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據(jù)媒體報(bào)道，“海航系旗下多家非上市公司，通過股權(quán)質(zhì)押、貸轉(zhuǎn)存等方式，從一些銀行獲取小額度的信貸。這些小額信貸流向部分海航集團(tuán)旗下上市公司，為其擴(kuò)張?zhí)峁┝艘欢◤椝帯?rdquo;一位曾任職于海航系旗下國付寶信息科技公司（下稱“國付寶”）的知情人士表示，海航旗下互金平臺(tái)違規(guī)操作頻繁，一旦海航系資金鏈出問題，這些不透明的負(fù)債就會(huì)凸顯出來。

海航投資宣布臨時(shí)停牌。至此，海航系旗下10家A股上市公司中，已有7家處于停牌狀態(tài)，另6家分別為供銷大集、海航控股、天海投資、渤海金控、凱撒旅游、海航基礎(chǔ)。

而不久前，海航集團(tuán)董事局主席陳峰公開承認(rèn)，海航因進(jìn)行了大量并購出現(xiàn)了流動(dòng)性問題。但他亦表示，海航能夠解決現(xiàn)金短缺問題，今年將繼續(xù)獲得銀行及其它金融機(jī)構(gòu)的支持。

事實(shí)上，自去年6月中旬金融監(jiān)管部門要求銀行排查對(duì)部分企業(yè)的授信及海外融資后，海航系的風(fēng)波就未斷。期間，海航系高息、高杠桿舉債等問題引發(fā)市場(chǎng)頗多質(zhì)疑。

國付寶疑違規(guī)“貸轉(zhuǎn)存”

據(jù)上述知情人士透露，國付寶是輕資產(chǎn)公司，雖然支付公司有支付牌照，估值很高，但盈利并不高，僅能維持生存。公司的經(jīng)營模式是通過給個(gè)人和公司進(jìn)行付款收款，賺取手續(xù)費(fèi)收入。其中，交易額的不足千分之一，就是國付寶的營業(yè)利潤。

“由于國付寶是支付公司，手上壓著客戶的備付金。有段時(shí)間監(jiān)管并不嚴(yán)格，客戶的錢在手上壓著，可以存起來掙利息，但是不可以挪出賬戶。國付寶備付金戶上每天資金量大，可以留存的量也大，所以銀行比較放心，于是公司利用了當(dāng)時(shí)的監(jiān)管漏洞，將這筆一直循環(huán)往復(fù)的備用金存在銀行做理財(cái)產(chǎn)品，從而獲得銀行貸款。”上述人士稱。

他補(bǔ)充道，“例如，國付寶從北京銀行(7.720, 0.07, 0.92%)貸款2000萬元，但條件是國付寶需在賬戶上存2000萬元做理財(cái)，這樣北京銀行才愿意放貸。行業(yè)內(nèi)都知曉貸轉(zhuǎn)存是銀行業(yè)嚴(yán)重違規(guī)行為，風(fēng)險(xiǎn)很高。如果錢還回來就沒事，如果錢不回來風(fēng)險(xiǎn)可想而知。另外，國付寶貸款所得也并非用作購買機(jī)器設(shè)備。當(dāng)時(shí)通過這種貸轉(zhuǎn)存方式，國付寶每年至少給集團(tuán)3000萬元。”

一位銀行人士則表示，通常的“貸轉(zhuǎn)存”操作存在兩種情況，一是銀行由主導(dǎo)，銀行為了完成任務(wù)來主動(dòng)聯(lián)系企業(yè)，找并不缺錢的企業(yè)來貸款，再把貸來的錢存到銀行，幫銀行完成任務(wù)；二是由企業(yè)主導(dǎo)，企業(yè)因不符合要求而難以獲得貸款，在滿足銀行開出的相關(guān)條件下，比如說貸款2000萬元，在銀行存1000萬元，剩下1000萬元企業(yè)拿走用。

對(duì)于上述行為，多位互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人士告訴財(cái)聯(lián)社記者，根據(jù)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法第四條規(guī)定，客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)和本辦法規(guī)定的情形。任何單位和個(gè)人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔(dān)保。對(duì)于銀行而言，風(fēng)險(xiǎn)在于，貸款后能不能收回錢。對(duì)于國付寶而言，如果利用備付金為理財(cái)產(chǎn)品，獲取貸款，則明顯存在違規(guī)行為，風(fēng)險(xiǎn)很大。

廣東一家知名律師事務(wù)所合伙人稱，“如果情況屬實(shí)，備付金還是客戶的，未經(jīng)客戶同意處置，則是違規(guī)的。如果購買的理財(cái)產(chǎn)品不夠安全，若出現(xiàn)虧損，那虧損誰來承擔(dān)，客戶的利益將直接遭到損害；如該公司貸款后無法正常還貸的情況，也有可能會(huì)影響到客戶儲(chǔ)備金的安全。”

另一位資深互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)人士則表示，用備付金做理財(cái)產(chǎn)品是否違規(guī)，需要看支付類公司具體與銀行簽訂的協(xié)議，如果明確貸款逾期抵扣備付金，則明顯違規(guī)。

“貸轉(zhuǎn)存正常情況下現(xiàn)在應(yīng)該沒了，因?yàn)閭涓督鹳~戶已經(jīng)不能再做理財(cái)。備付金不能再做抵押。”上述知情人士透露，現(xiàn)在支付公司的客戶備付金需要按比例上繳央行監(jiān)管，錢的利息也不能記作支付公司的收益。

上述海航系前員工還表示，除國付寶違規(guī)運(yùn)作外，海航系旗下包括聚寶滙、天溢盈等在內(nèi)的其他P2P理財(cái)產(chǎn)品也存在違規(guī)運(yùn)作的情況。

“天溢盈這個(gè)理財(cái)利率2015年時(shí)高達(dá)12%，2016年降低了，也有8.5%。”上述知情人士續(xù)稱，“按照P2P行業(yè)的規(guī)定，應(yīng)該由一家公司發(fā)標(biāo)，P2P公司為發(fā)標(biāo)公司融資，融來的錢給發(fā)標(biāo)公司，發(fā)標(biāo)公司到期還錢。而天溢盈找的發(fā)標(biāo)公司僅是個(gè)殼公司。”

相關(guān)資料顯示，在投資中，發(fā)標(biāo)多用于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，指一個(gè)借款人或投資人發(fā)出貸款請(qǐng)求或投資請(qǐng)求，即創(chuàng)建一個(gè)借款項(xiàng)目或投資項(xiàng)目的行為。放標(biāo)一般是指發(fā)放投資的請(qǐng)求的行為。

“我確定的，2017年找了一家公司，即哈爾濱航空假日國際旅行社，以這個(gè)公司發(fā)標(biāo)。融資來的錢，通過華夏銀行(10.070, 0.08, 0.80%)的備付金賬戶進(jìn)行收款，轉(zhuǎn)給海航資本。當(dāng)時(shí)每個(gè)月的錢在3000萬元左右。P2P理財(cái)?shù)腻X，非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款的錢，都或多或少轉(zhuǎn)給了海航集團(tuán)。其中P2P發(fā)標(biāo)公司為殼公司的情況，并不是個(gè)例。”上述人士稱。

據(jù)華爾街日?qǐng)?bào)消息，海航旗下P2P平臺(tái)聚寶滙產(chǎn)品兌付出現(xiàn)逾期，平臺(tái)曾于1月2日通過電子郵件告知員工，將推遲兌付他們此前所投資的產(chǎn)品。但1月17日，聚寶滙董事長夏驁毖回應(yīng)稱，目前聚寶匯平臺(tái)所有到期項(xiàng)目兌付正常，平臺(tái)運(yùn)營以來，沒有產(chǎn)生過一筆投資者資金損失。而在曝出逾期之前，聚寶滙產(chǎn)品被不少媒體質(zhì)疑存在自融問題。不過，夏驁毖對(duì)此予以否認(rèn)：“我們沒有涉及自融。正式發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中規(guī)定‘不得為平臺(tái)自身或變相為自身融資’，但要求對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)的真實(shí)融資項(xiàng)目應(yīng)進(jìn)行信息披露，這充分考慮了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)狀。”

據(jù)了解，2014年5月，海航集團(tuán)旗下海航云商創(chuàng)立P2P平臺(tái)呼啦貸之后，海航系一共開設(shè)了4家P2P平臺(tái)，分別為金牛座、立馬理財(cái)、聚寶匯、前海航交所。其中，金牛座已于2017年12月關(guān)停。

“非上市公司愿意融資給海航集團(tuán)使用，是因?yàn)楣镜念I(lǐng)導(dǎo)是海航集團(tuán)派來的，領(lǐng)導(dǎo)會(huì)經(jīng)常在海航系各家公司換崗。為集團(tuán)融資，一定程度上也是考核標(biāo)準(zhǔn)之一。”上述人士表示。

另據(jù)媒體報(bào)道，截至目前，海航集團(tuán)境外總資產(chǎn)逾3300億元，擁有境外企業(yè)45家，員工近29萬人。疊加境內(nèi)的資產(chǎn)，目前海航的總資產(chǎn)逾萬億元。官網(wǎng)資料顯示，2016年海航集團(tuán)實(shí)現(xiàn)收入逾6000億元。

【來源：界面新聞】