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12月第一天，央行和銀監(jiān)會(huì)為首的監(jiān)管部門發(fā)出了現(xiàn)金貸整頓通知。幾天后，互金協(xié)會(huì)又向P2P下發(fā)了銀行資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范。急迫的監(jiān)管節(jié)奏無(wú)疑意味著互金將在高壓監(jiān)管的緊張氛圍中走向2018年。

強(qiáng)監(jiān)管大大加快行業(yè)優(yōu)勝劣汰

將2017年定義為強(qiáng)監(jiān)管年肯定是毫無(wú)爭(zhēng)議的。從年初的“存管指引”到隨后各地先后出臺(tái)的“備案指引”，從“雙降”令到“信披指引”，“1+3”的監(jiān)管框架在8.24起始的一年內(nèi)基本搭建完畢。實(shí)際上，從更大視野來(lái)看，上述互金監(jiān)管政策的發(fā)布，僅僅只是政府金融監(jiān)管整體部署的一小部分，也是對(duì)全國(guó)金融工作會(huì)議“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)”要求的具體落地。

從網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，行業(yè)監(jiān)管卓有成效。截至2017年11月30日，我國(guó)P2P累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)達(dá)3556家，同比去年增加37%； 可見行業(yè)淘汰速度在加快。目前在運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)1800余家，預(yù)計(jì)到明年底，P2P平臺(tái)數(shù)量或降至千家左右。

從成交方面看，11月行業(yè)整體成交金額1867億，同比去年降低10%左右，但考慮到行業(yè)玩家減少較多，主流平臺(tái)的成交仍然持續(xù)增長(zhǎng)。從待收余額看，11月底行業(yè)待收余額達(dá)11388億，同比去年增長(zhǎng)57.7%。

信披透明化，合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)化

此外，網(wǎng)貸行業(yè)今年在信披和合規(guī)方面取得了重大進(jìn)步。

中國(guó)互金協(xié)會(huì)6月份發(fā)布全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)， 迄今已介入113家平臺(tái)，這百余家平臺(tái)的信披透明度已經(jīng)基本達(dá)到或接近監(jiān)管部門的要求。

網(wǎng)貸天眼近期根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的“信披指引”對(duì)90家網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行實(shí)測(cè)，統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，網(wǎng)貸平臺(tái)信披意識(shí)普遍提高，整改速度較快。

截至11月底，90家平臺(tái)中，78家平臺(tái)開設(shè)了信披專欄。

在業(yè)務(wù)合規(guī)方面，行業(yè)整體亦有較大進(jìn)展。網(wǎng)貸天眼進(jìn)行的90家主流平臺(tái)合規(guī)測(cè)評(píng)顯示，11月份，60分以下的平臺(tái)只有4家。

在銀行存管方面，目前已有超過(guò)700家平臺(tái)上線，而去年8月份，上線銀行存管的平臺(tái)還不到百家。這意味著，在監(jiān)管指揮棒下，銀行存管已經(jīng)成為網(wǎng)貸行業(yè)的標(biāo)配，這對(duì)遏制行業(yè)融資亂象、保護(hù)投資人資金安全意義重大。

網(wǎng)貸行業(yè)明年趨勢(shì)展望

1、明年為備案大年

2018年是網(wǎng)貸的備案年。按照監(jiān)管部門的部署，從明年3月到7月，全國(guó)各地區(qū)監(jiān)管部門將陸續(xù)為完成整改的平臺(tái)發(fā)放備案通知。這意味著，能獲得備案就拿到了通往未來(lái)的船票。而廈門11月率先公布了5家擬備案平臺(tái)名單，如果最終能獲得監(jiān)管認(rèn)可，或許會(huì)成為各地開閘時(shí)的參考樣本。

2、互金資本之路迎來(lái)頂峰

今年上半年，信而富赴美上市。下半年，趣店、拍拍貸、融360和和信貸（尊享返利福利，額外收益賺不停）又接二連三登陸美股，拉開了17年的互金上市大潮。目前看，17年或許只是互金資本之路的序曲，18年將有更多的平臺(tái)奏響海外淘金的主旋律，例如，互金巨老大陸金所、玖富集團(tuán)和點(diǎn)融網(wǎng)等都啟動(dòng)了上市計(jì)劃，據(jù)說(shuō)美股互金上市排隊(duì)已經(jīng)到2年后了，可見行業(yè)歷經(jīng)10年發(fā)展之后，正在步入收獲期。

3、行業(yè)進(jìn)一步兩極分化，資源向頭部平臺(tái)集聚將是未來(lái)數(shù)年大趨勢(shì)

無(wú)論是上市潮還是備案制，造成的最大后果就是行業(yè)玩家進(jìn)一步減少，資金和資產(chǎn)快速向行業(yè)頭部平臺(tái)集聚，這將成為未來(lái)數(shù)年的大趨勢(shì)。當(dāng)然，對(duì)投資人來(lái)說(shuō)，這是個(gè)喜憂參半的消息。一方面，行業(yè)規(guī)范了，選擇安全平臺(tái)相對(duì)容易，中雷的幾率大大降低。但另一方面，資源集聚的代價(jià)是網(wǎng)貸平均收益率逐漸降低，目前，行業(yè)頭部平臺(tái)的1年期年化收益率已經(jīng)降至9%以內(nèi)，預(yù)計(jì)未來(lái)還有進(jìn)一步下降空間。

4、放棄幻想，扎根普惠金融。

5、明年備案完成后，行業(yè)監(jiān)管只會(huì)更加嚴(yán)格，粗放式、高費(fèi)率、風(fēng)控裸奔的時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，精耕細(xì)作、依靠金融科技提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力的時(shí)代到了。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)未來(lái)必須被納入現(xiàn)有金融監(jiān)管大框架、必須具備真實(shí)消費(fèi)場(chǎng)景、必須真正服務(wù)于普惠大眾、必須具備自我造血能力。簡(jiǎn)而言之，科技和場(chǎng)景將是未來(lái)互金的兩大生存武器。

【來(lái)源：新華社】