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隨著監(jiān)管合規(guī)化要求的進(jìn)一步明確，以及央行的多次降準(zhǔn)降息，進(jìn)入2016年以來(lái)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的綜合收益率仍然呈現(xiàn)出持續(xù)下降的走勢(shì)。

為什么網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)持續(xù)不斷的降息

據(jù)網(wǎng)貸天眼發(fā)布的數(shù)據(jù)報(bào)告，2016年7月373家平臺(tái)平均借款年利率10.17%，相比6月仍有所下降。網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)降息潮的原因，業(yè)內(nèi)總結(jié)大概有一下三點(diǎn)：

 1. 去年央行5次降準(zhǔn)降息，使得貨幣市場(chǎng)較為寬松，銀行貸款基準(zhǔn)幾率不斷下調(diào)，推動(dòng)網(wǎng)貸綜合收益率不斷下降；

 2. 為了改善運(yùn)營(yíng)成本，降低平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)及保障投資者資金安全，平臺(tái)必然降息； 

3．優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端增長(zhǎng)速度過(guò)慢，投資者持續(xù)不斷增長(zhǎng)，部分平臺(tái)產(chǎn)品出現(xiàn)供不應(yīng)求，從而影響網(wǎng)貸平均收益率下降。

降息標(biāo)志著網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者開始放棄盲目地跑馬圈地?cái)U(kuò)大規(guī)模進(jìn)入到深耕細(xì)作的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)當(dāng)中，當(dāng)然我們也不能只看收益面板上數(shù)字的變化，而是要以平臺(tái)的近期動(dòng)作分析平臺(tái)降息背后的邏輯。

資產(chǎn)不變，降息不會(huì)改變風(fēng)險(xiǎn)

不可否認(rèn)的是，降息是行業(yè)回歸理性的一種標(biāo)志。同時(shí)，平臺(tái)敢于做出降息決定，也是對(duì)平臺(tái)自身品牌的一種信任，因?yàn)榻迪⒑苡锌赡軙?huì)導(dǎo)致投資失。然而，降息并不意味著平臺(tái)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)減小，因?yàn)槿绻脚_(tái)的資產(chǎn)類型或者風(fēng)控管理沒(méi)有發(fā)生變化，理論上平臺(tái)的借款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有發(fā)生變化。 

例如，在美國(guó)上市的宜人貸，宜人貸接連作出降息的決定，但是據(jù)壞賬數(shù)據(jù)顯示，二季度宜人貸壞賬率上升明顯。截至2016年6月30日， A、B、C、D借款的壞賬率分別為4.5%、 4.5%、5.7% 和4.2%；相對(duì)于2016年3月31日的數(shù)據(jù)，分別上升1.1%、1.6%、2.5%和1.7%。

 宜人貸的不良率數(shù)據(jù)口徑是2015年新發(fā)生貸款的壞賬率，而宜人貸的平均貸款期限約為三年左右，2015年新發(fā)生貸款尚未到風(fēng)險(xiǎn)集中暴露期，不良率水平自然較低，事實(shí)上，與一季度相比，二季度不良率已經(jīng)出現(xiàn)了較大程度的上升，隨著時(shí)間的推移，更多壞賬會(huì)陸續(xù)爆出，不良率還可能還會(huì)提升。 

所以，我們可以看到，降息并不能單純的降低該平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)，衡量一個(gè)平臺(tái)還需全方位考察

面對(duì)降息潮，平臺(tái)該何去何從

在降息潮的影響下，平臺(tái)有部分用戶的流逝和資金的流逝是必然的，然后平臺(tái)需要做到的依然是： 

1. 尋找優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，提高項(xiàng)目質(zhì)量，嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)化風(fēng)控流程；

 2. 能根據(jù)大數(shù)定律逐步將客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散，最終保持總體風(fēng)險(xiǎn)可控并符合監(jiān)管 ；

3. 順應(yīng)監(jiān)管政策，完善監(jiān)管機(jī)制 。

 如今，行業(yè)大環(huán)境已經(jīng)有了徹底的改善，隨著監(jiān)管的日趨完善，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)步入良性化最為顯著的表現(xiàn)當(dāng)屬，良性退出的平臺(tái)在增多。

降息是平臺(tái)主動(dòng)向合規(guī)、成熟、市場(chǎng)化靠攏的意愿使然。P2P平臺(tái)面對(duì)監(jiān)管政策調(diào)整時(shí)，不應(yīng)抱有僥幸心理，單純的為降而降，而是應(yīng)該看清楚降息背后的真正含義，以求長(zhǎng)存為最終的發(fā)展目的。