P2P跑路記：國內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)全面揭秘 P2P急需監(jiān)管規(guī)范金融
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的家喻戶曉，P2P網(wǎng)貸平臺就像雨后春筍在神州大地遍地開花。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，中國P2P行業(yè)先后出現(xiàn)154家平臺過跑路或者失聯(lián)，歇業(yè)等各種問題。更讓人震驚的是各種跑路事件層出不窮，P2P網(wǎng)貸公司就像是給全國人民上演一出精彩的逃跑公開賽，最短跑路記錄不斷刷新。面對這場曠日持久的公開賽，我們只能評選出，自2013下半年至2014年上半年這一年時間段中，P2P平臺”逃跑公開賽”的排名情況。
最快跑路P2P平臺TOP5排名
2013年下半年—2014年上半年，中國P2P網(wǎng)貸平臺問題事件最快前5名企業(yè)，這里列舉前五名主要是前4名平臺屬于惡意詐騙，最后1名平臺是歇業(yè)整頓。其他更多跑路平臺因多少經(jīng)營1各月以上，誰先出現(xiàn)問題跑路已無從考證。
從下表可以看到，純恒金貸成立僅0.5天就攜款跑路，創(chuàng)歷史第一。龍華貸成立僅1天跑路，緊隨其后。最長的周道財富運’營半個月后歇業(yè)，這些種種狀況讓投資人惶惶不安。
哎，P2P平臺詐騙跑路事件頻頻出現(xiàn)，這讓許多投資人有些談虎色變。為什么會出現(xiàn)一個月內(nèi)就跑路的惡劣情況，很顯然是行業(yè)的混亂和投資人的盲目，那么如何規(guī)避這樣的低成本詐騙呢?
對此，網(wǎng)貸風險管理專家”貸出去”分析師表示，”對于蓄意詐騙跑路的P2P平臺，屬于一種道德風險，我們其實很難辨別。但是，投資人在選擇平臺投資時，可以參考以下5個方面的建議”。第一，對新P2P平臺一般要持觀望態(tài)度，如要投資盡量少投，“打新”的風險本身就比較高。第二，投之前要細致查實公司狀況，如工商注冊信息、股東情況等。第三，投資有第三方擔?；蛘哂斜ｋU的平臺。第四，根據(jù)“貸出去”網(wǎng)站公布的評估報告和投資日志進行風險分析判斷。第五，加入“貸出去”為投資人建立的投資人公會QQ群，讓所有人每天都在交流投資信息，從而實現(xiàn)平臺之間和跨平臺之間的鏈接，實現(xiàn)投資人的及時交流和抱團。
跑路P2P平臺欠款TOP7排名
既然，這樣這些P2P平臺的出生起就是為了詐騙，那么我們應該像中寶投資一樣圈更多的錢，最快跑路的4家企業(yè)的行為，其實很可笑。
從下圖中可以看到，從122家問題P2P公司中，其中下表中的7家P2P平臺待收金額(欠所有投資人總計)以中寶投資最多，高達46億。網(wǎng)贏天下其次，欠款20億。最少的一家浙商貸也欠款6個億。當然，這些資金有的是屬于P2P運營出現(xiàn)問題，還有是”失聯(lián)”和提現(xiàn)困難等問題。
我們假設所有的問題平臺都在詐騙，那么類似恒金貸這種經(jīng)營半天就跑路的風險相對較小，畢竟平臺所有投資金額才20萬元。而相對于中寶投資這種欠款46億，其經(jīng)營時間相對較長，金額巨大，其更加危害投資人，風險實在太大。網(wǎng)貸風險管理專家貸出去分析師表示，作為投資人我們必須要學會分析P2P平臺。主要是可以參考以下三點;
第一，每周新借款都高于待收款，現(xiàn)金流為正，且每周新借款金額逐漸增加。
第二，平均每個借款人在P2P平臺上的借款周期，當然越短越安全，最優(yōu)的是在三個月以內(nèi)的P2P平臺
第三，借款人數(shù)特別少，如兩三個這種情況，我們也要警惕，當心遭遇詐騙平臺的扔誘餌。
跑路P2P平臺地區(qū)分布占比
從下圖中可以看到，從122家問題P2P公司地區(qū)分布主要集中在廣東、浙江、江蘇、安徽、上海、湖南等省市。主要表現(xiàn)在這些地區(qū)相對經(jīng)濟較發(fā)達，同時金融監(jiān)管不夠嚴格。所占這些其它如北京、山東、江西、海南等地區(qū)加起來所占比率才20%。
行業(yè)人都知道，北京、上海作為P2P網(wǎng)貸最多、最活躍的經(jīng)濟帶，卻少有發(fā)生P2P平臺跑路現(xiàn)象。對此，網(wǎng)貸風險管理專家貸出去分析師表示，廣東、浙江、江蘇這三省本身是中國經(jīng)濟最發(fā)達的地區(qū)，民間借貸原先就比較活躍，接受新鮮事物的能力比較強。另一方面，類似浙江臺州、江蘇淮安、湖南懷化、安徽銅陵等，本身借貸市場規(guī)模就比較小，一個人投資后引來大批人跟進，如果P2P平臺不純，一個平臺出事后，馬上出現(xiàn)蝴蝶效應。
網(wǎng)貸跑路原因分析
其一，這里排除惡劣詐騙，第一種是企業(yè)自融，這種如果企業(yè)還是經(jīng)營不善，還是會跑路。另外一種自己本身風險管控實力不強，結(jié)果發(fā)現(xiàn)錢放出去收不回來，這種情況下面對投資人的壓力，選擇跑路。
其二，目前國內(nèi)有2000多家P2P公司，但大多數(shù)都是小公司。這些小平臺的資金進出、項目結(jié)算、壞賬率等數(shù)據(jù)，均無人監(jiān)管。
其三，國家層面正在加強對P2P網(wǎng)貸的監(jiān)管力度。
風險控制模式探索
隨著P2P網(wǎng)貸平臺的各種問題出現(xiàn)，行業(yè)發(fā)展的信譽問題和安全問題日益突出，行業(yè)也在不斷探索新的P2P模式。其中，擔保模式P2P和保險模式P2P最受行業(yè)關(guān)注。
擔保模式P2P指的是：無論貸款項目風險如何，貸款人一般只獲得一個固定的利率，而貸款項目的風險溢價則以浮動擔保費或服務費的形式由歸保方所有。
保險模式P2P指的是：險公司取代第三方擔保機構(gòu)，以保險的形式服務投資者。同事，保險模式又分擔保平臺，還是擔保項目，應該是兩種不同的合作形式。這將根據(jù)投資人的個人情況，而決定購買那種保險。
兩者不同的是，擔保模式P2P是“雙向收費”模式，保險承保模式是對投資人收費。兩者相同的是，無論是擔保模式還是保險模式，對于P2P投資者而言，收益必將下滑約1%-8%，因為第三方機構(gòu)都會拿走部分投資收益。
急需監(jiān)管政策發(fā)布
根據(jù)《中國互聯(lián)網(wǎng)金融報告(2014)》的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月，P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量達到1263家，半年成交金額接近千億元人民幣，接近2013年全年成交額。P2P網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)里最重要力量，長期處于無準入門檻、無行業(yè)標準、無監(jiān)管機構(gòu)的“三無”狀態(tài)。
近日，繼深圳公布《互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展意見》后，上海、武漢等地也出臺了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關(guān)意見和規(guī)范。與此同時，央行正在征求《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，并表示(指導意見)隨時可能發(fā)布。
這一系列的信息表示，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)受到政府的高度重視，也預示著未來P2P網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管會越來越嚴格的信號。對期盼已久的P2P網(wǎng)貸
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