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文/新媒體磚家（砍柴網(wǎng)）

無論是創(chuàng)業(yè)投資或日常消費(fèi)，借貸已是稀疏平常的事兒了。但去銀行排長隊(duì)、反復(fù)跑、繁雜的申請等。這種糟糕體驗(yàn)應(yīng)該是每個借款人心中的痛。在互聯(lián)網(wǎng)時代，注重消費(fèi)者體驗(yàn)的今天，借貸問題的痛點(diǎn)能否被解決？

在技術(shù)與創(chuàng)新峰會上，飛貸作為黑馬獨(dú)角獸體量級企業(yè)與螞蟻金服、萬向控股等大佬同臺論道，再次引人關(guān)注，飛貸為何如此受追捧？從飛貸唯一入選美國沃頓商學(xué)院中國金融案例，到被經(jīng)濟(jì)學(xué)家樊綱教授點(diǎn)贊，近期知名財(cái)經(jīng)作者吳曉波還專題探討飛貸成功轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)等。 

帶著好奇，筆者訪談了飛貸首席戰(zhàn)略官孟慶豐，他向我們介紹了飛貸的用戶體驗(yàn)：通過移動互聯(lián)網(wǎng)科技，手機(jī)APP貸款—飛貸，只需要5分鐘時間，通過一部手機(jī)，獲得最高30萬的信用貸款，真正做到隨時隨地申請使用。 

飛貸手機(jī)app貸款究竟有何過人之處？

飛貸手機(jī)APP體驗(yàn)：借貸領(lǐng)域的“蘋果”

如果說喬布斯重新定義了手機(jī)，那么飛貸定義了手機(jī)APP貸款。蘋果改寫了傳統(tǒng)手機(jī)體驗(yàn)，將按鍵逐步取締，將整個智能機(jī)拉入到了全屏?xí)r代。而飛貸手機(jī)APP貸款，改寫了傳統(tǒng)貸款體驗(yàn)。用美國沃頓商學(xué)院教授Amit教授評價飛貸的話來講：從此人們不需要反復(fù)跑營業(yè)廳，通過大量繁瑣的手續(xù)來申請貸款，只需要在手機(jī)安裝飛貸APP就可以解決，并可以實(shí)現(xiàn)真正意義上的隨借隨還。

直擊“痛點(diǎn)”，一部手機(jī)5分鐘就能貸到款

筆者親自體驗(yàn)了一下，飛貸辦起事來果然是內(nèi)外兼修。針對在借貸應(yīng)該場景下，顧客最大的兩個痛點(diǎn)：1、“急”用錢；2、隨借隨還降低用款成本---直擊痛點(diǎn)，用一部手機(jī)5分鐘完美解決。

第一個痛點(diǎn)：如何解決急用錢

飛貸手機(jī)APP貸款的全部借款流程都在手機(jī)上完成，只要有網(wǎng)絡(luò)，下載“飛貸”APP，任何時間、地點(diǎn)都可以使用，這對分秒必爭的創(chuàng)業(yè)者或是不能隨便請假的上班族來說，十分便利；就像天貓、京東、UBER等app一樣，無不在“時間”的節(jié)省上為我們的生活帶來巨大便利。

下載飛貸APP后，僅需要按照提示完成4個步驟申請， 5分鐘，飛貸就可以對用戶進(jìn)行全方位信用評估，同時給出貸款額度，在無抵押擔(dān)保的情況下最高貸款額度可以達(dá)到30萬。對比過去在傳統(tǒng)銀行的貸款體驗(yàn)，一筆貸款申請除了要提交無數(shù)各種蓋有公章的資料、還有漫長的短則一周，長則半個月的等待，不得不感嘆新技術(shù)的運(yùn)用與飛貸本身雄厚的金融底蘊(yùn)結(jié)合，讓我們在借貸領(lǐng)域終于也享受到了移動互聯(lián)技術(shù)帶來的福利。

第二個痛點(diǎn)：隨借隨還降低用款成本

不僅方便快速，飛貸還有一個逆天功能，筆者是很欣賞的：隨借隨還。人們?yōu)槭裁葱枰栀J，其實(shí)并不是“沒有錢”，而是“現(xiàn)金流與使用周期不匹配”。

這種情況在生意人周轉(zhuǎn)中最為常見，2天之內(nèi)需要一筆投資20萬，但是上一筆銷售款要20天后才能到賬，中間這18天怎么辦？只能靠借貸解決！但是傳統(tǒng)貸款模式，除了貸款手續(xù)麻煩外，最重要的是往往金融機(jī)構(gòu)為了保障自己的收入，規(guī)定了不得提前還款或是要收取違約金。

而飛貸為用戶提供的逆天隨借隨還體驗(yàn)： 

·單筆最低提現(xiàn)1000元，在授信額度內(nèi)，用戶可以根據(jù)自己需要的金額，用多少提多少，減少資金冗余成本；

·還款靈活自由：用戶可以根據(jù)自己的資金回流周期，選擇貸款的期限，目前飛貸提供30天內(nèi)隨還和分期隨還兩種方式。比如上文舉例的20萬用于18天周轉(zhuǎn)的例子，假設(shè)銷售款在第10天就到賬了，那到賬之后立刻就可以還，實(shí)際就只借貸了8天，而不需要因?yàn)橘J款期限沒到，就白白承擔(dān)多余的息費(fèi)。

·終身可用的授信額度，免去反復(fù)申請的麻煩。一旦獲得飛貸授信，飛貸就會產(chǎn)生一個終身可用額度，而且還會根據(jù)用戶的借款及還款情況定期更新用戶信用數(shù)據(jù)，調(diào)整用戶額度與費(fèi)率。

所以說飛貸手機(jī)APP貸款是一款非常具有典型意義的技術(shù)驅(qū)動金融創(chuàng)新的標(biāo)桿產(chǎn)品。

螞蟻金服借唄VS飛貸，在不同領(lǐng)域?yàn)橛脩籼峁┩昝荔w驗(yàn)  

飛貸作為一名后起之秀，這次與螞蟻金服等行業(yè)前輩共聚一堂，且借唄和飛貸均為最近風(fēng)頭最盛的兩款產(chǎn)品，大家自然而然在心中默默的進(jìn)行起對比，所以筆者體驗(yàn)完飛貸，也體驗(yàn)了一下螞蟻金服旗下的借唄：

產(chǎn)品入口：借唄是以支付寶為入口，更像是支付寶的一個功能而非一款獨(dú)立的產(chǎn)品，且借唄屬于白名單制，只能螞蟻金服方面主動向用戶開放功能，而不能由用戶申請。

而飛貸是一個獨(dú)立的APP，面向全部有信用的人群，借唄有800萬電商用戶，那么飛貸至少覆蓋5600萬家中小企業(yè)及用戶，相比較創(chuàng)業(yè)類、生意人或是有投資副業(yè)的高級白領(lǐng)，對貸款需求比較頻繁的人群，飛貸APP會提供更容易被覆蓋和滿足需求。

金額大小：借唄目前從公開資料顯示，最高是20萬，不詳；飛貸最高授信30萬，其平均授信額度高出一般互聯(lián)網(wǎng)類信貸公司授信額度約10倍。從筆者周邊人群及螞蟻金融本身依托芝麻信用、天貓、淘寶等大數(shù)據(jù)來看，其針對人群還是以消費(fèi)類人群為主，用于裝修、培訓(xùn)、結(jié)婚等大額消費(fèi)。而飛貸從其特性設(shè)計(jì)上，則更加針對中小企業(yè)主與生意人周轉(zhuǎn)使用。

還款方面：借唄的還款期數(shù)有6期和12期兩檔，可以提前還款不收違約金，但是不能再做展縮期；飛貸有30天隨還和分期隨還產(chǎn)品，可以進(jìn)行縮短或者延長還款期限的調(diào)整，或者提前還款，不收取任何違約金。

相比之下，借唄更適合于消費(fèi)人群、金額較小、對還款靈活度上沒有太多特別需求；而對于中小企業(yè)主或創(chuàng)業(yè)者來說，飛貸的用戶體驗(yàn)和功能會更加匹配。

飛貸用戶有話說 ，王先生對于飛貸完美的用戶體驗(yàn)最具發(fā)言權(quán)，王先生是位從事空調(diào)配件小型制造領(lǐng)域的企業(yè)老板，年?duì)I業(yè)額大概一兩千萬。 如今經(jīng)濟(jì)下行，傳統(tǒng)生意不好做，制造行業(yè)又處于產(chǎn)業(yè)鏈的底端環(huán)節(jié)，回款賬期長至6個月，銀行也解不了渴，周轉(zhuǎn)不是一種渠道就能滿足。從供應(yīng)商那里得知飛貸后，幾分鐘就提出來三十萬，簡直不敢想象，對這位老板來講，30萬確實(shí)不是什么大錢，但解決燃眉之急也是足夠的，相信這個企業(yè)主所面臨的資金荒焦慮絕非個例，而飛貸正好可以很好的解決該局面。

一款金融產(chǎn)品背后其實(shí)是復(fù)雜的商業(yè)邏輯與風(fēng)控、科技挑戰(zhàn)，更可況是一項(xiàng)貸款領(lǐng)域的金融創(chuàng)舉，但用戶感知的體驗(yàn)卻非常簡單，其實(shí)這就對了，飛貸5分鐘貸出30萬，并且隨借隨還。放眼行業(yè)飛貸真是第一個革新者，改寫了傳統(tǒng)貸款方式，把用戶體驗(yàn)放在第一位，飛貸、蘋果都是基于此而成為現(xiàn)象級產(chǎn)品。