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今年兩會(huì)期間，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)關(guān)于監(jiān)管話題關(guān)注和討論成為熱點(diǎn)。無論是平臺(tái)還是投資人都迫切期待監(jiān)管政策的落地，只有這樣行業(yè)才能走上良性發(fā)展的道路?；仡?014年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是快速，野蠻發(fā)展的一年。

目前，根據(jù)其業(yè)務(wù)種類不同互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)可劃分為貨幣基金、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)、票據(jù)理財(cái)、基金、債券、P2P網(wǎng)貸。其中P2P網(wǎng)貸又分為，信用貸款、房產(chǎn)抵押的貸款、汽車抵押貸款、供應(yīng)鏈金融、銀行過橋、委托貸款、保理業(yè)務(wù)、融資租賃等；

據(jù)國內(nèi)最大的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)社區(qū)貸出去分析師表示，目前互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品最受歡迎的仍是以余額寶、理財(cái)通為代表的貨幣基金產(chǎn)品。而以招財(cái)寶、百賺180天為代表的保險(xiǎn)產(chǎn)品、以金銀貓、票據(jù)寶為代表的票據(jù)理財(cái)收益更高，逐漸成為理財(cái)用戶的喜愛。當(dāng)然，也有很多人追求年化收益10%以上的網(wǎng)貸理財(cái)，他們有較強(qiáng)的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。一般這些P2P投資人大多都是“薅羊毛”，“打新族”他們只是追求更高收益，這也造成平臺(tái)獲取投資人成本變高，增加平臺(tái)的運(yùn)營成本和借款人的融資成本，造成網(wǎng)貸行業(yè)集體走上了一條重包袱的道路。

據(jù)《中國P2P網(wǎng)貸服務(wù)行業(yè)評價(jià)報(bào)告》顯示，截至2014年年底，網(wǎng)貸運(yùn)營平臺(tái)約1600家。其中當(dāng)年新上線平臺(tái)超900家，注冊資金在1億元以上的超48家。然而，2014年P(guān)2P行業(yè)發(fā)生大量的跑路倒閉情況，這也造成網(wǎng)貸行業(yè)“滿眼盡是繁華，終究不太放心”的尷尬。

筆者從貸出去數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)看到，越是銀行系、國資系、上市公司系網(wǎng)貸平臺(tái)，其風(fēng)險(xiǎn)理論上會(huì)越小，其收益普遍較低。而一些沒有獲得風(fēng)投，沒有背景的平臺(tái)其收益很高。這也充分說明，知名平臺(tái)融資成本更低，而不知名平臺(tái)融資成本更高，如果按照這個(gè)邏輯，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展勢必有多走向少，由小變成大。最后只能是有實(shí)力，有品牌的平臺(tái)存活下來，中小平臺(tái)遲早會(huì)遭遇競爭淘汰。

全國人大財(cái)經(jīng)委副主任委員、原央行副行長吳曉靈稱，“對于做信息中介的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)只需頒發(fā)普通的企業(yè)牌照，而對于信用中介的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)則要頒發(fā)金融牌照”。

筆者認(rèn)為，無論是企業(yè)牌照還是金融牌照，對于投資人而言，互聯(lián)網(wǎng)金融如果沒有解決安全問題，始終不能走向更快、更高、更遠(yuǎn)的方向發(fā)展。而要解決這一問題，就必須要要有嚴(yán)格的監(jiān)管政策和專業(yè)的金融評級。而這兩個(gè)方面，正是2015年行業(yè)需要突破和改變的冰點(diǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的產(chǎn)物，其本身沒有改變金融的本質(zhì)。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融直接催生保險(xiǎn)理財(cái)、直銷銀行、票據(jù)理財(cái)、眾籌等新的金融業(yè)態(tài)。正是有更加多元的業(yè)務(wù)形態(tài)和更具創(chuàng)新的融資模式，我們有理由相信，未來互聯(lián)網(wǎng)金融將有可能改變中國融資難，融資貴的問題。