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一直以來(lái)，網(wǎng)貸資金存管被視為網(wǎng)貸合規(guī)的第一道門(mén)檻，但這道門(mén)檻高低有別、參差不齊。近日，女記獲悉，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸專(zhuān)項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“全國(guó)網(wǎng)貸整治辦”）與中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測(cè)評(píng)工作的通知》（下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），為了進(jìn)一步推動(dòng)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作，全國(guó)網(wǎng)貸整治辦與中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)擬開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)。

網(wǎng)貸平臺(tái)銀行存管現(xiàn)狀：

根據(jù)融360《銀行存管11月分析報(bào)告》（下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》），截至2017年11月20日，全國(guó)共有648家正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)上線(xiàn)銀行資金存管系統(tǒng)，占融360監(jiān)測(cè)范圍內(nèi)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的35.18%，比上個(gè)月同期上升了3%。48家銀行涉足網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管服務(wù)，華興銀行和恒豐銀行對(duì)接并上線(xiàn)的資金存管平臺(tái)均超過(guò)80家。

目前，網(wǎng)貸銀行存管主要有三種模式，一種為銀行直連模式,即網(wǎng)貸平臺(tái)直接與銀行開(kāi)通支付結(jié)算通道,不需要充值和提現(xiàn)。第二種則是較為普遍的銀行直接存管模式,銀行會(huì)為平臺(tái)開(kāi)設(shè)存管賬戶(hù)、投資人和借款人的獨(dú)立個(gè)人存管賬戶(hù),存管銀行為投融資雙方開(kāi)設(shè)獨(dú)立的個(gè)人賬戶(hù)后,會(huì)就充值、提現(xiàn)等支付結(jié)算和資金流向進(jìn)行監(jiān)管。第三種模式則為銀行與第三方支付合作的模式。而行業(yè)中主流則采取第二種模式。

目前，網(wǎng)貸銀行存管在落實(shí)過(guò)程中也出現(xiàn)不少問(wèn)題。比如“部分存管”、“存而不管”、“聯(lián)合存管”等。根據(jù)融360最新統(tǒng)計(jì)，目前非完全存管平臺(tái)達(dá)21家，其中對(duì)接華興銀行的達(dá)到14家。去年8月，銀行資金存管上線(xiàn)兩個(gè)月的國(guó)誠(chéng)金融“爆雷”了。據(jù)了解，國(guó)誠(chéng)金融為部分存管，平臺(tái)上的標(biāo)的也是分為存管和非存管兩類(lèi)，并非所有投資都進(jìn)入銀行存管賬戶(hù)。

目前，出現(xiàn)問(wèn)題的存管平臺(tái)中，存管于城商行出問(wèn)題的平臺(tái)最多。一般來(lái)說(shuō)，國(guó)有銀行和股份制銀行的存管接入門(mén)檻相對(duì)較高，資質(zhì)審核也相對(duì)嚴(yán)格。還有些平臺(tái)剛上線(xiàn)銀行存管沒(méi)多久，就出現(xiàn)逾期、提現(xiàn)困難等問(wèn)題。比如今年8月剛上線(xiàn)一個(gè)月徽商銀行存管的酷盈網(wǎng)進(jìn)行清盤(pán)停業(yè)。

可見(jiàn)，銀行存管只是網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的一部分，上線(xiàn)銀行存管并不意味著網(wǎng)貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)狀況良好。

測(cè)評(píng)依據(jù)：銀行存管政策文件“2+3”

《通知》中稱(chēng)，測(cè)評(píng)將嚴(yán)格按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，并結(jié)合中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》和《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》等相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

去年8月24日出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》就明確要求，平臺(tái)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人和借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。今年2月，銀監(jiān)會(huì)對(duì)外公布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管指引》，對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的銀行存管做出了具體要求。其中，明確負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)管理與運(yùn)營(yíng)的一級(jí)部門(mén)，部門(mén)設(shè)置能夠保障存管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的完整與獨(dú)立等等。

而今年中下旬，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)的兩個(gè)規(guī)范文件，則對(duì)銀行存管提出了更細(xì)致的要求，包括具體的委托人的審核標(biāo)準(zhǔn)，具體的資金管理，如何進(jìn)行限額監(jiān)控和信息披露等等。

《通知》顯示，首批測(cè)評(píng)對(duì)象為“截止日期為2017年10月31日已開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)且已存在上線(xiàn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行”，對(duì)于首次測(cè)評(píng)未達(dá)到合規(guī)登記的商業(yè)銀行可再次提交測(cè)評(píng)申請(qǐng)，再次測(cè)評(píng)機(jī)會(huì)僅一次且須自收到測(cè)評(píng)結(jié)果通知書(shū)之日起三個(gè)月內(nèi)提交。達(dá)到合規(guī)評(píng)級(jí)的商業(yè)銀行則將由中共互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)進(jìn)行統(tǒng)一公式。

附文件全文：

【來(lái)源：新金融女記】