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從余額寶問(wèn)世開(kāi)始，互聯(lián)網(wǎng)金融的概念席卷而來(lái)；也因?yàn)榘l(fā)家于線上，一群由電商制造的“金融小怪獸”突然沖出了籠子。隨著時(shí)間的推移，電商大佬的互聯(lián)網(wǎng)金融布局愈加廣泛，而“術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻”，在金融領(lǐng)域的摸爬滾打中，電商大佬也栽過(guò)不少跟頭。

BAT也遇滑鐵盧

雖然在QQ、微信社交軟件上一家獨(dú)大，但作為BAT之一，騰訊的娛樂(lè)化、社交化定位，也為其互聯(lián)網(wǎng)金融之路帶來(lái)羈絆。流量少、不賺錢(qián)、認(rèn)知度低，讓騰訊旗下的財(cái)付通不得不關(guān)閉運(yùn)營(yíng)不滿(mǎn)三年的保險(xiǎn)超市。

據(jù)了解，財(cái)付通保險(xiǎn)超市是財(cái)付通與中民保險(xiǎn)網(wǎng)合作的保險(xiǎn)專(zhuān)區(qū)，于2012年5月25日正式上線。今年4月7日，財(cái)付通保險(xiǎn)超市正式停止運(yùn)營(yíng)。

在開(kāi)業(yè)之后的三年時(shí)間里，保險(xiǎn)超市并沒(méi)有帶來(lái)較大收益。某代理公司負(fù)責(zé)人表示，財(cái)付通保險(xiǎn)超市業(yè)務(wù)發(fā)展與設(shè)想有較大反差，甚至不及一些小游戲賺錢(qián)。為了挽回頹勢(shì)，該網(wǎng)站在2014年交由目前流量最大、險(xiǎn)種最全的第三方保險(xiǎn)網(wǎng)站中民保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)，并進(jìn)行了大量人員調(diào)整。不過(guò)，效果仍不理想，這個(gè)開(kāi)業(yè)不到三年的小店最終還是以關(guān)門(mén)告終。

而騰訊旗下的拍拍網(wǎng)也因?yàn)榻?jīng)營(yíng)慘淡而與京東進(jìn)行整合，當(dāng)時(shí)為了挑戰(zhàn)淘寶，騰訊在2005年上線拍拍網(wǎng)，2006年開(kāi)始正式運(yùn)行，拍拍網(wǎng)的用戶(hù)成為導(dǎo)入保險(xiǎn)頻道流量的主要途徑。但經(jīng)過(guò)幾番角逐，拍拍網(wǎng)最終在與淘寶的抗衡中敗下陣來(lái)。

相比之下，進(jìn)軍C2C最晚的百度是更早失敗的，百度在2008年才開(kāi)始以百度有啊正式進(jìn)軍C2C電子商務(wù)，與2003年成立的淘寶相比，百度顯然已經(jīng)錯(cuò)過(guò)了進(jìn)入C2C的最佳時(shí)機(jī)，在沒(méi)有明顯技術(shù)和資源優(yōu)勢(shì)的情況下，百度企圖從淘寶手中分一杯羹的設(shè)想難以實(shí)現(xiàn)。

在金融方面，百度旗下的百付寶于2013年7月拿到支付牌照，是第七批拿到第三方支付牌照的機(jī)構(gòu)，針對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的百度錢(qián)包在2014年上線。不過(guò)，百付寶、百度錢(qián)包目前的客戶(hù)規(guī)模仍未有準(zhǔn)確信息披露。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，在支付業(yè)務(wù)上，支付寶已經(jīng)占據(jù)了絕對(duì)的領(lǐng)導(dǎo)地位，微信支付也是利用微信的巨大用戶(hù)量占據(jù)了一席之地。

先發(fā)優(yōu)勢(shì)很重要

雖然有一些業(yè)務(wù)遭遇失敗或發(fā)展緩慢，但不可否認(rèn)的是，在國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)世界，以BAT為代表的電商大佬都是巨頭中的巨頭?？缃?ldquo;玩金融”為何卻遭遇失?。?/p>

其實(shí)，在不少失敗的案例中，業(yè)務(wù)發(fā)展初期的模式就已存在問(wèn)題。以財(cái)付通的保險(xiǎn)超市為例，一位電商平臺(tái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)北京商報(bào)記者表示，保險(xiǎn)超市實(shí)質(zhì)是基于傳統(tǒng)電商運(yùn)營(yíng)模式的最簡(jiǎn)單復(fù)制，一些電商平臺(tái)開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)超市，最初并不是認(rèn)為這種模式有前景，而是因?yàn)樗詈?jiǎn)單，但經(jīng)過(guò)這兩三年熱度后，保險(xiǎn)超市既不能帶來(lái)流量，也不能帶來(lái)收益的弊端愈發(fā)明顯。

而審視騰訊拍拍網(wǎng)與百度有啊的折戟不難發(fā)現(xiàn)，在瞬息萬(wàn)變的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代抓住先發(fā)優(yōu)勢(shì)的重要性。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，誰(shuí)能搶占先機(jī)將用戶(hù)圈入自己的盤(pán)子，誰(shuí)就能贏得市場(chǎng)。

而在C2C行業(yè)，淘寶網(wǎng)早已經(jīng)成為一枝獨(dú)秀，后來(lái)加入的拍拍網(wǎng)主要利用QQ平臺(tái)進(jìn)行推廣，人氣、商品不足，很難找到自己的一條差異化路線。百度有啊同樣存在商品數(shù)量不足、人氣不旺、價(jià)格無(wú)優(yōu)勢(shì)的情況。后兩者的失敗顯然已經(jīng)注定。

還有一種“失手”則有情可原，那就是阿里集團(tuán)淘寶平臺(tái)的司法拍賣(mài)。市場(chǎng)上有數(shù)據(jù)顯示，淘寶司法拍賣(mài)板塊去年共上線標(biāo)的65921件，其中成交標(biāo)的16577件，評(píng)估保留價(jià)為493億元，成交總計(jì)406億元，溢價(jià)率為-17.68%；流拍標(biāo)的為42837件，總成交率僅為26.17%。一位司法界人士表示，淘寶線上拍賣(mài)雖然可以節(jié)省拍賣(mài)傭金約8億元，但全年卻造成人民法院執(zhí)行案件當(dāng)事人利益損失共計(jì)87億余元。

不過(guò)，在分析人士看來(lái)，借由電商平臺(tái)進(jìn)行司法拍賣(mài)本身就屬于新鮮事物，而且對(duì)于房產(chǎn)、汽車(chē)等金額較大的拍賣(mài)場(chǎng)產(chǎn)品，異地消費(fèi)者很難進(jìn)行考察，心存疑慮。有心購(gòu)買(mǎi)的消費(fèi)者也會(huì)因?yàn)闊o(wú)法交足全款而放棄，因此拍賣(mài)成交數(shù)量不足也是情理之中。這一市場(chǎng)還需要繼續(xù)拓展，增加公眾認(rèn)知度和關(guān)注度。

重在垂直細(xì)分

越來(lái)越多的電商大佬開(kāi)始圖謀互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，在初期市場(chǎng)對(duì)于如此“出格”的舉動(dòng)充滿(mǎn)了爭(zhēng)議。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)暴席卷，電商憑借其在線上金融方面的創(chuàng)新，引領(lǐng)了潮流。但是電商做金融在某些領(lǐng)域的不足也凸顯了出來(lái)，未來(lái)電商金融平臺(tái)將何去何從？

“金融的本質(zhì)是不會(huì)變的，但金融的工具會(huì)變，變化大到足以顛覆金融業(yè)的運(yùn)作。”螞蟻金服首席戰(zhàn)略官陳龍?jiān)孕诺乇硎尽?/p>

從京東金融、阿里小微金融到民生電商，越來(lái)越多有實(shí)力的電商企業(yè)正在加快進(jìn)駐互聯(lián)網(wǎng)金融的節(jié)奏，并希望借助供應(yīng)鏈金融來(lái)提升電商平臺(tái)自身的競(jìng)爭(zhēng)能力。

有分析人士認(rèn)為，電商的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)將有利于互聯(lián)網(wǎng)金融在垂直領(lǐng)域的細(xì)分，并通過(guò)相對(duì)可控的借貸風(fēng)險(xiǎn)令小微金融市場(chǎng)發(fā)展更為迅速和健康。未來(lái)金融領(lǐng)域的贏家，將是把電子業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)結(jié)合得最好的平臺(tái)。

同時(shí)，不少電商大佬的想法主要是把自家的籬笆修得能多高就多高，讓對(duì)手挖不動(dòng)墻腳，也讓消費(fèi)者、商戶(hù)、服務(wù)商“逃”不出自家的院墻。這其中，金融服務(wù)鏈即是“攻防”兼?zhèn)涞闹匾淦鳌?/p>

而客戶(hù)定位也異常重要，騰訊網(wǎng)的用戶(hù)以?shī)蕵?lè)項(xiàng)目的消費(fèi)者為主，而淘寶客戶(hù)是直接購(gòu)買(mǎi)者，且阿里在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域也處于領(lǐng)先地位，吸引了眾多有專(zhuān)業(yè)需求的客戶(hù)，專(zhuān)業(yè)的金融產(chǎn)品更容易獲得客戶(hù)關(guān)注和認(rèn)可。

“電商企業(yè)可以多注重移動(dòng)端支付方面的業(yè)務(wù)，一些太過(guò)專(zhuān)業(yè)的領(lǐng)域，最好要通過(guò)深入地調(diào)研、引入專(zhuān)門(mén)的人才來(lái)進(jìn)行創(chuàng)新，最好不要太過(guò)盲目。”業(yè)內(nèi)人士表示。

從目前的趨勢(shì)看，越來(lái)越多的電商也希望拿到銀行牌照，無(wú)論是小貸業(yè)務(wù)，還是“信用支付”，都離不開(kāi)銀行的支持。而電商巨頭已逐漸搶占先機(jī)，當(dāng)電商巨頭具備越來(lái)越強(qiáng)的類(lèi)銀行業(yè)務(wù)功能，即會(huì)出現(xiàn)更多消費(fèi)者將存款“搬家”。

目前不少商業(yè)銀行也意識(shí)到了電商帶來(lái)的沖擊，開(kāi)始自己打造電商平臺(tái)，相比之下，電商巨頭的優(yōu)勢(shì)主要是積累了更多客戶(hù)，所以未來(lái)的爭(zhēng)奪更多的是客戶(hù)流量爭(zhēng)奪。因此，誰(shuí)在消費(fèi)者面前更具話(huà)語(yǔ)權(quán)是未來(lái)電商和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)搶的重點(diǎn)。