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P2P合規(guī)的最后一戰(zhàn)來(lái)了。

近日下發(fā)的《關(guān)于做好 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》明確了各類P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)中的熱點(diǎn)問題及時(shí)間節(jié)點(diǎn)，驗(yàn)收的號(hào)角吹響后，業(yè)界一時(shí)間掀起軒然大波。

對(duì)于平臺(tái)來(lái)講，過了備案就是看到黎明的曙光，未來(lái)起碼一年不用愁投資人；要是過不了就只能退出，沒有余地，這是一場(chǎng)非生即死的戰(zhàn)爭(zhēng)。

平臺(tái)嚴(yán)陣以待，投資人也把心吊了起來(lái)。行業(yè)加速洗牌越來(lái)越快，誰(shuí)都怕踩雷。11月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量下降至1975家，而累計(jì)停業(yè)及問題平臺(tái)達(dá)到3974家。幾年的時(shí)間，停業(yè)平臺(tái)的數(shù)量達(dá)到了現(xiàn)存平臺(tái)的兩倍，這個(gè)現(xiàn)象在其他行業(yè)是幾乎不可能見到的。

有人說，被迫清退或者跑路的都是小野雞平臺(tái)，我投規(guī)模大的排名前的就好了。

這方法放在以前好使，但自從驗(yàn)收通知出來(lái)后，大平臺(tái)也不一定就百分百能獲得備案。由于業(yè)務(wù)更加復(fù)雜，模式更加多樣，大平臺(tái)備案比小平臺(tái)更加繁瑣。而有活期、計(jì)劃標(biāo)、凈值標(biāo)、拆標(biāo)、大標(biāo)等違規(guī)業(yè)務(wù)的平臺(tái)，規(guī)模再大，看起來(lái)實(shí)力再?gòu)?qiáng)，金融辦也不會(huì)給過。

小平臺(tái)不考慮，大平臺(tái)也不能完全放心，那明年6月大限之前，我們投資人應(yīng)該怎么辦呢？

總結(jié)起來(lái)，就是謹(jǐn)慎觀望加跟緊進(jìn)度。

通知要求2018年4月底之前金融辦完成轄內(nèi)P2P的備案登記，硬骨頭類平臺(tái)將延遲至5、6月底。我們要保持對(duì)備案名單的關(guān)注。

規(guī)模大排名前的大平臺(tái)都在緊鑼密鼓的籌備和搶占4月前第一批完成名單。根據(jù)這個(gè)時(shí)間算，對(duì)保守的人來(lái)說，投資回款時(shí)間不超過4月份?，F(xiàn)在到了年底年關(guān)，可以選擇一個(gè)3月標(biāo)，填補(bǔ)過年半個(gè)月難申購(gòu)、難回款、難提現(xiàn)期。

3月標(biāo)到期后可以先撤出來(lái)觀望一段時(shí)間。等平臺(tái)通過備案，會(huì)第一時(shí)間出公告出banner慶祝宣傳，到時(shí)候可以把錢放進(jìn)去續(xù)投，也可放到其他備案成功的平臺(tái)。第一批準(zhǔn)入的平臺(tái)，一般都是門檻比較高的，也卡的比較嚴(yán)格，所以相對(duì)來(lái)說風(fēng)險(xiǎn)比較小。所以說原則上講，越早備案成功的平臺(tái)，越值得我們考慮。

對(duì)于稍微激進(jìn)一點(diǎn)的、對(duì)平臺(tái)有信心的投資人，投資回款時(shí)間也不建議超過6月份。等那時(shí)候平臺(tái)真正已經(jīng)備案公示了，再去安心投資比較合適。

等6月風(fēng)暴過后，P2P的世界會(huì)有什么不同呢？

大浪淘沙之后的P2P業(yè)界將會(huì)迎來(lái)快速增長(zhǎng)的春天，合規(guī)化使得投資人信心得以重建，將有大批資金涌入P2P，平臺(tái)獲客成本降低。為了保證資產(chǎn)端合規(guī)性優(yōu)質(zhì)性，對(duì)底層資產(chǎn)獲取標(biāo)準(zhǔn)提高。這兩點(diǎn)將會(huì)使得P2P的收益率下降，預(yù)計(jì)明年下半年將有一輪新的減息潮。

明年后，或?qū)⒊霈F(xiàn)幾個(gè)超級(jí)平臺(tái)，尤其是近期平臺(tái)的海外上市潮，吸引了很多中小平臺(tái)的投資人轉(zhuǎn)移陣地，小平臺(tái)的生存越來(lái)越艱難。將可能出現(xiàn)寡頭化和二八效應(yīng)，即20%的大平臺(tái)占據(jù)80%的投資人資源。

小平臺(tái)就完全沒有活路了嗎？深耕細(xì)分市場(chǎng)的地方化平臺(tái)或許能有生路。雖然投資人沒有地域性，但是借款人會(huì)受到地域限制，當(dāng)?shù)氐钠脚_(tái)對(duì)當(dāng)?shù)氐慕杩钇髽I(yè)或者個(gè)人也會(huì)更了解，更容易把控風(fēng)險(xiǎn)。能填補(bǔ)寡頭平臺(tái)在地方和細(xì)分市場(chǎng)的觸角不足，分得一杯羹。

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