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自上海、深圳提出網(wǎng)貸機構(gòu)需要對接轄區(qū)內(nèi)的銀行進行存管后，近日，浙江金融辦也下發(fā)了《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理實施細(xì)則（試行）》（征求意見稿），同樣提及銀行存管屬地化要求。目前，全國共有三地對網(wǎng)貸機構(gòu)提出“銀行存管屬地化”的要求。

　　上海、深圳、浙江先后提及“存管屬地化”

根據(jù)浙版?zhèn)浒敢庖姼宓谑臈l規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)持工商登記注冊地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門出具的備案登記證明文件，與浙江省轄內(nèi)符合條件的商業(yè)銀行（含分支機構(gòu)）簽訂資金存管協(xié)議，并將資金存管協(xié)議的復(fù)印件在該協(xié)議簽訂之日起5個工作日內(nèi)，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門反饋設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門。

對于不符合“屬地化”存管的平臺，浙版?zhèn)浒敢庖姼宓谑臈l規(guī)定亦提出了明確要求，即

“對于本實施細(xì)則發(fā)布前已經(jīng)簽訂資金存管協(xié)議但不符合上述規(guī)定的，應(yīng)于備案登記后1年內(nèi)完成存管銀行更換”。

相較浙版的備案要求，滬版?zhèn)浒敢庖姼鍎t提出網(wǎng)貸網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)取得備案登記后，應(yīng)當(dāng)在6個月內(nèi)完成存管工作，即選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進行客戶資金存管。

同樣，深版?zhèn)浒敢庖姼逡嘧鞒隽祟愃埔?，并且比滬版、浙版的要求更為?yán)格。

根據(jù)《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理辦法》（征求意見稿）第九條，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請備案登記，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：與在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上（含）級別機構(gòu)的商業(yè)銀行達(dá)成資金存管安排。

　　近20%已存管平臺或需重新對接存管銀行

和訊網(wǎng)通過對比全國完成存管工作的平臺數(shù)量以及不符合“存管屬地化”要求的平臺數(shù)量，發(fā)現(xiàn)，如果按照意見稿的要求，已經(jīng)完成存管的平臺，有將近20%的平臺需要重新更換存管銀行。

根據(jù)第三方網(wǎng)貸研究機構(gòu)不完全統(tǒng)計，截至2017年12月4日，共有879家正常運營平臺宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議（含已完成資金存管系統(tǒng)對接并上線的平臺），約占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺總數(shù)量的44.98%，其中有663家正常運營平臺與銀行完成直接存管系統(tǒng)對接并上線（含上線存管系統(tǒng)但未發(fā)存管標(biāo)的平臺），占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺總數(shù)量的33.93%。

其中，上海有39家平臺上線了在上海未設(shè)分支機構(gòu)的銀行的存管系統(tǒng)，占上海平臺上線存管總數(shù)的44.32%；深圳有43家平臺上線了在深圳未設(shè)分行以上分支機構(gòu)的銀行的存管系統(tǒng)，占深圳平臺上線存管總數(shù)的38.39%；浙江有42家平臺上線了在浙江轄區(qū)內(nèi)未設(shè)分支行機構(gòu)的銀行的存管系統(tǒng)，占浙江平臺上線存管總數(shù)的50%。也就是說，如果按照意見稿執(zhí)行，將有近20%已完成存管工作的平臺需要重新對接存管銀行，而這或給不少平臺的整改工作以及進度帶來一定影響。

咸魚理財相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行存管屬地化的要求提出后，對于不符合屬地化要求而被迫更換存管銀行的平臺來說，產(chǎn)生額外費用支出，重新對接也需要一定時間，還可能因為平臺系統(tǒng)架構(gòu)不同，銀行提供的接口不同，需要重新開發(fā)、測試等等，這些問題必然會讓平臺大受影響，同時，也會影響到互金專項整治的工作進度。

“但從長遠(yuǎn)來看，存管屬地化利大于弊。首先，上海、深圳、浙江三地，是互金平臺的密集地區(qū)，落實存管屬地化后，便于信息共享，當(dāng)?shù)亟鹑谵k能夠第一時間掌握當(dāng)?shù)仄脚_數(shù)據(jù)，便于后期的統(tǒng)籌管理工作。另一方面，平臺選擇當(dāng)?shù)氐你y行合作，便于溝通和對接，不但加快了系統(tǒng)開發(fā)和測試進程，更有利于后期合作”，咸魚理財相關(guān)負(fù)責(zé)人對和訊網(wǎng)表示。

迷你貸運營總監(jiān)劉德偉表示，就深圳前段時間組織的對重點互金平臺的逐個現(xiàn)場檢查行動來看，存管屬地化暫未列入檢查清單，后續(xù)政策仍存變數(shù)。

“目前已經(jīng)實現(xiàn)外地銀行存管的平臺切換到本地銀行難度不大，但由于此項工作會加大短期成本，拖慢自身業(yè)務(wù)發(fā)展，尤其是銀行本身的系統(tǒng)能否獲得監(jiān)管部門的驗收也存在風(fēng)險，因此大多采取先跟本地銀行簽約，再視情況跟進的做法”，劉德偉對和訊網(wǎng)表示。

　　存管政策或因地制宜 “屬地化”或不會全國統(tǒng)一

目前為止，全國共有三地提及“存管屬地化”的要求，而已經(jīng)下發(fā)備案意見稿的廣東、北京等地區(qū)并沒有明確提及“存管屬地化”。未來，“存管屬地化”是否會全國統(tǒng)一？

咸魚理財相關(guān)負(fù)責(zé)人則認(rèn)為，不論是上海、深圳、浙江三地提出的存管屬地化要求，還是此前北京市要求的存管銀行須經(jīng)監(jiān)管部門的認(rèn)可，這些都是地方的監(jiān)管政策，而非全國的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。它們的模式并不一定適合其他地方。上面說到的都是經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)，還有一些經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)，傳統(tǒng)銀行本身還沒有足夠的存管合作上的意識，而因當(dāng)?shù)厣虡I(yè)氛圍不夠濃郁，導(dǎo)致當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行實體網(wǎng)點相當(dāng)少，想讓平臺“存管屬地化管理”，其難度可想而知。

“因此，就目前形式看來，銀行存管的屬地化并不適合全國范圍統(tǒng)一。同時，我相信國家一定會考慮因地制宜，給出不同的政策”，咸魚理財相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

劉德偉也認(rèn)為，從全國范圍看，所有地區(qū)都實行屬地化不太現(xiàn)實，部分地區(qū)尚缺乏具備存管條件的銀行。對于發(fā)達(dá)地區(qū)，存管屬地化在監(jiān)管初期有積極作用，但在后續(xù)監(jiān)管平臺數(shù)據(jù)打通后作用有限，個人認(rèn)為不會對行業(yè)產(chǎn)生多大的影響。

【來源：華南新聞中心  作者：李秀華】