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2017年初的時(shí)候，馬化騰曾在微信支付團(tuán)隊(duì)的會(huì)議上表示，微信支付2016年線下的份額已經(jīng)全面超越支付寶，并且獎(jiǎng)勵(lì)微信支付團(tuán)隊(duì)1億元。

如果3個(gè)月后馬化騰召集微信支付團(tuán)隊(duì)開(kāi)會(huì)，應(yīng)當(dāng)是另一番光景。

時(shí)勢(shì)的變化，總是那么迅速卻又無(wú)常。

沒(méi)有人能夠輕易立于潮頭，哪怕是全球前十的超級(jí)巨頭。

1、微信支付怎么了

你是不是對(duì)微信感到有些厭倦了？群聊、發(fā)紅包、曬朋友圈乃至線下掃碼，沒(méi)那么熱衷了？盡管，微信還是你打開(kāi)時(shí)間最久的應(yīng)用。

對(duì)一款系統(tǒng)級(jí)的應(yīng)用來(lái)說(shuō)，用戶的這種倦怠感背后，往往是危險(xiǎn)的。

是的，在移動(dòng)支付這個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)上，微信快速擊垮支付寶的窗口期關(guān)閉了。支付寶總算可以大舒一口氣。

通過(guò)高頻打低頻的降維閃電戰(zhàn)，微信支付在短短幾年間改寫(xiě)了中國(guó)第三方支付格局，將支付寶苦心經(jīng)營(yíng)十余年的江山蠶食近半，乃至逼急了支付寶，令后者惹上“圈子事件”而顏面大失。

鑒于微信在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的絕對(duì)統(tǒng)治地位，人們?cè)詾槲⑿胖Ц秾⒃俳釉賲?，徹底超越支付寶，不過(guò)這種可能性正在越來(lái)越渺茫。

數(shù)據(jù)會(huì)說(shuō)話。

最近，艾瑞發(fā)布了2017年2季度第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)份額數(shù)據(jù)，支付寶和財(cái)付通市場(chǎng)份額一升一降。其中，支付寶市場(chǎng)份額占比從一季度的54%擴(kuò)大到二季度的54.5%；微信支付背后的財(cái)付通則從上季度的40%環(huán)比回落至39.8%。

早些時(shí)候，易觀發(fā)布的最新數(shù)據(jù)亦顯示，2017年第二季度，支付寶以53.70%的市場(chǎng)份額占據(jù)第一，這一份額與一季度持平；而騰訊金融市場(chǎng)份額較一季度回落0.4個(gè)百分點(diǎn)至39.1%。

實(shí)際上，微信支付的疲軟，在今年一季度已經(jīng)表現(xiàn)出來(lái)了，哪怕一季度原本是微信支付的使用高峰期。

根據(jù)艾瑞早前的統(tǒng)計(jì)，2017年第一季度中國(guó)第三方移動(dòng)支付交易市場(chǎng)中，支付寶市場(chǎng)份額同比增長(zhǎng)2.2%至54%。緊隨其后的騰訊旗下財(cái)付通（含微信支付），交易市場(chǎng)份額同比增長(zhǎng)1.7%至40%。

2、支付寶做對(duì)了什么

微信支付增長(zhǎng)乏力，是在微信本身遭遇天花板的背景下發(fā)生的，微信流量紅利不再堅(jiān)挺。雖然微信和WeChat合并月活用戶數(shù)達(dá)9.63億，但是這一數(shù)字基本覆蓋了全體網(wǎng)民，增無(wú)可增。

從這個(gè)意義上講，微信支付的增長(zhǎng)問(wèn)題，恰恰折射了騰訊/微信生態(tài)當(dāng)下所面臨的挑戰(zhàn)。

不過(guò)，從流量紅利來(lái)說(shuō)，支付寶同樣面臨這一挑戰(zhàn)，作為一款支付為核心的應(yīng)用，其天花板原本更低。

那么，支付寶又做對(duì)了什么呢？在決定不做社交之后，支付寶逐漸找回自己。

艾瑞分析認(rèn)為，支付寶的余額寶個(gè)人申購(gòu)份額Q2環(huán)比增長(zhǎng)22.1%，這助力了支付寶的高速增長(zhǎng)，同時(shí)電商促銷(xiāo)活動(dòng)帶來(lái)的交易規(guī)模增長(zhǎng)同樣可觀。此外，在支付寶線下支付收款碼的激勵(lì)政策下，線下支付呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)趨勢(shì)——受益于對(duì)線下掃碼業(yè)務(wù)的持續(xù)投入，支付寶消費(fèi)類(lèi)業(yè)務(wù)和個(gè)人轉(zhuǎn)賬類(lèi)業(yè)務(wù)的交易規(guī)模均呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。

在中金公司分析師姚澤宇看來(lái)，當(dāng)前，移動(dòng)支付已經(jīng)進(jìn)入下半場(chǎng)，流量紅利已經(jīng)見(jiàn)頂，未來(lái)比拼的是“金融生態(tài)”。所謂“金融生態(tài)”，本質(zhì)上就是“支付帶來(lái)的疊加價(jià)值”，包括信用、理財(cái)、保險(xiǎn)、信貸、營(yíng)銷(xiāo)等多種服務(wù)，在提供消費(fèi)者便利的同時(shí)，引導(dǎo)商家更多地接入和使用。今年以來(lái)，支付寶在戰(zhàn)略上進(jìn)行了一系列調(diào)整，摒棄社交回歸支付，從而帶來(lái)了市場(chǎng)份額的穩(wěn)中有升。

值得一提的是，支付寶的國(guó)際化優(yōu)勢(shì)，正在逐漸擴(kuò)大。過(guò)去數(shù)年來(lái)，阿里巴巴及螞蟻金服先后在印度、泰國(guó)、菲律賓、印尼、馬來(lái)西亞等國(guó)展開(kāi)布局，培育出了包括Paytm在內(nèi)的眾多本土化的支付公司。

今年6月，在題為《螞蟻金服蛻變：要做開(kāi)放平臺(tái)，還要去金控化》的分析文章中，新金融瑯琊榜曾指出：螞蟻金服的未來(lái)之路，既要跳出阿里體系，還要跳出金融領(lǐng)域，成為一個(gè)可以賦能新金融、新商業(yè)的“系統(tǒng)”；而隨著支付寶不斷接入更多場(chǎng)景，它最終將變成一個(gè)淡化社交功能的微信。

在這里，新金融瑯琊榜維持之前的判斷，支付寶越來(lái)越接近“淡化社交功能的微信”，它的使用頻率不斷上升，與微信的用戶疲勞形成對(duì)比，此消彼長(zhǎng)，最終在支付數(shù)據(jù)上得以體現(xiàn)。

另外，騰訊的兩大合作伙伴——京東和美團(tuán)點(diǎn)評(píng)，都在主打自己的支付品牌，當(dāng)下的重心則是與銀聯(lián)合作推進(jìn)閃付。

3、騰訊又在做什么

現(xiàn)在，輪到馬化騰焦慮了。

9月13日，馬化騰現(xiàn)身合肥，為微信支付的騰訊乘車(chē)碼站臺(tái)。馬化騰親自登上合肥166路公交車(chē)，打開(kāi)微信掃了一下進(jìn)入車(chē)廂。

9月15日，馬化騰又飛回深圳，與深圳巴士集團(tuán)、深圳通公司舉行合作簽約儀式。根據(jù)協(xié)議，騰訊將與深圳巴士集團(tuán)在交通金融支付、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、輔助駕駛等領(lǐng)域進(jìn)行合作，并與深圳通公司聯(lián)合開(kāi)拓乘車(chē)碼創(chuàng)新應(yīng)用。

在此之前，7月14日，馬化騰在北京拜訪了中國(guó)鐵路總公司總經(jīng)理陸東福，雙方探討了智慧鐵路、無(wú)現(xiàn)金出行、“刷臉”進(jìn)站等議題。隨后在7月17日，高鐵“外賣(mài)”正式上線支持支付寶和微信支付訂餐。不過(guò)，至今12306網(wǎng)站仍不支持微信支付購(gòu)買(mǎi)火車(chē)票。

除了直接拓展支付場(chǎng)景，騰訊正在加速推進(jìn)金融布局，完善金融生態(tài)，涵蓋保險(xiǎn)、證券、理財(cái)和借貸等領(lǐng)域。

10月11日，保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，騰訊與臺(tái)資富邦財(cái)險(xiǎn)聯(lián)合設(shè)立的深圳微民保險(xiǎn)代理公司已于9月28日正式獲得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，這是騰訊在內(nèi)地獲批的首張保險(xiǎn)代理牌照。騰訊通過(guò)旗下全資子公司北京譯碼神通信息技術(shù)有限公司持有微民保險(xiǎn)57.80%股權(quán)，為第一大股東。

騰訊近期的另一個(gè)大動(dòng)作是入股中金公司。根據(jù)中金公司披露的信息，騰訊將投資24億元成為中金公司戰(zhàn)略投資者。在前期與國(guó)金證券聯(lián)合推出傭金寶的基礎(chǔ)上，騰訊大舉加碼互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)，間接獲得境內(nèi)券商牌照。

而在今年6月，富途證券宣布完成1.455億美元的C輪融資，騰訊繼A、B輪后第三次領(lǐng)投。富途證券擁有港股和美股的經(jīng)紀(jì)牌照，使得騰訊打開(kāi)了連接全球兩大證券市場(chǎng)的大門(mén)。

在借貸領(lǐng)域，騰訊通過(guò)微眾銀行旗下微粒貸，在現(xiàn)金貸市場(chǎng)高歌猛進(jìn)。早在2017年一季度，微粒貸累計(jì)放款額突破3000億元，累計(jì)用戶數(shù)突破2000萬(wàn)人，今年8月微粒貸貸款余額澤突破千億元大關(guān)。

與此同時(shí)，騰訊正在力推互聯(lián)網(wǎng)銀行卡——"微眾卡"。這張卡沒(méi)有實(shí)體卡，與傳統(tǒng)銀行卡一樣具有轉(zhuǎn)賬、存款、消費(fèi)、理財(cái)四大核心功能，同時(shí)與微信全面打通，微信里的零錢(qián)，乃至其他銀行卡里的活期存款，都可轉(zhuǎn)入微眾銀行里的"活期+"，享受貨幣基金收益。

整體上，騰訊似乎正在踏上螞蟻金服走過(guò)的那條路，它不得不承認(rèn)，微信或者社交終究不是萬(wàn)能的。

多么痛的領(lǐng)悟。就像支付寶曾以為統(tǒng)治了電商，就可以統(tǒng)治支付。

來(lái)源|微信公眾號(hào)：新金融瑯琊榜