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現(xiàn)金貸互金平臺(tái)趣店赴美上市的所謂大獲成功在國(guó)內(nèi)引發(fā)一陣騷動(dòng)。注意力都放在了市值一舉突破百億美元大關(guān)上，都在艷羨其發(fā)行首日股價(jià)溢出其發(fā)行價(jià)高達(dá)43%。 

在宜人貸赴美上市所謂成功之后，加上趣店的大獲成功，引發(fā)一批中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融公司赴美上市潮。緊隨趣店之后，已有一批金融科技公司只待IPO鐘聲的敲響……如和信貸、拍拍貸等，其均在近日披露了招股書，也將赴美上市。而業(yè)界消息稱，這之后，包括量化派、挖財(cái)?shù)榷嗉夜疽鸦I備IPO多時(shí)。又有消息，尚在虧損之中的融360也遞交了IPO招股書。背后折射出一場(chǎng)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)赴美上市的資本盛宴正在到來(lái)。 

這場(chǎng)盛宴有合理與必然因素，或遲早會(huì)到來(lái)。 最早“發(fā)明”互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的中國(guó)大陸，目前互聯(lián)網(wǎng)金融正處在“冬季”。而且，互聯(lián)網(wǎng)金融的冬季特別漫長(zhǎng)，寒流不斷襲來(lái)，說(shuō)來(lái)就來(lái)。披著互聯(lián)網(wǎng)金融馬甲的P2P被徹底扼殺后，以防系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)為由的這個(gè)最大令牌，已經(jīng)開(kāi)始伸向網(wǎng)絡(luò)支付、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)、數(shù)字貨幣等領(lǐng)域。比特幣目前在中國(guó)的悲慘命運(yùn)就是例證。 

筆者曾經(jīng)預(yù)言過(guò)（有文章依據(jù)），順應(yīng)新經(jīng)濟(jì)發(fā)展大勢(shì)的互聯(lián)網(wǎng)金融、科技金融是哪個(gè)國(guó)家也打壓不了的。事實(shí)做出了最好回應(yīng)。比特幣價(jià)格已經(jīng)突破前期新高；在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的寒冬中，小額、短期、普惠的所謂現(xiàn)金貸其實(shí)是小額短貸幾乎是蜂擁而至。瞄向了中國(guó)最具潛力的市場(chǎng)—消費(fèi)貸，兩種形式：一是校園貸，二是工薪階層的消費(fèi)分期還貸貸款。 

這個(gè)市場(chǎng)非常之大。從整個(gè)需求看，中國(guó)正在消費(fèi)升級(jí)，其中消費(fèi)商品價(jià)值也在同步升級(jí)，對(duì)工薪階層或者剛?cè)肼殕T工來(lái)說(shuō)消費(fèi)資金短缺市場(chǎng)很大。對(duì)高效、快捷、便利到隨需隨貸不過(guò)夜的金融信用需求量很大。 

但從中國(guó)目前的市場(chǎng)看，這部分消費(fèi)信貸市場(chǎng)是被遺忘的角落。大型國(guó)有商業(yè)銀行根本看不上這個(gè)市場(chǎng)，也沒(méi)有技術(shù)能力控制風(fēng)險(xiǎn)、獲取貸款者信用。這時(shí)候，類似趣店這類在手機(jī)APP上簡(jiǎn)單操作就能貸款的平臺(tái)就迅速占領(lǐng)了市場(chǎng)。在校園貸被封殺以后，藍(lán)領(lǐng)工人通過(guò)趣店現(xiàn)金貸，可以按月分期購(gòu)買筆記本電腦、智能手機(jī)等其他電子消費(fèi)品。 

從中可以看出，互聯(lián)網(wǎng)特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的商業(yè)金融模式變化是革命性的。金融服務(wù)可以伸展到任何一個(gè)死角，這預(yù)示著新科技正在使得金融走向真正的普惠，使得長(zhǎng)尾金融服務(wù)成為潛力最大的市場(chǎng)。 

在眼紅趣店上百億美元市值的同時(shí)，更要看看趣店的業(yè)績(jī)：2017年上半年，趣店的總營(yíng)收達(dá)18.33億元，與去年同期的3.72億元相比增393%，增近4倍；趣店實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9.74億元，與去年同期的1.22億相比增698%，增近7倍，并且2017上半年實(shí)現(xiàn)的凈利潤(rùn)已遠(yuǎn)超過(guò)去年全年水平。這是支撐其股價(jià)的最大因素之一。 

同時(shí)，2015年8月，趣店集團(tuán)獲得約2億美金E輪融資，螞蟻金服領(lǐng)投。螞蟻金服進(jìn)入后，對(duì)趣店開(kāi)放支付寶、芝麻信用。在支付寶的“第三方提供服務(wù)”入口，趣店以”來(lái)分期“占有了一席。潛在借款人可以在手機(jī)上申請(qǐng)信用，并在幾秒鐘內(nèi)獲得批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)的借款人能夠以現(xiàn)金支付現(xiàn)金，立即以數(shù)字形式支付給支付寶賬戶。借款人還通過(guò)支付寶賬戶償還貸款額度。正是螞蟻金服的導(dǎo)流作用，讓趣店線上獲客的成本也在不斷降低。不過(guò)，對(duì)于股價(jià)來(lái)說(shuō)，螞蟻金服給趣店的信用背書作用巨大。 

一個(gè)好現(xiàn)象是中國(guó)互金公司赴美上市使得貌似已經(jīng)被“整死”的互金又活躍起來(lái)了。赴美上市是尋求肯定，也是尋求信用背書，同樣是被逼迫的一種無(wú)奈選擇。 

互金赴美上市的資本盛宴背后風(fēng)險(xiǎn)與隱患必須引起關(guān)注。最大的風(fēng)險(xiǎn)是中國(guó)監(jiān)管層突然“變臉”的風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)金貸風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)引起監(jiān)管重視，大部分赴美上市公司都沒(méi)有金融專業(yè)牌照。一旦金融監(jiān)管層變臉收緊甚至取締，不說(shuō)股價(jià)暴跌風(fēng)險(xiǎn)，公司存亡都難說(shuō)。其次，業(yè)務(wù)大量違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)金貸被指責(zé)成高利貸的聲音此起彼伏。一些現(xiàn)金貸利率已經(jīng)超過(guò)司法解釋的最高年息36%的上限，已經(jīng)涉嫌發(fā)放高利貸。這個(gè)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是大隱患。 

美國(guó)資本市場(chǎng)絕對(duì)不是好混的。做空機(jī)構(gòu)整天都在盯著上市公司的“漏洞”，渾水、香櫞公司說(shuō)不定已經(jīng)在背后開(kāi)始行動(dòng)了。特別提醒，在互金公司赴美上市的資本盛宴中切莫忘乎所以，防止盛宴變成鴻門宴。美國(guó)市場(chǎng)不是好混的，弄不好落個(gè)賠了夫人又折兵的結(jié)局！ 

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