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在剛剛過去的1月，掌眾金服旗下閃電借款（享低息貸款）平臺(tái)上線全新業(yè)務(wù)掌buy商城；2月2日，魔法現(xiàn)金宣布旗下“魔buy”商城新版安卓版上線。

自現(xiàn)金貸新政落地后，多家現(xiàn)金貸企業(yè)開始進(jìn)軍場(chǎng)景分期業(yè)務(wù)，上線了分期商城。

一位現(xiàn)金貸系統(tǒng)服務(wù)商告訴清流Club，其所在的公司輔助現(xiàn)金貸平臺(tái)轉(zhuǎn)型的主要方向便是搭建電商場(chǎng)景。

與電商合作是主流，利潤(rùn)來源于差價(jià)

據(jù)清流Club了解，目前現(xiàn)金貸轉(zhuǎn)型電商分期，主要采取與電商平臺(tái)合作的模式。

例如掌眾的掌buy商城，魔法現(xiàn)金的魔buy商城均是與京東商城合作。

清流Club下載掌眾金服旗下閃電借款A(yù)PP體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，用戶通過閃電借款的“發(fā)現(xiàn)”頁面可進(jìn)入掌buy商城，用戶在掌buy商城可以購(gòu)買手機(jī)、筆記本電腦、iPad等電子產(chǎn)品，也可以訂電影票、演出票、機(jī)票、。當(dāng)點(diǎn)擊購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)，頁面會(huì)直接跳轉(zhuǎn)到京東商城，并且需要登陸京東賬號(hào)，方能繼續(xù)購(gòu)買。

魔法現(xiàn)金旗下魔buy商城則是獨(dú)立運(yùn)營(yíng)模式，不過商品也來自京東。一位魔法現(xiàn)金工作人員坦言，魔buy商城類似于京東的經(jīng)銷商，“從京東進(jìn)貨，幫京東賣東西，賣給誰，賣多少錢，都是我們自己定。”

除了與電商平臺(tái)合作，也有現(xiàn)金貸企業(yè)準(zhǔn)備直接收購(gòu)小型電商平臺(tái)，再嵌入分期支付，與原來的現(xiàn)金貸產(chǎn)品打通。

“自己搭建系統(tǒng)，找貨源，物流合作都需要時(shí)間和極大的成本。”一位從業(yè)者告訴清流Club，所以目前大部分現(xiàn)金貸企業(yè)還是采取與電商平臺(tái)合作的形式展業(yè)。

值得一提的是，清流Club在體驗(yàn)各家電商分期產(chǎn)品中發(fā)現(xiàn)，部分平臺(tái)產(chǎn)品的價(jià)格高于市場(chǎng)價(jià)。

例如，魔buy商城一款小米Max2 128G的手機(jī)為2340元，而京東商城只需1799元。

（左：魔buy商城截圖，右：京東商城截圖）

一位頭部現(xiàn)金貸企業(yè)創(chuàng)始人告訴清流Club，現(xiàn)金貸轉(zhuǎn)型電商分期，利潤(rùn)主要來源于產(chǎn)品的差價(jià)。

某分期電商平臺(tái)工作人員坦言，電商分期的利潤(rùn)和現(xiàn)金貸“躺賺”時(shí)期無法相比，企業(yè)為了利潤(rùn)只能提高商品售價(jià)。“這個(gè)模式在法律上來說也沒有瑕疵，我們平臺(tái)產(chǎn)品價(jià)格確實(shí)高，但是這和同樣一瓶水在超市和景區(qū)售價(jià)不一樣是一個(gè)道理。”

運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型難，套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)難避免

雖然現(xiàn)金貸轉(zhuǎn)型商城分期符合了監(jiān)管層的“場(chǎng)景”要求，但由于利潤(rùn)較薄、運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型難等問題，也有不少現(xiàn)金貸企業(yè)目前仍處于觀望狀態(tài)。

一位上?；ソ鹌髽I(yè)高層告訴清流Club，現(xiàn)金貸轉(zhuǎn)型商城分期，用戶屬性不同，運(yùn)營(yíng)理念較難扭轉(zhuǎn)；其次，暴利轉(zhuǎn)微利，多數(shù)企業(yè)也難接受。

實(shí)際上，“從現(xiàn)金貸轉(zhuǎn)型到電商分期的轉(zhuǎn)化率并不高，現(xiàn)金貸用戶都是奔著錢去的，他買你的商品并不是剛需。”一位北京頭部現(xiàn)金貸企業(yè)工作人員告訴清流Club。

也有從業(yè)者分析，電商分期與純現(xiàn)金貸相比，風(fēng)險(xiǎn)更高。

首先難以避免的是套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

雖然目前現(xiàn)金貸轉(zhuǎn)型電商分期的產(chǎn)品剛上線不久，但清流Club發(fā)現(xiàn)，已有用戶在貼吧、論壇公開套現(xiàn)。

一位現(xiàn)金貸中介透露，通常現(xiàn)金貸套現(xiàn)會(huì)收取用戶借款金額15%以上的中介費(fèi)，如果是電商分期套現(xiàn)，手續(xù)費(fèi)會(huì)更貴，“因?yàn)檫@其中涉及商品的回收和轉(zhuǎn)賣，而且二手商品的利潤(rùn)空間不大。”

此外，如果是自建商城，商品庫(kù)存、供應(yīng)鏈、物流、倉(cāng)儲(chǔ)、售后等各個(gè)環(huán)節(jié)也會(huì)面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)。“一個(gè)環(huán)節(jié)出了問題，對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)來說都是致命的。”

自建商城風(fēng)險(xiǎn)高，和電商平臺(tái)合作卻又更像是幫其導(dǎo)流，“我們和京東合作，倒是給京東增了不少銷量，我們利潤(rùn)卻大不如前。”從業(yè)者分析，電商分期看似是一條快速轉(zhuǎn)型的路，但中間風(fēng)險(xiǎn)叢生，“若要轉(zhuǎn)型，還需謹(jǐn)慎。”

【來源：清流Club 】