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在“互聯(lián)網(wǎng)+”新經(jīng)濟(jì)形態(tài)下,互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代正在迅速成型。一邊是各種平臺(tái)不斷崛起，一邊是互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范意見陸續(xù)出臺(tái),行業(yè)成績(jī)逐步凸顯，市場(chǎng)打開增長(zhǎng)空間。據(jù)中申網(wǎng)發(fā)布的《2015年上半年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融投融資報(bào)告》顯示，2015年上半年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融投融資市場(chǎng)上發(fā)生的投融資案例一共116起，獲得融資的企業(yè)數(shù)為108家。融資金額約為19.39億美元。

預(yù)計(jì)2015年下半年互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)會(huì)出現(xiàn)以下六大趨勢(shì)。

趨勢(shì)一：P2P陷資金危機(jī)資本系平臺(tái)將成主流

由于眾多平臺(tái)成立于2013年、2014年，大量新增貸款將在2015年到達(dá)最終兌付階段。因此進(jìn)入2015年以來(lái)，P2P行業(yè)進(jìn)入了一個(gè)特殊的階段。2015年上半年出現(xiàn)的問(wèn)題平臺(tái)總和已經(jīng)超過(guò)去去年一年的問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)凸顯。下半年行業(yè)仍將處于風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期，逾期、倒閉、跑路等問(wèn)題繼續(xù)成為常態(tài)，不少大平臺(tái)也出現(xiàn)了兌付危機(jī)。

隨著競(jìng)爭(zhēng)加劇，行業(yè)洗牌已見趨勢(shì)，草根選手逐漸失去了進(jìn)入行業(yè)的機(jī)會(huì)，大平臺(tái)也需要借助資本或者母公司贏得更多資金力量。在各路資本跑步進(jìn)場(chǎng)的同時(shí)，各平臺(tái)也競(jìng)相“逐鹿”細(xì)分市場(chǎng)。從“三農(nóng)”到校園金融，越來(lái)越多的傳統(tǒng)細(xì)分市場(chǎng)開始被P2P平臺(tái)滲透，已尋求更多差異化發(fā)展道路。

趨勢(shì)二：眾籌行業(yè)細(xì)分化股權(quán)眾籌后勁不足

2015年以來(lái)，由于淘寶眾籌、京東眾籌、螞蟻達(dá)客等巨無(wú)霸平臺(tái)相繼發(fā)力，爭(zhēng)搶優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目和大量投資人，越來(lái)越多的草根平臺(tái)選擇走異質(zhì)化道路，個(gè)性化平臺(tái)不斷涌現(xiàn)。

目前國(guó)內(nèi)眾籌產(chǎn)業(yè)形成了以獎(jiǎng)勵(lì)和股權(quán)眾籌為主，混合眾籌和公益眾籌為輔的局面。去年火熱的科技眾籌今年卻不少做了“冷板凳”，炒作、圈錢質(zhì)疑不斷，作為科技類眾籌平臺(tái)典型代表的點(diǎn)名時(shí)間更是遭遇了大裁員以及經(jīng)緯創(chuàng)投撤資的尷尬局面。

股權(quán)眾籌作為新型的金融模式，為創(chuàng)業(yè)者提供廣闊展示平臺(tái)的同時(shí)，也為天使投資人、VC、PE們提供更多投資機(jī)會(huì)。2015年初，國(guó)家政策頻傳利好消息，眾籌行業(yè)尤其是股權(quán)眾籌得到監(jiān)管層肯定，走上陽(yáng)光化道路。不過(guò)相對(duì)于外界的期望，2015年上半年股權(quán)眾籌平臺(tái)表現(xiàn)差強(qiáng)人意，略顯后勁不足。

趨勢(shì)三：第三方支付成行業(yè)新寵便捷與危機(jī)并存

第三方支付在我國(guó)金融體系中的功能，除了服務(wù)電商、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)，還服務(wù)于金融信息和信用管理，同時(shí)強(qiáng)調(diào)對(duì)零售支付工具、商業(yè)信用、金融服務(wù)的彌補(bǔ)。隨著第三方支付服務(wù)深入到經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、生活的各個(gè)層面，整個(gè)行業(yè)越來(lái)越受到重視。

2015年以來(lái)，第三方支付企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)除了集中在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、航空客票、電信繳費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)游戲等傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，還被互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)看好，尤其是網(wǎng)貸行業(yè)。早期由于P2P行業(yè)跑路、圈錢、倒閉等負(fù)面消息不斷。2013年，央行在九部委聯(lián)席會(huì)議上，要求P2P行業(yè)建立第三方資金托管機(jī)制，用以淡化行業(yè)非法集資的色彩。央行的建議給第三方支付公司帶去了商機(jī)。P2P平臺(tái)利用第三方支付平臺(tái)的“第三方托管”、“清結(jié)算分離”來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。隨著第三方支付公司托管平臺(tái)跑路、第三方支付公司自設(shè)P2P平臺(tái)等問(wèn)題的爆發(fā)，第三方支付資金托管存在合規(guī)性成了一大問(wèn)題。而此時(shí)，P2P平臺(tái)與銀行在資金托管業(yè)務(wù)方面的合作正越來(lái)越密切，第三方支付支付托管資金市場(chǎng)已經(jīng)逐漸被蠶食。同時(shí)第三方支付被盜刷的新聞也屢屢出現(xiàn)，市場(chǎng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)合作變得更加謹(jǐn)慎。

盡管第三方支付在PC端發(fā)展受阻，但隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)興起和網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)用戶向移動(dòng)端的轉(zhuǎn)移，移動(dòng)支付和近場(chǎng)支付成為第三方支付發(fā)展的新趨勢(shì)。

趨勢(shì)四：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)頭正盛但大多偏離產(chǎn)品實(shí)質(zhì)

“互聯(lián)網(wǎng)+”已經(jīng)滲透進(jìn)人們生活的方方面面，保險(xiǎn)業(yè)深受影響。繼2013年保監(jiān)會(huì)將首張互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司牌照發(fā)給眾安保險(xiǎn)后，2015年6月底接連下發(fā)3張互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照，批準(zhǔn)籌建易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司三家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。實(shí)際上“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”的模式早已打開市場(chǎng)。

國(guó)內(nèi)大型保險(xiǎn)公司基本都擁有自己的保險(xiǎn)電商平臺(tái)，而由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、代理公司等建立第三方中介平臺(tái)也層出不窮，還有一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依托自身網(wǎng)站建立了保險(xiǎn)頻道，如淘寶保險(xiǎn)、京東保險(xiǎn)頻道等?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)頭正盛，將會(huì)有更多保險(xiǎn)公司在這個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行大量投資。

目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的以為車險(xiǎn)、短期意外險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品為主，這些產(chǎn)品一般周期性比較短且保費(fèi)低廉，偏離了保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)。由于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)涉及的個(gè)人信息全面，因此網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)的依賴度很高，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)要提高警惕。

趨勢(shì)五：創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)不斷試錯(cuò)、積極轉(zhuǎn)型

在經(jīng)歷2014年“寶”類貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品的爆發(fā)期之后，2015年上半年以余額寶為首的“寶”類產(chǎn)品收益持續(xù)下跌，七日年化收益率甚至已經(jīng)跌破3.5%，失去了“全民理財(cái)利器”的光環(huán)。

可以說(shuō)“寶”類產(chǎn)品的出現(xiàn)讓更多手頭上并沒(méi)有太充裕的資金的用戶也擁有了理財(cái)?shù)耐ǖ?，但由于尚未形成像傳統(tǒng)金融業(yè)成熟的資金鏈條以及把控能力，加上今年以來(lái)的股市分流，直接影響了這類理財(cái)產(chǎn)品的用戶數(shù)量和收益率。

目前市場(chǎng)上出現(xiàn)了除了基金理財(cái)以外創(chuàng)新性“互聯(lián)網(wǎng)+”理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、消費(fèi)旅游、以及票據(jù)等成為熱點(diǎn)。這些創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+”理財(cái)產(chǎn)品都有保持了“門檻低，范圍廣”特點(diǎn)。目前來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)仍然處于不斷試錯(cuò)的發(fā)展階段。

趨勢(shì)六：互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)+傳統(tǒng)企業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合

2015年以來(lái)各路資本、各類企業(yè)都在加速布局互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，都想抓住機(jī)遇吃一口蛋糕。在這種背景之下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)+傳統(tǒng)企業(yè)的跨界合作成為了當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的常態(tài)。包括銀行、券商、零售業(yè)、房地產(chǎn)、電商、互聯(lián)網(wǎng)公司等都積極入局互聯(lián)網(wǎng)金融。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，已有近100家上市公司宣布自設(shè)、控股或參股互聯(lián)網(wǎng)金融公司。上市公司“觸網(wǎng)”，大多數(shù)出現(xiàn)股價(jià)節(jié)節(jié)攀升。如果說(shuō)此前互聯(lián)網(wǎng)金融還只是少數(shù)公司被迫轉(zhuǎn)型的需要，那么2015年以來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融已成“新風(fēng)口”。