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近日，央行印發(fā)《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)》，自2018年4月1日起實(shí)施。新規(guī)將個(gè)人客戶的條碼支付業(yè)務(wù)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力等級進(jìn)行限額管理。使用二維碼付款，同一客戶單個(gè)銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計(jì)交易金額不超過500元。

限額500元，這個(gè)數(shù)字能滿足普通大眾的消費(fèi)需求嗎？很多人買件衣服、吃頓飯就可能超過這個(gè)數(shù)字，但從調(diào)研數(shù)據(jù)來看，2015-2016年，主流支付機(jī)構(gòu)每日條碼支付95%以上都在500元錢以下，2017年上半年，主流的支付機(jī)構(gòu)條碼支付人均每日金額是108元，也就是說500元的限額基本可以滿足大眾的需求，不會(huì)有太大影響。此外，當(dāng)消費(fèi)超過500元時(shí)，大家完全可以打開自己的二維碼提供給商戶。在這個(gè)過程中，用戶使用的二維碼是動(dòng)態(tài)條碼，且登錄賬戶時(shí)大都有指紋解鎖，大額支付時(shí)有短信驗(yàn)證碼，要比商鋪擺放的條碼安全得多。

這已不是央行第一次出手“整治”第三方支付。2015年，央行發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，支付賬戶超過限額要用銀行網(wǎng)關(guān)、快捷支付金額要在200元以下、要用五證來證明“我是我”……因此被不少業(yè)內(nèi)人士稱為“史上最嚴(yán)”。2017年，央行再發(fā)《關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)通知》，明確提出非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，給第三方支付再上一道緊箍咒。為何央行一再出手規(guī)范第三方支付？答案無非二字：風(fēng)險(xiǎn)。

此次，央行對靜態(tài)掃碼支付限額的規(guī)范，可以理解為央行在第三方支付企業(yè)身上再加的一道鎖。靜態(tài)掃碼易被篡改或變造，宜攜帶木馬或病毒，真?zhèn)坞y辨，導(dǎo)致支付風(fēng)險(xiǎn)較高。依照央行的風(fēng)格，完全可以一刀切，直接禁止使用靜態(tài)掃碼支付，但如今的二維碼付款成了多數(shù)人的支付手段，支付整體規(guī)模不斷擴(kuò)大，一味“堵”不如“治”。

此外，《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)》也是在抑制第三方支付企業(yè)的不正當(dāng)競爭。央行的用意很明顯，支持金融創(chuàng)新，但不允許部分市場機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開展中擾亂公平競爭秩序。因此明確點(diǎn)出：“部分市場機(jī)構(gòu)在開展條碼支付業(yè)務(wù)時(shí)，在定價(jià)和市場推廣策略中采取傾銷、交叉補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭手段，濫用本機(jī)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)的市場優(yōu)勢地位，排除、限制支付服務(wù)競爭，導(dǎo)致支付行業(yè)無序發(fā)展和不公平競爭，擾亂市場秩序。”

此次新規(guī)一出，第三方支付企業(yè)大都三緘其口，對于央媽的決定臺面上一直持“贊成”“擁護(hù)”“支持”的態(tài)度。大家都明白，支付寶和微信為了爭奪市場份額，每年都不惜下血本燒錢來培養(yǎng)用戶習(xí)慣，但明年，兩家在市場打法上一定有所改變，無法再繼續(xù)通過“補(bǔ)貼”“傾銷”的方式搶占市場。此外，央行有意在將第三方支付引向一個(gè)良性競爭的市場環(huán)境，雖然支付寶、微信支付的市場份額仍有很大的流量優(yōu)勢，但當(dāng)優(yōu)惠不再，單靠簡單、便捷吸引用戶明顯不夠。日后，在央行的“有意”扶持下，若覺醒的銀聯(lián)開發(fā)出更快捷的支付方式，可能會(huì)對當(dāng)前支付格局產(chǎn)生影響。

數(shù)字顯示，該季度市場交易規(guī)模達(dá)294959.2億元人民幣。支付寶、騰訊則繼續(xù)分別以53%和39%的占比遙遙領(lǐng)先。

留給銀聯(lián)的空間和時(shí)間都不多了。

【來源： IT時(shí)報(bào)】