)、碎片化的監(jiān)管體制下，僅有頂層協(xié)調(diào)，缺乏宏觀審慎管理與系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范的統(tǒng)籌把總，風(fēng)險(xiǎn)防控依然無(wú)力無(wú)效。因此，在機(jī)構(gòu)保持基本穩(wěn)定條件下，要實(shí)現(xiàn)改革目標(biāo)，需要有業(yè)務(wù)線上的實(shí)質(zhì)整合，才能使金融委發(fā)揮比金融監(jiān)管協(xié)調(diào)聯(lián)席機(jī)制和應(yīng)對(duì)危機(jī)小組等議事機(jī)構(gòu)更重要的作用。

如何才能實(shí)現(xiàn)以上所言的“業(yè)務(wù)線上的實(shí)質(zhì)整合”？——以矩陣式管理充實(shí)國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，徐忠稱，此為“金融監(jiān)管體制改革的最優(yōu)選擇”。

所謂“矩陣式管理”，是在縱向組織管理結(jié)構(gòu)上搭建橫向組織管理系統(tǒng)，形成縱橫交錯(cuò)、縱向?yàn)橹?、橫向?yàn)檩o、結(jié)構(gòu)緊湊、問(wèn)責(zé)有效的矩陣式管理體系，便于信息共享、統(tǒng)籌決策和協(xié)調(diào)落實(shí)。這一管理模式，最早是上世紀(jì)50年代在高盛等大型國(guó)際組織的內(nèi)部管理中被廣泛應(yīng)用，此后也用于政府治理之中。

2008年金融危機(jī)之后，不論是發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體還是新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體都對(duì)金融監(jiān)管的體制進(jìn)行反思和改革?？偨Y(jié)各國(guó)的改革經(jīng)驗(yàn)，“主流做法是設(shè)立頂層協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)、強(qiáng)化中央銀行金融監(jiān)管職能、加強(qiáng)業(yè)務(wù)線跨部門統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、統(tǒng)籌集中使用監(jiān)管資源等”。

文中稱，在充分借鑒國(guó)內(nèi)外相關(guān)經(jīng)驗(yàn)后，初步考慮國(guó)務(wù)院金穩(wěn)委可以構(gòu)建如下矩陣管理框架：一是垂直線上保持現(xiàn)行一行三會(huì)一局總體框架不變，其上設(shè)立金融委。二是在金融委下設(shè)立若干專業(yè)委員會(huì)，負(fù)責(zé)主要政策橫向信息共享、統(tǒng)籌決策和協(xié)調(diào)落實(shí)，主席由一行三會(huì)一局的主要負(fù)責(zé)人與人民銀行副行長(zhǎng)擔(dān)任，一行三會(huì)一局相關(guān)司局參與。同時(shí)在人民銀行（金融委辦公室）下設(shè)立各專業(yè)委員會(huì)秘書(shū)處，承擔(dān)專業(yè)委員會(huì)日常工作。

加強(qiáng)自查與黨的領(lǐng)導(dǎo)

第一財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，2017年，在當(dāng)前監(jiān)管新架構(gòu)中，“一行三會(huì)”紛紛加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，“刀刃向內(nèi)”由紀(jì)委牽頭對(duì)內(nèi)部紀(jì)檢監(jiān)察工作也表現(xiàn)出了高度的一致性。

例如，中紀(jì)委駐央行紀(jì)檢組組長(zhǎng)徐加愛(ài)日前發(fā)文稱，當(dāng)前，金融領(lǐng)域出現(xiàn)一些重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，比如金融監(jiān)管中的“貓鼠一家”、出現(xiàn)大量“無(wú)照駕駛”，以及眾多非法集資等金融亂象，給人民群眾帶來(lái)重大損失。徐加愛(ài)指出，除了做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控和處置、堅(jiān)決打擊違法違規(guī)金融活動(dòng)、加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度建設(shè)外，更需要在治本上下功夫，推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨同向發(fā)力，堅(jiān)決鏟除滋生各種金融風(fēng)險(xiǎn)的土壤，實(shí)現(xiàn)所有金融活動(dòng)監(jiān)管全覆蓋、無(wú)例外、無(wú)縫隙、零風(fēng)險(xiǎn)。

無(wú)獨(dú)有偶，有“打虎猛將”之稱的原中央紀(jì)委第七紀(jì)檢監(jiān)察室主任李欣然去年10月出任銀監(jiān)會(huì)紀(jì)檢組組長(zhǎng)，對(duì)2018年銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和紀(jì)檢監(jiān)察工作重點(diǎn)任務(wù)進(jìn)行了部署。他指出，要緊盯選人用人、審批監(jiān)管、金融信貸等重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的腐敗問(wèn)題，重點(diǎn)查處“貓鼠一家”、“監(jiān)守自盜”的腐敗案件，不斷增強(qiáng)震懾遏制。

而保監(jiān)會(huì)原主席被查后，保監(jiān)會(huì)換血紀(jì)檢組長(zhǎng)，福建龍巖市委原書(shū)記林國(guó)耀赴任。他指出，要以項(xiàng)俊波嚴(yán)重違紀(jì)案為鏡鑒，深刻反思、吸取教訓(xùn)、引以為戒，徹底肅清項(xiàng)俊波流毒。

【來(lái)源： 第一財(cái)經(jīng)】