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    馬云和馬化騰，一個(gè)引領(lǐng)阿里巴巴，一個(gè)掌舵騰訊，兩人之間的競爭可以說是一波接著一波從未停止過。

　　在數(shù)不盡的競爭中，移動(dòng)互聯(lián)支付這一戰(zhàn)，馬云有支付寶，馬化騰有微信支付，兩個(gè)巨頭展開了數(shù)次“明槍暗戰(zhàn)”。從這些年，兩人不定時(shí)互喊的“已經(jīng)趕超對(duì)方”；再到前兩年推出紅包功能，春節(jié)必有的“集五福”與“搶紅包”較量；11月25日，又來了一出——微信的零錢通正式向支付寶的余額寶“宣戰(zhàn)”。

　　產(chǎn)品大同小異

　　額度受限、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管影響，近期收益也已下破4%，余額寶風(fēng)光受制；而就在前兩天，微信正式推出的零錢通，似乎有意要來一場“偷襲”。

　　其實(shí)早在今年9月，微信就開始了零錢通的用戶測試。既然是要“偷襲”余額寶，那牛妹就來比較比較零錢通與余額寶目前的幾大差異。

　　差異一：產(chǎn)品數(shù)量

　　眾所周知，余額寶實(shí)則是把閑置的流動(dòng)資金，用來購買天弘基金旗下的天弘余額寶貨幣基金。

　　而零錢通方面，其對(duì)接的貨幣基金是4只，分別是易方達(dá)基金易理財(cái)、南方基金現(xiàn)金通E、華夏基金財(cái)富寶、匯添富基金全額寶，可在其中任意選擇。

　　差異二：七日年化收益率

　　截至11月26日，余額寶對(duì)接的天弘余額寶收益為3.950%；而零錢通方面，對(duì)接的4只貨基的收益分別為易方達(dá)易理4.278%、南方基金現(xiàn)金通E為4.244%、華夏財(cái)富寶4.230%、匯添富全額寶4.230%。

　　差異三：轉(zhuǎn)入方式

　　余額寶資金的轉(zhuǎn)入方式涵蓋了銀行卡和支付寶，在日常是可直接支付使用的。

　　而零錢通方面，其資金轉(zhuǎn)入的方式，只能通過微信零錢轉(zhuǎn)入，日常也可直接支付使用。

　　差異四：限額問題

　　8月11日，天弘基金發(fā)布公告稱，自8月14日起，個(gè)人持有余額寶的最高額度調(diào)整為10萬元。

　　牛妹查看零錢通的限額則是，單日單筆最高10萬元，微信零錢支付最高額度20萬元/年。

　　萬億貨基能否再現(xiàn)？

　　截至9月30日，零錢通對(duì)接的4只貨基規(guī)模共1606.02億元。而在歷經(jīng)數(shù)月用戶測試后，這些貨基的規(guī)模到底實(shí)現(xiàn)了多大的增長呢？

　　牛妹詢問了相應(yīng)基金公司，他們大多都表示，由于四季報(bào)還沒有出，這幾款貨基的規(guī)模增長情況目前還沒有對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。不過其中一位受訪人士表示，測試階段是面向幾萬名微信用戶小范圍測試，主要是騰訊部分員工和之前已開通零錢理財(cái)功能的微信用戶，所以內(nèi)測肯定增加了這幾款貨基的購買，但大規(guī)模的增長應(yīng)該也不會(huì)出現(xiàn)。

　　回顧余額寶上線支付寶時(shí)，天弘基金還是一家名不見經(jīng)傳的小規(guī)?；鸸荆F(xiàn)在，支撐天弘基金規(guī)模的主要就是余額寶。據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，2013年5月余額寶成立，當(dāng)年的三季度到四季度，規(guī)模就從556億元上升到1853億元，足足翻了三倍，可見活期、可支付、有相對(duì)較高的利息對(duì)用戶的吸引力。雖然時(shí)隔四年，余額寶已占領(lǐng)先機(jī)，但不可否認(rèn)的是，零錢通依靠擁有10億用戶基數(shù)的微信平臺(tái)，要支撐活躍起來并不是難事。

　　不過也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，短期內(nèi)，零錢通可能會(huì)分流一部分余額寶的用戶規(guī)模，但余額寶經(jīng)過4年多的功能完善，已經(jīng)培養(yǎng)了很多人的用戶習(xí)慣，比如使用率較高的信用卡還款、水電繳費(fèi)、手機(jī)充值等，雖然零錢通可以實(shí)現(xiàn)同樣的服務(wù)功能，但要改變用戶習(xí)慣還需要一個(gè)過程。

　　還有業(yè)內(nèi)人士向牛妹表示，微信用戶量巨大，大多數(shù)人都認(rèn)為微信轉(zhuǎn)賬功能要優(yōu)于支付寶，因?yàn)橹Ц秾氜D(zhuǎn)賬需要搜索對(duì)方賬戶才能實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬，只是以前微信錢包里的錢沒有收益，所以大家不會(huì)放太多的錢在里面?，F(xiàn)在微信推出零錢通后，帶來的貨基規(guī)模增長也會(huì)相當(dāng)可觀，只是畢竟對(duì)接了4只貨基，不可能像余額寶一樣實(shí)現(xiàn)一只產(chǎn)品規(guī)模的增長。

　　零錢通使用貼士

　　對(duì)于一款新產(chǎn)品的上線，牛妹也倍感陌生，但是為了服務(wù)廣大理財(cái)者，牛妹也做了個(gè)內(nèi)測，果然遇到了許多疑問，想必大家也會(huì)碰到。

　　當(dāng)你成功開通零錢通業(yè)務(wù)，系統(tǒng)大都默認(rèn)選擇易方達(dá)基金易理財(cái)這只產(chǎn)品，由于零錢理財(cái)只支持申購一款貨幣基金產(chǎn)品，如果想要更換產(chǎn)品，就要在已買入的零錢理財(cái)產(chǎn)品頁面點(diǎn)擊右上角【田】——【更換基金】——點(diǎn)擊下拉鍵選擇更換的基金產(chǎn)品即可。

　　如今，很多微信用戶都存在兩個(gè)或多個(gè)微信號(hào)，如果你每個(gè)微信號(hào)都開通過微信支付且通過了身份認(rèn)證，那么在操作零錢通時(shí)就會(huì)遇到無法同時(shí)開通零錢通業(yè)務(wù)的問題，比如：

　　牛妹詢問過客服后，得到的回答是，“需您的微信支付賬戶是財(cái)付通Ⅲ類賬戶才支持申購，如您身份證名下沒有其他Ⅲ類帳戶，您可通過上傳身份證+綁定4張銀行卡，或綁定5張及以上的銀行卡升級(jí)為Ⅲ類帳戶（20萬元/年支付額度）”。

　　也就是說，同一名下多的Ⅲ類賬戶需注銷；沒有Ⅲ類賬戶的，需要注冊(cè)才能實(shí)現(xiàn)購買賺取收益。

　　每經(jīng)記者 王心田 每經(jīng)編輯 肖鴻月

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來源：和訊網(wǎng)            作者：理財(cái)不二牛