P2P危機四伏：國資系、大平臺項目逾期成常態(tài)金融
7月1日，一家名為金寶會P2P平臺發(fā)布公告稱，該平臺一個由河南興港正和投資擔保有限公司提供全額本息連帶責任擔保的500萬的借款項目，但項目到期后，借款企業(yè)違約拒不還款，擔保機構也拒不履行保證義務。對于目前的網貸行業(yè)來說，出現(xiàn)項目逾期并不算什么大新聞。但由于該平臺是一家“國資系”P2P平臺，使得業(yè)內對此進行了多方面的解讀。實際上，不僅僅是金寶會，陸金所、紅嶺創(chuàng)投等許多業(yè)內較為知名的P2P平臺也已經暴露出逾期風險。
國資平臺金寶會借款方與擔保機構雙雙違約
據(jù)中申網了解，金寶會隸屬于北京金馬甲產權交易所，該交易所成立于2009年年底，是由北京產權交易所牽頭，聯(lián)合廣州交易所集團有限公司等全國31家省級產權交易機構共同投資設立的在線交易平臺建設與運營服務商。在爆出此次逾期之前，金馬甲產權交易所在今年3月15日曾曝出3200余萬元的違約事件。
根據(jù)金寶會發(fā)布的公告，正和擔保（融資性擔保機構經營許可證編碼：豫A20140808010800)提供全額本息連帶責任保證擔保的借款項目”金保寶-河南興港正和擔保001號-1”于2015年6月8日到期，借款金額500萬元，借款期限6個月，年化收益率10.5%，到期一次性還本付息。但截至2015年6月8日24點，“借款企業(yè)河南和勝工程機械有限公司嚴重違約拒不還款”。而截至2015年6月30日24點前，“擔保公司河南興港正和投資擔保有限公司也嚴重違約拒不履行保證義務”。
中申網認為，在管理層不斷鼓勵互聯(lián)網金融發(fā)展，支持互聯(lián)網企業(yè)開展網絡借貸業(yè)務之后，越多越多的國資企業(yè)入局P2P行業(yè)，許多網貸平臺也借國企二字為其做信用背書。但是在經歷了2014年P2P行業(yè)的野蠻生長以及今年股市的“攪局”之后，國資系P2P平臺風險也開始逐漸暴露，逾期事件已然成為常態(tài)。
陸金所明星項目“穩(wěn)盈-安e”被曝逾期
6月30日上午，有投資人在網上發(fā)布了陸金所編號為15012204243的項目收款逾期的消息，同時這則發(fā)自陸金所的短消息還表示“擔保公司將對貸款人進行催收”，并稱“借款人將支付您一定的逾期罰息”。
據(jù)中申網了解，陸金所編號為15012204243的項目屬于陸金所明星項目“穩(wěn)盈-安e”。該項目本金40000元，年化收益率7.84%，借款期限12個月，60天可轉讓，每月等額本息，收益可再投，投資金額1萬元起。該項目由平安集團旗下?lián)９緭?，已?015年1月26日交易成功，并在次日開始計息。不過陸金所官網沒有發(fā)布正式公告，也沒有在官網顯示任何項目逾期信息。
不過有媒體報道稱，該媒體致電陸金所相關人員時，得到“若借款方未能履行還款責任，逾期滿81天，擔保公司將對未被償還的剩余本金和截止到代償日的全部應還未還利息與罰息進行全額償付”的回答。該人士同時表示“穩(wěn)盈-安e是低風險的個人投融資服務，所有穩(wěn)盈-安e均由中國平安旗下?lián)９境袚鷵Ｘ熑?rdquo;。并稱“投資人本金和利息不會受到損失。”
中申網認為，在見過了一個月出現(xiàn)110多個問題平臺之后，逾期對于一般P2P平臺來說簡直不是事兒。但是這次出現(xiàn)問題的竟然是國內屈指一數(shù)、背景雄厚的陸金所來說，還是讓整個行業(yè)受到了“驚嚇”，尤其是這款產品還是被陸金所稱為“穩(wěn)健理財之王”的明星項目。由此可見，P2P的洗牌期已經到來。
老牌P2P平臺紅嶺創(chuàng)投一年三次“壞賬危機”
2015年6月26日，ID為xt54511的用戶在紅嶺社區(qū)發(fā)帖，爆料紅嶺創(chuàng)投安徽9號標借款人、淮北香榭左岸開發(fā)商王振國、王翠平夫妻疑似跑路，香榭左岸售樓處被掛上“王振國攜款逃跑”的橫幅。稍后，有媒體證實香榭左岸售樓處工作人員表示自己也不知道老板在哪里，并表示“老板王振國被逼外出躲債”。而紅嶺創(chuàng)投的官方回復也證實王振國“暫時外出”。這是紅嶺創(chuàng)投出現(xiàn)的第三次“壞賬危機”。
2014年8月28日，紅嶺創(chuàng)投董事長周世平在官網論壇上發(fā)布一則名為“利空來了，慢慢消化吧”的帖子，主動爆出平臺億元壞賬的消息。除了在帖子中宣布墊付上億壞賬之外，周世平還詳細公布了廣州紙業(yè)全部借款相關公司的信息，并標明具體墊付時間——此次壞賬本金總和為1億元，本息共計1.0531億元，涉及投資人數(shù)4567人。
在出現(xiàn)億元壞賬半年后，2015年2月6日，有多名投資者在紅嶺創(chuàng)投論壇發(fā)帖稱平臺上安徽4號標可能存在壞賬風險。2月7日凌晨，紅嶺創(chuàng)投董事長周世平在紅嶺創(chuàng)投官方論壇發(fā)出了一則“天塌不了，森海園林的情況早就在掌握中”的帖子，證實森海園林項目出現(xiàn)問題。2月7日，紅嶺創(chuàng)投正式發(fā)布公告回應稱，森海園林確實于2014年6月在紅嶺創(chuàng)投平臺上申請借款7000萬元，紅嶺創(chuàng)投2014年9月已經發(fā)現(xiàn)問題并介入。同時紅嶺創(chuàng)投還表示“由于處置時間較長，在貸款到期前未必能夠順利變現(xiàn)，但是公司仍將按期支付投資者本息”。
中申網認為，一年之內出現(xiàn)三次大壞賬，紅嶺創(chuàng)投的問題不容忽視，單一個標就上千萬的借款，一年多的借款期限年利率達2分。在實體企業(yè)慘淡經營的大環(huán)境下，高達2分的借款利率，對于任何一個實體企業(yè)都是難以負荷的資金成本。紅嶺主要都是大單業(yè)務，單筆業(yè)務數(shù)千萬上億的不少，這種情況下出現(xiàn)壞賬的幾率是要比一般的網貸平臺大得多。P2P這種新興的互聯(lián)網借貸模式屬于“普惠金融”，監(jiān)管層給其定位也是“做中小微貸款”，沒有強大的風控模式卻選擇做幾千萬單大標，潛在風險可想而知。
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