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昨天我們發(fā)了一篇《神奇的“角色扮演”：扒一扒現(xiàn)金貸催收的各種“詐”》，竟然讓個(gè)別朋友誤讀出“欠錢(qián)不還違法成本也很低，所以不如當(dāng)老賴”這樣的論斷。氣死我了，那怎么行！

貼兩幅我的微信截屏。超過(guò)36%的利息可以去協(xié)商解決不還，不行可以通過(guò)法律途徑或來(lái)后臺(tái)找我爆料，但本金、以及低于24%部分的利息，請(qǐng)乖乖還上。人生走正道，才能走得遠(yuǎn)。

另外，也收獲了業(yè)內(nèi)人士的留言點(diǎn)評(píng)。我覺(jué)得說(shuō)得很在理，抄錄如下：

雖說(shuō)法律執(zhí)行的沒(méi)這么快，但欠錢(qián)不還已經(jīng)是民事案件了。如果真存在騙貸行為，刑事案件起訴也是有過(guò)判例的，電催過(guò)程中的法務(wù)話術(shù)是希望欠款人重視自己的欠款行為。有些欠款人有恃無(wú)恐，明明有錢(qián)也不還，或是有錢(qián)抽煙喝酒上網(wǎng)吧打麻將，但卻不愿處理幾千塊的欠款。中國(guó)人從小教育欠錢(qián)還錢(qián)天經(jīng)地義，但在這些人看來(lái)是“憑本事借的錢(qián)為什么要還”？無(wú)論如何，專業(yè)催收是行業(yè)未來(lái)趨勢(shì)，欠錢(qián)的人也要自覺(jué)盡早賺錢(qián)還上。

臺(tái)灣經(jīng)歷卡債風(fēng)暴之后，出臺(tái)了債務(wù)人更生條例，債務(wù)整合等相關(guān)措施，但無(wú)非就是拉長(zhǎng)債務(wù)人還款時(shí)間、降低銀行收取的利息，讓債務(wù)人可以還少一點(diǎn)、還的時(shí)間長(zhǎng)一點(diǎn)，總歸一句還是要還。另外，臺(tái)灣有聯(lián)合征信中心，一但欠款將影響個(gè)人信用，以后買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房找工作等，都會(huì)受到影響。此外還有法務(wù)強(qiáng)制執(zhí)行的力量配合、強(qiáng)制扣薪、查封動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)、對(duì)連帶保證人強(qiáng)制執(zhí)行、查個(gè)人財(cái)產(chǎn)所得等等，都是可以采取的法律行為，只是時(shí)間稍微長(zhǎng)了一點(diǎn)，也占用了不少社會(huì)資源。——來(lái)自網(wǎng)友ALAN

兩周前的“愉見(jiàn)財(cái)經(jīng)”聊到，在這波現(xiàn)金貸的監(jiān)管風(fēng)暴下，不少借款人趁人之危當(dāng)起了“老賴”，認(rèn)為現(xiàn)金貸既然放了高利貸，自己就有理由連本帶息都不還了。

這兩天我就這個(gè)話題在跟蹤采訪，聽(tīng)到了兩個(gè)讓我吃驚的數(shù)據(jù)：

-第一個(gè)，我問(wèn)到好幾家中等規(guī)模的現(xiàn)金貸平臺(tái)，用戶的首次逾期率、入催率，已經(jīng)差不多接近50%，也就是有一半的借貸到期沒(méi)還。

-再一個(gè)，不少“老賴”一個(gè)人賴怕是心里不安，于是集結(jié)形成各種社交媒體群，互通信息，還彼此打氣。就這種群，最近幾天平均一天就能多出個(gè)幾十甚至上百個(gè)。

現(xiàn)金貸固然有諸多問(wèn)題，但借了現(xiàn)金貸的款，真就能不還嗎？我把這個(gè)問(wèn)題提給了一名地方金融辦人士。他表示，最近他們收到的對(duì)現(xiàn)金貸平臺(tái)的舉報(bào)也越來(lái)越多，不少正是來(lái)自不想再繼續(xù)還錢(qián)的借款人，要求他們立即取締平臺(tái)。他私下用了“各打50大板”這樣的措詞。從他們的行政工作而言，現(xiàn)在正在摸底排查階段，所謂法不訴及既往，他們要規(guī)范的是，接下去，現(xiàn)金貸平臺(tái)的借貸綜合息費(fèi)不得超過(guò)年化36%。

如果已經(jīng)借了息費(fèi)超過(guò)36%的借貸，那么借款人最正規(guī)的做法，第一，可以與現(xiàn)金貸平臺(tái)協(xié)商、擬定新的還款額及還款方式，事實(shí)上我所采訪到的一些逾期戶，基本上都在現(xiàn)金貸平臺(tái)那里談到了部分費(fèi)用及罰息的減免；第二，這種借貸本身是一種民事行為，借了高利貸的也可以去法院起訴，現(xiàn)金貸平臺(tái)也可以起訴，但不管誰(shuí)起訴誰(shuí)，超過(guò)36%的部分，法院不會(huì)支持，但本金和低于24%部分的利息，即使到了法院也還是會(huì)被判決；要還的。

很多“老賴”耍起了小聰明，一是知己知彼，了解很多現(xiàn)金貸平臺(tái)不會(huì)為了區(qū)區(qū)一兩千塊錢(qián)就起訴，各項(xiàng)成本都劃不來(lái)??；二是借著國(guó)家正好管得嚴(yán)，料你也不敢暴利催收我，頂多就是電話騷擾自己和家人，忍一忍就是；第三，就是看到媒體報(bào)道說(shuō)九成現(xiàn)金貸都要關(guān)門(mén)，就想，你都倒閉了，我就沒(méi)債主了。

如意算盤(pán)真可以這么打嗎？不否認(rèn)，所有類似的情況下，總會(huì)有人逃廢成功，但逃廢債的代價(jià)也是擺在那里的。

第一，是征信污點(diǎn)，在那些持牌的消費(fèi)金融公司、或是拿了持牌機(jī)構(gòu)資金的平臺(tái)，逾期不還是會(huì)形成個(gè)人在央行征信報(bào)告里的征信污點(diǎn)的；還有行業(yè)內(nèi)部多家機(jī)構(gòu)間、或者是民間征信公司，也會(huì)有另一份“黑名單”，上了名單都可能會(huì)影響個(gè)人未來(lái)借貸。

第二，是上升到司法層面。沒(méi)錯(cuò)，你的現(xiàn)金貸平臺(tái)也許現(xiàn)在因?yàn)榘讣看蟆渭痤~又太小而沒(méi)有起訴你，但當(dāng)拖得久了，逾期利息、滯納金、罰息累加起一個(gè)較大的數(shù)字的時(shí)候，沒(méi)準(zhǔn)他就起訴了，這是資金出借方的權(quán)力。

第三，如果現(xiàn)金貸平臺(tái)倒閉，就一定逃廢成功嗎？未必。不良資產(chǎn)包是可以出售的，這意味著可能有新債主來(lái)追債；現(xiàn)金貸平臺(tái)破產(chǎn)倒閉時(shí)也可能會(huì)資產(chǎn)重組，如果他給你放貸的資金來(lái)自銀行、信托或P2P等，資金方也可繼續(xù)追債。

【來(lái)源：愉見(jiàn)財(cái)經(jīng)】