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金融監(jiān)管部門“扎緊制度籠子”的工作在緊鑼密鼓地進(jìn)行。一項制度從無到有，讓行業(yè)有章可循，要經(jīng)得起市場的檢驗、歷史的考驗。

新華社記者日前走進(jìn)監(jiān)管部門，采訪備受關(guān)注的《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》出臺全過程，揭開監(jiān)管政策制定的神秘面紗。

不能忽視的亂象

監(jiān)管政策的出臺，針對的必然是亟待解決的矛盾和問題。

銀行股權(quán)管理的問題近年來格外突出，2017年資本市場上，金融大鱷瘋狂買入多家銀行股份的動作令人咋舌。

起草組調(diào)研時，一家銀行表示，當(dāng)來自市場上的資本持股比例逐漸增加時，大股東非常擔(dān)心其持股地位受到影響，主動進(jìn)行增資。

基于日常監(jiān)管積累的大量案例，起草組總結(jié)了銀行股權(quán)管理的亂象：入股環(huán)節(jié)隱匿關(guān)聯(lián)關(guān)系，違規(guī)、虛假注資，未經(jīng)批準(zhǔn)購買5%以上商業(yè)銀行股權(quán)，通過關(guān)聯(lián)交易掏空銀行等。

補齊制度短板也是落實中央領(lǐng)導(dǎo)的要求。2017年2月28日，中央財經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組第十五次會議上，習(xí)近平總書記強調(diào)，要及時彌補監(jiān)管短板，做好制度監(jiān)管漏洞排查工作，參照國際標(biāo)準(zhǔn)，提出明確要求。

兩天后，銀監(jiān)會主席郭樹清在國新辦發(fā)布會上表示“盡快填補法規(guī)空白”。2017年3月中旬，辦法正式立項，開始了十個多月的起草制定工作。

慎之又慎的調(diào)研

“慎之又慎”，談起政策制定的過程，起草組成員說。

起草組與部分城商行股東專門進(jìn)行了座談。“一些股東對自己的角色認(rèn)識有偏差，認(rèn)為自己把真金白銀乃至身家性命投進(jìn)銀行，為何不能干預(yù)經(jīng)營？我們反復(fù)說明行使股東權(quán)利要通過股東大會，按照法定程序，大股東不能隨意定人、定事。”一位起草組成員說。

這只是起草組廣泛調(diào)研的一部分。從銀行高管到具體業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，從銀行股東到業(yè)內(nèi)專家，起草組與200多人進(jìn)行了面對面的座談。

此外，三次在內(nèi)部征求意見，一次公開向社會征求意見，收到各種意見建議千余條。“我們逐條分析研究，有時一條意見要討論一整天。”起草組成員介紹。

起草組還與證監(jiān)會、保監(jiān)會和香港金管局等境內(nèi)外監(jiān)管部門溝通，借鑒監(jiān)管經(jīng)驗。

關(guān)鍵條款的博弈

出臺一項政策，必然會讓監(jiān)管對象覺得“不爽”，這考驗著監(jiān)管的專業(yè)、監(jiān)管的定力。

對股東穿透監(jiān)管，防止通過復(fù)雜股權(quán)關(guān)系、違規(guī)代持等方式規(guī)避監(jiān)管，是辦法的核心。但難點是怎么穿透？

“商業(yè)銀行承擔(dān)核實主要股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人的主體責(zé)任”、“商業(yè)銀行董事長是處理商業(yè)銀行股權(quán)事務(wù)的第一責(zé)任人”。

銀行對這些規(guī)定有不同意見：“如果股東隱瞞不報，我們很難掌握全部信息”、“說白了我們只是打工的，怎么監(jiān)督股東？”

這些聲音都需要考慮，政策如果沒有可行性，最終會成為擺設(shè)。

起草組最終強調(diào)了商業(yè)銀行對股東管理的主體責(zé)任。“一方面銀行離股東最近，對股東情況了解最多，另一方面我們在調(diào)研中了解到一些銀行好的做法，完全可以對股東有效管理。”

咬住要害，政策才有生命力。“銀行認(rèn)為關(guān)聯(lián)交易的范圍太廣，擔(dān)心一不留神就踩了紅線，但這是要害，必須堅持。”起草組成員表示。

監(jiān)管權(quán)力用在刀刃上

監(jiān)管手段是社會公眾、特別是商業(yè)銀行和股東關(guān)注的重點。

起草組成員告訴記者，為確保監(jiān)管措施于法有據(jù)，專門到最高人民法院、全國人大常委會法工委進(jìn)行溝通。

“我們采納了他們提出的相關(guān)建議，對違法違規(guī)股東參與銀行經(jīng)營管理的權(quán)利比如投票權(quán)等進(jìn)行限制，而對于財產(chǎn)權(quán)、分紅權(quán)，則慎重使用。”

與此同時，辦法要求監(jiān)管部門充分依據(jù)法律授權(quán)，加強對股東的穿透審查和事中事后監(jiān)管，這意味著在必要的時候，監(jiān)管部門可以調(diào)查銀行的客戶以及資金流向。

這有著現(xiàn)實意義。不少一線監(jiān)管干部反映，主要股東的最終認(rèn)定權(quán)放在銀監(jiān)部門，但監(jiān)管手段、法律授權(quán)有限，監(jiān)管難度較大。

多方平衡的監(jiān)管藝術(shù)

監(jiān)管要有力度，也要講究平衡。

不少銀行擔(dān)心，對股東提出各種限制，是否會影響資本的進(jìn)入？

起草組成員表示，入股銀行的門檻并沒有提高。“比如原來所有股東都要遵守‘兩參一控’的要求，而現(xiàn)在針對的是主要股東，非主要股東可以投資多家銀行，這就解決了銀行股東從哪里來的問題。”

這其實也傳遞出這樣的監(jiān)管導(dǎo)向：聚焦主要股東，同時鼓勵多樣化股權(quán)來源。

“銀行不同于一般的行業(yè)，用8%的資本金撬動那么大的社會資產(chǎn)，外部性很強，必須對主要股東進(jìn)行監(jiān)管，不能讓那些想把銀行當(dāng)作自己錢袋子的資本進(jìn)入。”銀監(jiān)會法規(guī)部負(fù)責(zé)人表示。

但這并不容易。誰是合格股東怎么判斷，是實體企業(yè)還是金融企業(yè)做股東好？什么樣的股權(quán)結(jié)構(gòu)最合理？公司治理強調(diào)制衡，但在實際運行中未必理想。“有的銀行幾個大股東持股比例非常接近，開董事會時很難形成共識做出決策。”起草組成員說。

一項監(jiān)管政策的出臺，對行業(yè)的影響不容小覷。但在監(jiān)管部門看來，“出臺多少政策、制定多少條款不是關(guān)鍵，關(guān)鍵是要有先進(jìn)的、正確的監(jiān)管理念和嚴(yán)格的執(zhí)行。”

【來源：新華社】