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" 現(xiàn)金貸 " 再遭鎖喉

出處：金融市場 作者：記者 岳品瑜 實(shí)習(xí)記者 郝宇航 網(wǎng)編：王巍 2017-12-15

北京商報(bào)訊（記者 岳品瑜 實(shí)習(xí)記者 郝宇航）12 月 14 日，記者從一家消費(fèi)金融公司了解到，近日銀監(jiān)會非銀部對各銀監(jiān)局下發(fā)《非銀部關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈關(guān)于規(guī)范整頓 " 現(xiàn)金貸 " 業(yè)務(wù)的通知〉的函》（以下簡稱《通知》），要求規(guī)范整頓轄內(nèi)消費(fèi)金融公司參與 " 現(xiàn)金貸 " 業(yè)務(wù)工作。至此，除了從網(wǎng)絡(luò)小貸公司、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、P2P 三方面嚴(yán)控 " 現(xiàn)金貸 " 資金來源后，《通知》也將消費(fèi)金融公司現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)納入整頓范圍中。

《通知》專門提出對持牌消費(fèi)金融公司關(guān)于現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)規(guī)范的具體措施，包括禁止消費(fèi)金融公司通過 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸撮合等任何方式為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款；禁止消費(fèi)金融公司通過簽訂三方協(xié)議等方式與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款；禁止消費(fèi)金融公司將授信審查、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)外包；禁止消費(fèi)金融公司接受無擔(dān)保資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)提供增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù)；督促消費(fèi)金融公司立即采取有效措施要求并保證第三方合作機(jī)構(gòu)不得向借款人收取息費(fèi)；禁止消費(fèi)金融公司發(fā)放無指定用途貸款。

在放款數(shù)目和投資范圍上，《通知》督促消費(fèi)金融公司嚴(yán)格執(zhí)行《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》" 投資余額不高于資本凈額的 20%" 的監(jiān)管規(guī)定。

這是繼 12 月 1 日下發(fā)的現(xiàn)金貸監(jiān)管規(guī)定后，又一細(xì)化監(jiān)督文件。此前規(guī)定中要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（包括銀行、信托公司、消費(fèi)金融公司等）應(yīng)嚴(yán)格按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》等有關(guān)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理要求，規(guī)范貸款發(fā)放活動。網(wǎng)貸之家研究院院長于百程提到，此次針對消費(fèi)金融公司參與現(xiàn)金貸相關(guān)業(yè)務(wù)的整頓要求，與之前《關(guān)于規(guī)范整頓 " 現(xiàn)金貸 " 業(yè)務(wù)的通知》一脈相承，這些要求與針對網(wǎng)絡(luò)小貸公司的監(jiān)管要求一致。

針對《通知》中提到的禁止將授信審查、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)外包的規(guī)定，持牌機(jī)構(gòu)馬上消費(fèi)金融 CEO 趙國慶表示，消費(fèi)金融公司所從事的業(yè)務(wù)是小額、分散、無抵押的純信用貸款，風(fēng)控外包將給機(jī)構(gòu)帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)；自主風(fēng)控能力是企業(yè)安身立命的根本，需要在展業(yè)過程中長時(shí)間打磨。

據(jù)了解，此前大部分現(xiàn)金貸公司的資金端來源中，自有資金占比并不高，有的甚至完全通過銀行、消費(fèi)金融公司、P2P 助貸、ABS（以項(xiàng)目資產(chǎn)為主的證券化融資方式）以及上市公司借款來完成融資。

至此，除了從網(wǎng)絡(luò)小貸公司、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、P2P 網(wǎng)貸三方面切斷了 " 現(xiàn)金貸 " 資金來源后，《通知》也將消費(fèi)金融公司現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)納入整頓范圍中。不過于百程評論道，從目前來看，消費(fèi)金融公司門檻高，全國一共也就 20 多家，其中大多數(shù)是銀行系，參與現(xiàn)金貸情況比網(wǎng)絡(luò)小貸少得多。

同樣，蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言也表示，消費(fèi)金融公司屬于持牌機(jī)構(gòu)，一直受到較為嚴(yán)格的監(jiān)管約束，此次新規(guī)影響相對不大，一些傳統(tǒng)的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)基本不受影響，主要是與非持牌機(jī)構(gòu)合作、無明確用途現(xiàn)金貸等創(chuàng)新模式和業(yè)務(wù)受到新規(guī)影響。整體上看，規(guī)模、增速和盈利能力會受影響，但基本不涉及傷筋動骨的問題。宋媛媛 / 制圖

來源：ZAKER             作者：北京商報(bào)