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金融業(yè)的每一次發(fā)展，都與科技的創(chuàng)新應用有著莫大的關系。從P2P到互聯(lián)網(wǎng)金融再到金融科技，借助大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術，金融的內(nèi)涵和外延不斷拓展，金融服務的效率和可獲得性不斷提升。尤其是人工智能，儼然成為金融科技發(fā)展的新動力。

在美國，以人工智能為代表的金融科技在華爾街傳統(tǒng)金融業(yè)務中扮演著越來越重要的角色，由其驅動的智能投顧等金融業(yè)態(tài)受到了華爾街機構和投資者的廣泛青睞。在金融科技強勢崛起的中國，人工智能在金融領域的滲透將進一步加深。

政策溫床加速人工智能發(fā)展

盡管相較美國而言，人工智能在中國起步較晚，但發(fā)展迅速，這與我國良好的政策環(huán)境是分不開的。

十九大報告明確指出，要推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實體經(jīng)濟的深度融合，人工智能已上升為國家戰(zhàn)略。2015年-2017年，國務院、發(fā)改委、工信部等主管部門先后發(fā)布了《促進新一代人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展三年行動計劃（2018-2020年）》等9份政策文件，明確了人工智能的概念及重要性，將人工智能作為未來發(fā)展信息技術的主要方向，并就如何發(fā)展人工智能制定了目標和規(guī)劃。而隨著國務院《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》的出臺，人工智能與實體經(jīng)濟將進入深度融合時代。

除了良好的政策環(huán)境，完備的技術支撐也是人工智能加速發(fā)展的助推器。據(jù)捷越聯(lián)合旗下“錢進袋智庫”發(fā)布的《AI在金融業(yè)中的應用》研究報告顯示，大數(shù)據(jù)、云計算等技術的快速發(fā)展，為人工智能在深度融合實體經(jīng)濟、提升金融服務水平和質量方面提供了強有力的技術支撐。

市場調(diào)研機構IDC預計，到2020年，全球數(shù)據(jù)總量將達到40ZB（1ZB=10萬億億字節(jié)），年均增長率50%左右，其中我國數(shù)據(jù)量占全球的21%左右。捷越聯(lián)合創(chuàng)始人王曉婷表示，大數(shù)據(jù)為人工智能提供了海量訓練資源和標準測試數(shù)據(jù)集，數(shù)據(jù)量越大，人工智能模型的準確性就越高。此外，以多層神經(jīng)網(wǎng)絡模型為基礎的算法，使得機器學習算法在圖像識別等領域的準確性取得了飛躍性的提高。這些都為人工智能的發(fā)展奠定了技術基礎。

人工智能構筑欺詐風險防火墻

金融科技的本質是金融，金融的核心是風控。信貸風險主要包括信用風險和欺詐風險，王曉婷認為，對金融科技企業(yè)而言，其所承受的欺詐風險遠超過信用風險。

隨著相關技術的進步發(fā)展，越來越多的高科技運用到線上信用詐騙，花樣百出且不易識別，加大了平臺甄別用戶信息的難度。傳統(tǒng)的風險預防機制無法應對這些挑戰(zhàn)，而人工智能恰恰能夠解決這一難題。

王曉婷表示，人工智能在金融業(yè)最被看好的領域就是反欺詐，人工智能利用機器對數(shù)據(jù)的大規(guī)模及高頻率的處理能力，可以快速對大數(shù)據(jù)進行篩選分析，發(fā)現(xiàn)人工發(fā)現(xiàn)不了潛在風險、漏洞和隱患，能有效提高金融風險預警能力。

以捷越聯(lián)合為例，捷越聯(lián)合利用公司自身積累百萬級客戶信息，結合眾多外部數(shù)據(jù)，提取上百高相關性數(shù)據(jù)字段，采用國際先進的機器學習算法建立起適合公司客群特點的反欺詐模型和信用評分模型，以判斷每位借款人的違約概率，為風險防控提供有利支持。

人工智能除了在提高風險識別率和審核效率方面大有可為外，其商業(yè)價值也不容小覷。據(jù)“錢進袋智庫”發(fā)布的《AI在金融業(yè)中的應用》研究報告顯示，人工智能在風險控制、資產(chǎn)配置、智能投顧等方面的應用，預估可以帶來6000億元的降本增益效益。

智能投顧釋放投資理財長尾市場

近年來，包括招商銀行、螞蟻金服、京東金融在內(nèi)的數(shù)十家公司紛紛推出智能投顧服務，而且入局者還在增多。《2017中國智能金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告》數(shù)據(jù)顯示，2017年智能投顧管理的資產(chǎn)超過288億美元，其年增長率高達87.3%，預計到2022年，智能投顧管理的資產(chǎn)總額將超過6600億美元，智能投顧服務于一個潛力巨大的市場。

在王曉婷看來，在金融科技領域，智能投顧之所以受到廣泛青睞，主要得益于其無門檻限制、傭金費低和信息透明度高的特點。她指出，智能投顧可以通過大數(shù)據(jù)識別用戶風險偏好，通過算法和模型定制風險資產(chǎn)組合，進而為投資者提供建議，能夠加快釋放投資理財?shù)拈L尾市場。

與傳統(tǒng)的投資顧問服務相比，智能投顧能夠對用戶與資產(chǎn)信息進行標簽化分類，可以精準匹配用戶與資產(chǎn)。智能投顧由于使用了人工智能等金融科技技術手段，不會受到情緒的影響，同時對于市場中的金融信息也能夠隨時進行抓取和分析，用最快的速度更新具體的投資策略，因此在成本、專業(yè)性、人群覆蓋率、個性化定制等多方面具備優(yōu)勢。

盡管智能投顧未來還將面臨技術和監(jiān)管方面的挑戰(zhàn)，但王曉婷堅信，隨著金融服務、金融產(chǎn)品的進一步深化，和投資者理念的逐步升級，智能投顧將迎來更廣闊的發(fā)展空間。

【來源：捷越聯(lián)合】