e租寶被查，P2P跑路潮誰(shuí)為投資者發(fā)聲？金融
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管時(shí)代的到來(lái)，國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展也在開始不斷邁向新的臺(tái)階，但與此同時(shí)，暴露出來(lái)的問(wèn)題平臺(tái)卻層出不窮，還有不斷增加的趨勢(shì)。據(jù)融360不完全統(tǒng)計(jì)，11月份，累計(jì)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)達(dá)到1976家，新增平臺(tái)較上個(gè)月減少2家。而問(wèn)題平臺(tái)卻出現(xiàn)激增，數(shù)量達(dá)到80家，增長(zhǎng)70%。
不僅僅只是跑路，日前，總部位于北京的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)e租寶遭經(jīng)偵突查，40余人被警方帶回調(diào)查，可能涉及非法集資、自融等問(wèn)題的消息傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。目前，e租寶的公司網(wǎng)站以及線下機(jī)構(gòu)都以及停止推廣、發(fā)布新產(chǎn)品，同時(shí)暫停其他一切日常業(yè)務(wù)。 此外，據(jù)財(cái)新網(wǎng)最新消息稱，33歲點(diǎn)e租寶實(shí)際控制人、鈺誠(chéng)集團(tuán)董事長(zhǎng)丁寧目前已被警方控制，警方還帶走了一批高業(yè)績(jī)員工。
據(jù)e租寶公布的數(shù)據(jù)，2015年6月底，其成交額累計(jì)80億元，而到了12月3日，這一數(shù)字已經(jīng)達(dá)到驚人的740億元，用戶接近497萬(wàn)人，成交量不到半年的時(shí)間便增長(zhǎng)了9倍以上，擴(kuò)張規(guī)模相當(dāng)于一家中等商業(yè)銀行。E租寶事件直接告訴我們：近500萬(wàn)的老百姓財(cái)產(chǎn)受到了嚴(yán)重威脅！老百姓是最無(wú)辜的受害者，當(dāng)前的P2P理財(cái)對(duì)于老百姓來(lái)說(shuō)具有太多的痛點(diǎn)。
痛點(diǎn)一：不可否認(rèn)從目前國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)看，投資P2P是一種不錯(cuò)的選擇，但是網(wǎng)貸行業(yè)如此之亂，老百姓除了這些P2P平臺(tái)的廣告宣傳信息之外，很少能夠獲得其他能夠參謀的信息。比如e租寶，其在央視、地鐵的廣告到處都是，為什么那么多老百姓會(huì)上當(dāng)？就是因?yàn)樗麄兇蠖喽純H憑一些片面的宣傳信息，對(duì)于e租寶的其他方面絲毫不知情。
痛點(diǎn)二：P2P理財(cái)一旦不慎，危害性巨大，尤其對(duì)老百姓的財(cái)產(chǎn)損失危害甚大。一些年紀(jì)較大的老人把養(yǎng)老金都存放到了P2P平臺(tái)上，可是他們卻不知道這背后的風(fēng)險(xiǎn)存在。任何P2P平臺(tái)都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，一旦該P(yáng)2P平臺(tái)出事，老人這輩子的養(yǎng)老金就全沒了，無(wú)數(shù)家庭因此玩完，但是今天他們還在上當(dāng)。
痛點(diǎn)三：當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管細(xì)則一直遲遲未出來(lái)，可是真正能夠?yàn)槔习傩照f(shuō)話的卻沒有幾個(gè)。很多老百姓的資金投放到了某些P2P平臺(tái)上，最后該平臺(tái)跑路了倒閉了，老百姓也只能自己認(rèn)栽，找不到合法的保護(hù)者。
歸根究底，老百姓在信息上處于絕對(duì)的弱勢(shì)地位，很多人看到事后報(bào)道才知道e租寶有問(wèn)題，此時(shí)后悔已來(lái)不及。
早在6月份，e租寶還只有幾十億，融360發(fā)出來(lái)預(yù)警文章，曾提出e租寶有三大風(fēng)險(xiǎn)：平臺(tái)無(wú)第三方資金托管、存在資金池嫌疑、信息不透明，債權(quán)保障度低。融360甚至還實(shí)地調(diào)研了e租寶的借款企業(yè)辦公地址，稱e租寶平臺(tái)的借款企業(yè)工商注冊(cè)地址并不存在?，F(xiàn)在到了12月份，e租寶已經(jīng)達(dá)到700億的規(guī)模，這時(shí)候有多少投資者已經(jīng)卷進(jìn)去了！太可憐了！對(duì)于投資者而言，早知道才有價(jià)值。預(yù)防某租寶們，必須有人站出來(lái)充當(dāng)網(wǎng)貸投資者的守護(hù)者。
而11月出現(xiàn)的問(wèn)題平臺(tái)主要以跑路和提現(xiàn)困難為主，其中，跑路平臺(tái)69家，占比76.67%;提現(xiàn)困難的平臺(tái)14家，占比15.56%;停業(yè)及其他的平臺(tái)共7家，占比7.78%。這說(shuō)明了當(dāng)前國(guó)內(nèi)的P2P理財(cái)存在巨大的投資安全風(fēng)險(xiǎn)。那么，是什么原因?qū)е铝诉@一現(xiàn)狀？劉曠認(rèn)為主要來(lái)自以下幾個(gè)方面的原因：
1.年前提現(xiàn)壓力越來(lái)越大。很多在去年或者今年年初投入到P2P理財(cái)平臺(tái)的投資用戶紛紛開始提現(xiàn)。一方面，老百姓年初投了一筆錢在P2P平臺(tái)上面，到了該兌現(xiàn)利息的時(shí)候；另一方面，到了過(guò)年前，很多老百姓都要開始取錢置辦一些新的家電、家居、辦年貨之類，這個(gè)時(shí)候他們都有很多用錢的地方。
2.P2P平臺(tái)放款難以收回。很多P2P平臺(tái)由于此前的貸款條件過(guò)于簡(jiǎn)單，對(duì)于貸款用戶的資質(zhì)審核等都不夠嚴(yán)格，這就導(dǎo)致到了年底很多放款根本就難以收回。而年末，銀行貸款也比較緊張，融資非常困難，無(wú)形之中加劇了整個(gè)市場(chǎng)資金的緊張度，對(duì)于很多P2P的借款用戶而言，他們往往都是拆了東墻補(bǔ)西墻，如今銀行以及各個(gè)平臺(tái)的資金都比較緊張，還不上款也就成了理所當(dāng)然。
3.今年整個(gè)全球的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)都比較嚴(yán)峻，這一點(diǎn)可以從股市上窺見一斑，而國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度也有所放緩，再加上實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展市場(chǎng)的不容樂(lè)觀，老百姓手頭上的資金都會(huì)比較緊張。對(duì)于P2P來(lái)說(shuō)，他們的對(duì)外投資收益必然也會(huì)受到一定程度上的影響，可是年初承諾用戶的利息又比較高，他們的現(xiàn)金兌付壓力也就越來(lái)越大。
e租寶事件顯示網(wǎng)貸評(píng)級(jí)迫在眉睫
如此多的平臺(tái)出現(xiàn)了跑路和提現(xiàn)困難問(wèn)題，足見P2P理財(cái)?shù)陌踩宰屓松鯙閾?dān)憂?？墒菍?duì)于很多老百姓來(lái)說(shuō)，他們卻并不知道一些P2P平臺(tái)安全風(fēng)險(xiǎn)的存在，不知道哪些平臺(tái)安全系數(shù)高，哪些平臺(tái)安全系數(shù)低，這對(duì)于他們的理財(cái)必然存在著巨大的安全隱患。老百姓完全有權(quán)知道哪些平臺(tái)安全，哪些平臺(tái)有風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)貸評(píng)級(jí)的必要性越發(fā)強(qiáng)烈。
一.部分P2P平臺(tái)存在嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)
從上述的跑路現(xiàn)象中，我們可以看出，有相當(dāng)一部分的P2P平臺(tái)創(chuàng)始人道德極其敗壞，卷了錢就開溜，與此同時(shí)，P2P平臺(tái)中還存在各種非法集資、敲詐、洗錢等行為，他們這些人也是鉆了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不足夠完善的空子。那么除了需要完善各種互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度之外，第三方角度的網(wǎng)貸評(píng)級(jí)也就有了其存在的價(jià)值。
通過(guò)第三方網(wǎng)貸評(píng)級(jí)的報(bào)告，可以間接對(duì)這種非法集資、敲詐、洗錢的P2P平臺(tái)進(jìn)行一個(gè)第三方的監(jiān)控，對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，警醒他們對(duì)于這類平臺(tái)要小心提防；對(duì)于P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)，有了這種第三方的監(jiān)控，他們反而會(huì)規(guī)矩很多。從某種程度上來(lái)說(shuō)，網(wǎng)貸評(píng)級(jí)在一定程度上有效制止了一些非法集資、敲詐、洗錢事件發(fā)生。
二.多數(shù)P2P平臺(tái)風(fēng)控能力差
在11月的問(wèn)題平臺(tái)當(dāng)中，除了跑路的就屬提現(xiàn)困難的平臺(tái)居多，這說(shuō)明了什么？說(shuō)明整個(gè)P2P市場(chǎng)當(dāng)中有相當(dāng)一部分?jǐn)≡诹孙L(fēng)險(xiǎn)控制上。其實(shí)不論是對(duì)于任何一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)來(lái)說(shuō)，風(fēng)控水平的高低都是該互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的核心所在，對(duì)于P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)就更是如此。
很多P2P平臺(tái)對(duì)于平臺(tái)自身存在逾期不還等風(fēng)險(xiǎn)把控能力非常差，那么網(wǎng)貸評(píng)級(jí)的重要性就凸顯出來(lái)了。網(wǎng)貸評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)可以通過(guò)他們的專業(yè)人員、知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)控技術(shù)等來(lái)幫助P2P平臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，其中網(wǎng)貸評(píng)級(jí)報(bào)告就是一個(gè)很好的參考指導(dǎo)。
三、網(wǎng)貸評(píng)級(jí)意義并不僅僅局限于某個(gè)P2P平臺(tái)
其實(shí)，目前有很多平臺(tái)都會(huì)對(duì)網(wǎng)貸評(píng)級(jí)具有一種擔(dān)心，擔(dān)心評(píng)級(jí)報(bào)告出來(lái)把自己的排名排靠后了，會(huì)對(duì)平臺(tái)的發(fā)展產(chǎn)生不利的影響，劉曠認(rèn)為，抱有這種心態(tài)的P2P平臺(tái)注定就是經(jīng)不住敲打、經(jīng)不起考驗(yàn)的平臺(tái)，也注定做不長(zhǎng)久。事實(shí)上，網(wǎng)貸評(píng)級(jí)不論是對(duì)于P2P平臺(tái)本身還是對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，都具有極大的促進(jìn)作用。
從投資人的角度來(lái)看，對(duì)于老百姓投資理財(cái)來(lái)說(shuō)，P2P平臺(tái)存在跑路、壞賬、逾期、流動(dòng)性、政策、技術(shù)等多方面的風(fēng)險(xiǎn)，要想從中選取一些安全性較高的P2P理財(cái)作為自己的理財(cái)平臺(tái)，網(wǎng)貸評(píng)級(jí)具有極大的參考價(jià)值。網(wǎng)貸評(píng)級(jí)通過(guò)對(duì)P2P平臺(tái)的規(guī)模、風(fēng)控能力、資金實(shí)力、技術(shù)實(shí)力等多方面進(jìn)行綜合評(píng)估，而很多的相關(guān)平臺(tái)信息卻是老百姓所不知道的，評(píng)級(jí)報(bào)告對(duì)于老百姓的理財(cái)也就具有極大的指導(dǎo)價(jià)值。
從整個(gè)行業(yè)的角度來(lái)看，網(wǎng)貸評(píng)級(jí)是對(duì)整個(gè)行業(yè)的一種跟蹤與調(diào)查，也可以說(shuō)是對(duì)整個(gè)行業(yè)的一個(gè)全面了解與綜述。而評(píng)級(jí)報(bào)告出來(lái)之后對(duì)于P2P借貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)，還具有一個(gè)警醒與督促的作用，對(duì)于行業(yè)的健康發(fā)展起到了一種促進(jìn)作用。一些P2P平臺(tái)，在看到網(wǎng)貸評(píng)級(jí)的報(bào)告出來(lái)之后，會(huì)真正意識(shí)到自身平臺(tái)所存在的一些問(wèn)題，并加以改進(jìn)，不斷完善平臺(tái)。
從品牌的角度來(lái)看，網(wǎng)貸評(píng)級(jí)對(duì)于一些安全系數(shù)較高的平臺(tái)反倒是一種很好的品牌宣傳背書。一份客觀且信息完整度較高的網(wǎng)貸評(píng)級(jí)報(bào)告，能夠得到市場(chǎng)與投資人的認(rèn)可，而這些上榜的平臺(tái)也能夠得到較多的關(guān)注，尤其還是對(duì)于一些排名靠前的平臺(tái)會(huì)起到一個(gè)非常好的宣傳作用，平臺(tái)的品牌知名度也會(huì)不斷提升。
由此我們可以看出，網(wǎng)貸評(píng)級(jí)不論是對(duì)于老百姓理財(cái)，還是對(duì)于P2P平臺(tái)自身的發(fā)展，以及對(duì)于整個(gè)P2P的行業(yè)發(fā)展，都起到了一種積極促進(jìn)的作用，它幫助老百姓理財(cái)更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，有效監(jiān)督同時(shí)也推進(jìn)P2P平臺(tái)的發(fā)展，促進(jìn)整個(gè)P2P行業(yè)向安全健康的方向邁進(jìn)。
網(wǎng)貸評(píng)級(jí)未來(lái)仍需加強(qiáng)三大方面
雖然說(shuō)網(wǎng)貸評(píng)級(jí)存在相當(dāng)高的必要性，但是由于網(wǎng)貸評(píng)級(jí)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展尚處于一個(gè)初級(jí)階段，在很多地方還需要完善。
1.統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)
目前國(guó)內(nèi)的網(wǎng)貸評(píng)級(jí)其實(shí)并不少，但是所有的網(wǎng)貸評(píng)級(jí)幾乎都是各持己見，這就導(dǎo)致各個(gè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)報(bào)告之間會(huì)存在一定的差異。這種差異并不是一種錯(cuò)誤，而是因?yàn)樵u(píng)級(jí)所依照的數(shù)據(jù)、參數(shù)等不同，從而導(dǎo)致了網(wǎng)貸評(píng)級(jí)的差異性。
實(shí)際上不論是哪一家的網(wǎng)貸評(píng)級(jí)都還是具有一定的參考價(jià)值，但是正是因?yàn)檫@種統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的缺乏，導(dǎo)致很多網(wǎng)貸評(píng)級(jí)較差的P2P平臺(tái)極度不服氣，也就引發(fā)了P2P平臺(tái)與網(wǎng)貸評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)之間的各種摩擦。
2.數(shù)據(jù)真實(shí)可靠性
其實(shí)對(duì)于網(wǎng)貸評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，資質(zhì)問(wèn)題只是一個(gè)小問(wèn)題，真正影響網(wǎng)貸評(píng)級(jí)發(fā)展的還是專業(yè)性問(wèn)題。除了少數(shù)一些網(wǎng)貸評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)具備足夠的專業(yè)性之外，有很多網(wǎng)貸評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在這方面都存在一定的不足。
對(duì)于一個(gè)網(wǎng)貸評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，它的數(shù)據(jù)除了自有數(shù)據(jù)之外，還包括第三方機(jī)構(gòu)以及其他企業(yè)所公示的數(shù)據(jù)，但是這些數(shù)據(jù)的真實(shí)性到底如何，有些評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)并沒有作過(guò)認(rèn)真的核實(shí)，而是直接就拿來(lái)用了。
3、絕對(duì)的客觀性
讓一些P2P平臺(tái)感到最為不滿的其實(shí)還是一些平臺(tái)的網(wǎng)貸評(píng)級(jí)報(bào)告不夠獨(dú)立、公正。有些個(gè)別網(wǎng)貸評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)由于受到外界競(jìng)爭(zhēng)的影響以及利益的趨勢(shì)，在對(duì)企業(yè)進(jìn)行綜合分析時(shí)，會(huì)存在一定的偏袒性，這個(gè)時(shí)候，具備足夠客觀公信力的P2P行業(yè)評(píng)級(jí)報(bào)告價(jià)值就顯得越發(fā)重要了，它有利于整個(gè)P2P行業(yè)的健康發(fā)展，同時(shí)可以為投資者提供積極且有益的投資借鑒。
不過(guò)話又說(shuō)回來(lái)了，對(duì)于一個(gè)網(wǎng)貸評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，通過(guò)一份報(bào)告來(lái)收取各種費(fèi)用，其實(shí)賺不了什么錢，反而會(huì)讓機(jī)構(gòu)自身失去公允性，不利于網(wǎng)貸評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期發(fā)展，所以一般情況下網(wǎng)貸評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是不太愿意為了這種小利而斷送機(jī)構(gòu)的整個(gè)發(fā)展前程。反而是越客觀的網(wǎng)貸評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，越容易遭到一些P2P平臺(tái)的不滿，因?yàn)槟阋豢陀^了，自然也就會(huì)披露這些平臺(tái)一些不好的地方，自然也就會(huì)容易得罪人。但是無(wú)論是從投資者的角度，還是從整個(gè)P2P行業(yè)的發(fā)展，以及整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行角度來(lái)看，劉曠認(rèn)為網(wǎng)貸評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)不要怕得罪人，必須保證絕對(duì)的客觀公正，只有這樣才能走得長(zhǎng)遠(yuǎn)。
綜上所述，劉曠認(rèn)為當(dāng)前國(guó)內(nèi)嚴(yán)重的P2P跑路、提現(xiàn)難等問(wèn)題頻現(xiàn)，且有增長(zhǎng)的趨勢(shì)，對(duì)于整個(gè)行業(yè)的發(fā)展以及老百姓的財(cái)產(chǎn)都造成了極大的損失和危害，網(wǎng)貸評(píng)級(jí)勢(shì)在必行。網(wǎng)貸評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)們必須要勇敢地站出來(lái)，真實(shí)、公正客觀地披露這些P2P平臺(tái)存在的問(wèn)題，不要怕得罪這些問(wèn)題平臺(tái)，對(duì)他們問(wèn)題的不披露，就是對(duì)老百姓的不公，同時(shí)也危害了機(jī)構(gòu)自身和整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。對(duì)于一些安全性較高的平臺(tái)也要給予一定的好評(píng)，這樣能起到一定的標(biāo)桿性作用，對(duì)于老百姓理財(cái)也是一個(gè)非常好的指導(dǎo)。
作者：劉曠，以禪道參悟互聯(lián)網(wǎng)、微信公眾號(hào)：liukuang110，QQ公眾號(hào)：liukuang
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