P2P平臺(tái)被判定為非法集資,對(duì)投資人來說意味著什么?金融
1. 如果P2P平臺(tái)被判定為非法集資,投資人事實(shí)上是非法集資的參與人
根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第十八條:因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失,由參與者自行承擔(dān)。
第十九條:非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn),不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。
這意味著無論投資人損失多少,國家都不會(huì)給你賠錢。
2. 投資人的損失能挽回多少
主要看還能從平臺(tái)那里追繳回來多少錢。假如投資人還有1億本金沒有收回,從平臺(tái)那里追繳回來4千萬,那么投資人的損失能夠挽回40%。
所有本金未收回的投資人按照未收回本金的比例來分這4千萬。假如你還有1萬本金沒有收回來,那么你的損失能夠挽回4千。
3. 投資人能通過民事訴訟來要沒挽回的部分嗎
理論上能,但是事實(shí)上一般不能。
P2P平臺(tái)涉嫌非法集資被偵查,一般都意味著按照刑事案件處理了,根據(jù)《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》第七條:
對(duì)于公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院正在偵查、起訴、審理的非法集資刑事案件,有關(guān)單位或者個(gè)人就同一事實(shí)向人民法院提起民事訴訟或者申請(qǐng)執(zhí)行涉案財(cái)物的,人民法院應(yīng)當(dāng)不予受理,并將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)或者檢察機(jī)關(guān)。
人民法院在審理民事案件或者執(zhí)行過程中,發(fā)現(xiàn)有非法集資犯罪嫌疑的,應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴或者中止執(zhí)行,并及時(shí)將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)或者檢察機(jī)關(guān)。
這意味著即使投資人已經(jīng)提起了民事訴訟,民事訴訟即使已經(jīng)進(jìn)入執(zhí)行階段,也會(huì)被終止。所以你還是得等刑事判決,等待分追繳回來的錢。
刑事訴訟結(jié)束(判決)后,理論上投資人可以再提起民事訴訟追討損失,但是這個(gè)時(shí)候平臺(tái)的錢都已經(jīng)被追繳了(人可能都已經(jīng)蹲監(jiān)獄了),即使法院判你贏,你問誰要錢去?
4. 那投資人發(fā)現(xiàn)非法集資是不是就不要報(bào)案了
錯(cuò)!投資人發(fā)現(xiàn)非法集資的時(shí)候,一般都是平臺(tái)資金鏈斷裂,基本上已經(jīng)撐不住了,越拖損失越大。
報(bào)案主張本身就有強(qiáng)大的威懾力,讓平臺(tái)竭盡所能的補(bǔ)窟窿,至少先把小額投資人的錢還上;另外一個(gè)就是防止平臺(tái)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn),導(dǎo)致本來可以追繳的資金也追不回來。
因此,發(fā)現(xiàn)問題越早報(bào)案越好,相信人民警察、相信人民檢察院、相信人民法院,強(qiáng)過相信那些不良平臺(tái)的“良心”。
5. 光看你分析的頭頭是道,有案例嗎
有!曾經(jīng)轟動(dòng)一時(shí)的“東方創(chuàng)投案”,涉案金額1.2億元,于2014年7月以“非法吸收公眾存款罪”結(jié)案。
深圳市羅湖區(qū)人民法院刑事判決書明確要求:凍結(jié)在案的的資金總計(jì)2518.2萬元系非法所得,均予以追繳并按投資參與人未歸還本金比例返還投資參與人。
截至2013年10月31日,該平臺(tái)吸收投資者資金共1.26億,其中已兌付7471.96萬,實(shí)際未歸還投資人本金5250.32萬,追繳資金占未歸還投資人本金的48%。
也就是說,東方創(chuàng)投案的投資人可以挽回48%的本金損失。
至于利息嘛,什么?!非法集資你還想要利息?!
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