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近幾年P(guān)2P網(wǎng)貸平臺已經(jīng)達(dá)到“野蠻生長”的局勢。從行業(yè)來看，這種局勢在很大程度上緩解貸款難、提高投資者收益上起到積極推動作用。但另一方面，很多網(wǎng)貸平臺高息誘餌、自融資等手段發(fā)布虛假信息，花樣繁多、陷阱重重。而宜人貸也將國內(nèi)行業(yè)亂象帶到了美國。

北京時間8月30日晚間消息，美國律師事務(wù)所Bronstein,Gewirtz & Grossman, LLC 今日提醒宜人貸(NYSE：YRD)投資者，其已代表在2016年5月11日至8月24日期間購買宜人貸股票的投資者對宜人貸及其高管提起集體訴訟。

訴訟指出，宜人貸違反了1934年證券交易法案，要求宜人貸對投資者的損失做出賠償。訴訟稱，宜人貸在該期間內(nèi)發(fā)表了一些虛假或具有誤導(dǎo)性的聲明，且并未公開：

1、宜人貸遭遇的欺詐(與消費(fèi)者購買其貸款產(chǎn)品相關(guān))日益增多。

2、執(zhí)行中國政府出臺的反欺詐措施可能對宜人貸業(yè)績造成負(fù)面影響。

3、宜人貸所發(fā)布的關(guān)于其業(yè)績、運(yùn)營和發(fā)展前景的信息為虛假信息，具有誤導(dǎo)性，或缺乏事實(shí)依據(jù)。

高息誘餌自保自貸屢屢違規(guī)

對于在P2P網(wǎng)貸平臺借出資金的投資者來說，較高的回報率是最大吸引力。除了以高息為誘餌外，一些P2P網(wǎng)貸平臺還普遍以虛假宣傳營造“高大上”形象，同時有的借款者自保自貸，甚至自融資，讓普通投資者往往難以識別而一步步走進(jìn)陷阱。

高回報往往意味著高風(fēng)險，在投資者風(fēng)險意識不斷提高的背景下，一些P2P網(wǎng)貸平臺開始利用大量的虛假宣傳來營造安全可靠放心的形象，甚至有的在名稱中含有知名企業(yè)的字樣，以此誘騙投資者。

此外，記者了解到，部分P2P公司為達(dá)到蒙騙投資者、非法集資的目的，還往往雇人刷信譽(yù)，制造排名靠前、交易量大、信譽(yù)度高、安全可靠的假象。

P2P網(wǎng)絡(luò)貸款，顧名思義即點(diǎn)對點(diǎn)信貸，個體和個體之間通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)直接借貸，平臺只是起到中介的作用，不得歸集資金搞資金池是不能逾越的邊界。但有的企業(yè)卻借助開辦平臺隨意動用投資者資金，實(shí)現(xiàn)自融資。

據(jù)熟悉P2P運(yùn)作的人士透露，部分網(wǎng)貸平臺沒有第三方資金托管或者表面有托管但實(shí)際是偽托管，資金依然控制在平臺手中，平臺可以隨意挪用客戶資金。并且平臺為欺騙投資人可虛構(gòu)借款人，將資金進(jìn)行長線房地產(chǎn)等投資，造成期限錯配，引起流動性風(fēng)險。即使有抵押物，借款人也可輕易將擔(dān)保物在各個平臺重復(fù)抵押。

三分之一平臺跑路倒閉

近年來全國各地P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量快速增長，但平臺運(yùn)營方卷款跑路、停業(yè)倒閉等現(xiàn)象也頻繁發(fā)生。有些網(wǎng)貸平臺風(fēng)控能力較弱、資本實(shí)力薄弱、面臨壞賬壓力大的一些中小P2P平臺，便出現(xiàn)提現(xiàn)困難甚至跑路。

據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)，去年6月份創(chuàng)歷史新高，單月就有125家“跑路”，截至2015年9月底，累計問題平臺達(dá)到1031家，占P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計平臺3448家（含問題平臺）的近三分之一。

P2P網(wǎng)貸平臺野蠻生長滋生的虛假信息

在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下，部分企業(yè)出現(xiàn)資金鏈緊張急需周轉(zhuǎn)資金，而與此同時實(shí)體企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險加大、房地產(chǎn)市場不景氣等因素導(dǎo)致民間資本急需保值增值渠道，這在推動P2P網(wǎng)貸平臺、投資公司快速發(fā)展同時也為非法集資提供了空間。

針對需求，一些投資公司專門提供過橋資金，甚至和銀行內(nèi)部人士“合作”。在強(qiáng)大的資金需求的推拉作用下，中介咨詢等投資公司及P2P網(wǎng)貸平臺大量出現(xiàn)。一個事物的突然增多也同時攜帶了大量亂象和虛假信息的出現(xiàn)。

門檻低監(jiān)管缺位埋風(fēng)險隱患

業(yè)內(nèi)人士表示，目前國家層面對各類投資公司、P2P網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管缺少明確、可操作性的規(guī)定，使部分領(lǐng)域存在“放而不管”問題，加大了“暗箱操作”空間，而普通投資者又缺少足夠的風(fēng)險防范意識，從而導(dǎo)致非法集資頻頻發(fā)生。

《網(wǎng)貸管理暫行辦法》出臺！分量有多重？

P2P該回歸信息中介定位

此次《辦法》指出，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托為自身或變相為自身融資。而早在2015年12月28日，銀監(jiān)會下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》的“十二禁”中的說法為，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托利用本機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資。

規(guī)定借款上限——還原網(wǎng)貸普惠本質(zhì)

與此前征求意見稿相比，此次網(wǎng)貸監(jiān)管辦法最大的區(qū)別是，規(guī)定了借款人在同一平臺的借款余額上限。具體而言，同一自然人在同一網(wǎng)貸平臺的借款余額上限不超過20萬元，在不同網(wǎng)貸平臺借款總余額不超過100萬元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)貸平臺的借款余額上限不超過100萬元，在不同網(wǎng)貸平臺的借款總余額不超過500萬元。

   此次監(jiān)管設(shè)置借款上限，主要目的應(yīng)該就是倒閉P2P網(wǎng)貸平臺還原普惠金融本質(zhì)?！稌盒修k法》設(shè)立同一平臺網(wǎng)貸借款上限為20萬元，也是逼迫P2P網(wǎng)貸平臺還原普惠金融本質(zhì)。

資金存管更嚴(yán)——行業(yè)大洗牌不可避免

此次《辦法》，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為第三方資金存管機(jī)構(gòu)，對客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)客戶資金和網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理。同時，銀監(jiān)會還透露，下一步將密切關(guān)注各方反應(yīng)和行業(yè)動向，盡快發(fā)布網(wǎng)貸客戶資金第三方存管、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案以及網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息披露等配套制度，完善網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管制度體系。

對此，業(yè)內(nèi)人士表示，盡管對此已早有預(yù)期，但從這兩年P(guān)2P與銀行對接資金存管的進(jìn)度來看，業(yè)內(nèi)人士也頗為意外。一度寄希望于該要求有所放松，但目前來看這已將成為一道硬門檻。

相關(guān)統(tǒng)計，截至8月15日，與銀行簽訂直接存管協(xié)議的平臺有130家，其中上線直接存管系統(tǒng)的平臺有39家。而與銀行簽訂聯(lián)合存管的平臺有46家，其中上線聯(lián)合存管系統(tǒng)的平臺有24家。

而據(jù)銀監(jiān)會不完全統(tǒng)計，截至2016年6月底，國內(nèi)正常運(yùn)營的P2P平臺有2349家。以此來算，完成銀行資金存管、符合監(jiān)管要求的平臺不足3%，97%的平臺面臨轉(zhuǎn)型或出局。

      《暫行辦法》是網(wǎng)貸行業(yè)迎來的首份細(xì)則，對于行業(yè)的沖擊可想而知。銀監(jiān)會給出了12個月的過渡期，這十二個月將會是大的洗牌期，不合規(guī)定的問題平臺和不具備實(shí)力的平臺將會退出行業(yè)舞臺。

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