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你在平臺(tái)投資的資金可能依然躺在網(wǎng)貸平臺(tái)的賬戶(hù)上，而非專(zhuān)屬存管賬戶(hù)。

當(dāng)前，除了上海銀行核查存管平臺(tái)，并對(duì)部分平臺(tái)作出下線(xiàn)處理，也有多家銀行已經(jīng)啟動(dòng)檢查，并暫停了與網(wǎng)貸平臺(tái)的合作。

銀行與平臺(tái)各持一詞

近日，重慶富民銀行發(fā)布公告稱(chēng)，根據(jù)北京市有利金服技術(shù)服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)有利金服）在我行的資金存管數(shù)據(jù)，2018年2月2日12時(shí)08分至今，我行資金存管系統(tǒng)再?zèng)]有收到該公司投資客戶(hù)的充值申請(qǐng)，該時(shí)點(diǎn)之后投資客戶(hù)充值的資金，未進(jìn)入我行存管賬戶(hù)，相應(yīng)充值資金不在我行資金存管范圍內(nèi)。

圖自重慶富民銀行官網(wǎng)

公開(kāi)資料顯示，有利金服成立于2015年，注冊(cè)資金為5000萬(wàn)元。平臺(tái)宣稱(chēng)其為北京市招商引資的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，CCTV《大眾生活》的戰(zhàn)略合作伙伴。截至2018年2月9日，該平臺(tái)注冊(cè)人數(shù)為10.1萬(wàn)人，成交金額為5.99億元。

“2018年2月2日11時(shí)57分后我行資金存管系統(tǒng)再?zèng)]有收到開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)”，重慶富民銀行在公告中指出，自發(fā)布公告之日起，暫停向有利金服提供資金存管服務(wù)，包括開(kāi)戶(hù)、充值、提現(xiàn)等。

互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心了解到，有利金服則表示，其與重慶富民銀行于2017年7月10日達(dá)成合作意向，并簽訂協(xié)議。“協(xié)議中明確指出，富民銀行應(yīng)為有利金服提供資金存管服務(wù)，且有效期為兩年。”

有利金服方面強(qiáng)調(diào)，“合同中指出，雙方都無(wú)權(quán)單方解除與另一方的合作，平臺(tái)將會(huì)繼續(xù)與富民銀行協(xié)商此事。”

實(shí)際上，這并非存管銀行與網(wǎng)貸平臺(tái)終止合作的首個(gè)案例。2018年1月，上海銀行就曾“下線(xiàn)”部分不合規(guī)平臺(tái)，原因在于平臺(tái)未能履行協(xié)議中的承諾和義務(wù)，且未整改到位，包括因經(jīng)營(yíng)不善出現(xiàn)問(wèn)題的橙旗貸。

一份上海銀行下發(fā)的通知函顯示，“雙方的存管協(xié)議將終止，協(xié)議項(xiàng)下網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管接口也將于即日起關(guān)閉；貴司立即指派專(zhuān)人與我行處理協(xié)議終止后出借人、借款（享低息貸款）人合法權(quán)益保障等所需收尾工作，同時(shí)立即撤回在各網(wǎng)絡(luò)載體以及其他載體上表明貴我雙方合作關(guān)系的logo、文字及其他形式的所有內(nèi)容。”

平臺(tái)號(hào)稱(chēng)雙重資金存管

有分析人士認(rèn)為，使得重慶富民銀行終止與有利金服合作的主要原因在于，有利金服存管業(yè)務(wù)不合規(guī)，且在資金流向上僅與匯付天下關(guān)聯(lián)，而未通過(guò)重慶富民銀行進(jìn)行存管。

據(jù)了解，有利金服宣稱(chēng)，其平臺(tái)采用雙重資金存管，用戶(hù)資金由金融機(jī)構(gòu)全程監(jiān)管，采取富民銀行資金存管系統(tǒng)、匯付天下資金托管系統(tǒng)說(shuō)所組成的雙重資金監(jiān)管模式。

圖自有利金服官網(wǎng)

“匯付天下在富民銀行存管基礎(chǔ)上，為投資人增加一份投資保障，形成銀行存管+第三方托管雙重保障模式。”有利金服強(qiáng)調(diào)，匯付天下目前技術(shù)更能達(dá)到有利金服的要求，且對(duì)移動(dòng)客戶(hù)端的支持更加完善。

不過(guò)，互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心向匯付天下方面求證得知，其與有利金服的合作限于支付方面的服務(wù)。匯付天下相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“我司關(guān)注到其系統(tǒng)公告內(nèi)容，并與其進(jìn)行溝通協(xié)商，建議其對(duì)相關(guān)合作情況提供更為準(zhǔn)確的描述。”

而銀監(jiān)會(huì)等四部委聯(lián)合下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中明確規(guī)定，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。”

“有利金服這種做法是一種退化行為，這是回到了聯(lián)合存管時(shí)代，或者說(shuō)是資金托管時(shí)代，”有專(zhuān)家表示，這種所謂的創(chuàng)新存管模式顯然不符合監(jiān)管要求，資金存管只能讓銀行來(lái)做，支付機(jī)構(gòu)可以提供支付、充值等業(yè)務(wù)。

實(shí)際上，互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心在有利金服注冊(cè)與充值過(guò)程中也發(fā)現(xiàn)，該平臺(tái)所有操作均未呈現(xiàn)重慶富民銀行的存管賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)頁(yè)面，充值綁卡服務(wù)由匯付天下提供。

根據(jù)頁(yè)面提示，匯付天下在整個(gè)過(guò)程中起到了賬戶(hù)資金托管作用。一份付天下賬戶(hù)系統(tǒng)托管交易說(shuō)明顯示，匯付天下P2P賬戶(hù)系統(tǒng)托管是匯付天下為P2P行業(yè)量身定制的賬戶(hù)系統(tǒng)與支付服務(wù)系統(tǒng)。不過(guò)，匯付天下方面則表示，與有利金服的合作限于支付方面。

前述分析人士表示，這也代表有利金服的注冊(cè)、充值已經(jīng)不走資金存管系統(tǒng)了，而是僅僅通過(guò)匯付天下為用戶(hù)提供服務(wù)。而根據(jù)北京市金融局此前下發(fā)的《北京市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法（試行）（征求意見(jiàn)稿）》，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)選擇由本市監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議。

重慶富民銀行也表示，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，重慶富民銀行作為網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管人，不應(yīng)被視為對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸交易以及其他相關(guān)行為提供保證或其他形式的擔(dān)保。存管人不對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸資金本金及收益予以保證或承諾，不承擔(dān)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，出借人須自行承擔(dān)網(wǎng)絡(luò)借貸投資責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。

【來(lái)源：網(wǎng)貸天眼】